Tại sao các công ty bảo hiểm lại từ bỏ hệ thống cũ: Federato huy động thành công $100M Series D từ Goldman Sachs

Ngành công nghiệp bảo hiểm đang trải qua một bước ngoặt quyết định khi chuyển dịch từ các hệ thống cốt lõi truyền thống sang các nền tảng được hỗ trợ bởi AI. Federato, một công ty phần mềm bản địa AI định hình lại cách thức hoạt động của ngành bảo hiểm, vừa hoàn tất vòng gọi vốn Series D trị giá $100 triệu đô la do Growth Equity tại Goldman Sachs Alternatives dẫn đầu. Vòng gọi vốn này thể hiện sự tin tưởng của các nhà đầu tư vào sứ mệnh của công ty trong việc hiện đại hóa một ngành lâu nay phụ thuộc vào hạ tầng cũ kỹ.

Thời điểm Thị trường: Từ Hệ thống Cổ điển đến AI-First

Các nền tảng bảo hiểm hiện tại đã từng gắn thêm khả năng AI vào các hệ thống được thiết kế cho thời kỳ trước tự động hóa. Theo Jade Mandel, Giám đốc Điều hành tại Growth Equity của Goldman Sachs Alternatives, quá trình thẩm định đã phát hiện ra điều gì đó mang tính nền tảng hơn: “Kiến trúc của Federato mang lại bước nhảy rõ rệt về ROI và hiệu quả vận hành—một sự khác biệt rõ ràng so với các hệ thống cốt lõi thế hệ trước.” Sự khác biệt này quan trọng vì nó báo hiệu một sự chuyển đổi cấu trúc chứ không chỉ là cải tiến nhỏ.

Cộng đồng các nhà bảo hiểm đã bắt đầu nhận thức được khoảng cách này. Các giám đốc điều hành thường xuyên tương tác với AI trong các bối cảnh khác và mong đợi sự tinh vi tương đương từ phần mềm doanh nghiệp. Khi tiêu chuẩn đó không được đáp ứng bởi các nền tảng cũ được bổ sung AI, nhu cầu về các giải pháp tích hợp thực sự, được thiết kế dành riêng, ngày càng tăng. Will Ross, Đồng sáng lập kiêm CEO của Federato, nhận xét: “Khách hàng của chúng tôi hiểu rõ tiềm năng của AI một cách trực quan. Sự thất vọng xuất hiện khi họ buộc phải làm việc trong các hệ thống được thiết kế từ hàng thập kỷ trước, chỉ đơn giản là được nâng cấp với các lớp mới thay vì được tái tưởng từ nền tảng.”

Đường lối Phát triển Xác thực Phương pháp

Federato đã nhân ba doanh thu trong vòng mười hai tháng qua, tốc độ phản ánh cả việc thu hút khách hàng mới lẫn mở rộng đáng kể trong các tài khoản hiện có. Đà tăng này theo sau vòng gọi vốn Series C trị giá $40 triệu đô la của công ty, hoàn tất chưa đầy một năm trước đó. Tốc độ huy động vốn này chính là tín hiệu của sức mạnh thị trường—vốn đầu tư tổ chức không thể di chuyển nhanh như vậy nếu không có bằng chứng rõ ràng về nhu cầu và khả năng thực thi.

Động lực tăng trưởng đằng sau thành tích này dựa trên AI đại lý, một mô hình công nghệ trong đó các đại lý tự trị thực hiện phân tích phức tạp với sự can thiệp tối thiểu của con người. Các đồng sáng lập của Federato đã đóng vai trò then chốt trong việc thúc đẩy lĩnh vực này hơn một thập kỷ, giúp công ty đi trước các đối thủ vẫn còn tích hợp các giải pháp gắn thêm.

Giải pháp Vấn đề Vòng đời Chính sách

Federato tự định vị là nền tảng duy nhất bao phủ toàn bộ vòng đời chính sách—từ việc đánh giá rủi ro, xử lý bồi thường đến gia hạn—được thiết kế bản địa dựa trên khả năng AI. Phương pháp toàn diện này quan trọng vì các hệ thống phân mảnh tạo ra ma sát vận hành và ngăn cản sự hợp tác liền mạch giữa con người và AI, thúc đẩy hiệu quả thực sự.

Các nhà bảo hiểm áp dụng Federato báo cáo một sự biến đổi rõ rệt trong quy trình làm việc. Các hệ thống AI xử lý các công việc phân tích chuyên sâu—đánh giá rủi ro, nhận diện mẫu, các kịch bản đánh giá rủi ro phức tạp—với độ chính xác và nhất quán mà con người khó duy trì ở quy mô lớn. Các nhà đánh giá rủi ro con người tập trung vào quản lý mối quan hệ, các quyết định tinh tế và các quyết định dựa trên ngữ cảnh đòi hỏi kiến thức chuyên môn và trực giác. Sự phân chia công việc này, được hỗ trợ bởi kiến trúc AI bản địa, về cơ bản nâng cao cả tốc độ lẫn chất lượng kết quả.

Michael Waller, Phó Chủ tịch Vận hành Kỹ thuật của Mission Insurance, nhấn mạnh tác động thực tiễn: “Ngoài sự tinh tế về công nghệ, điều khiến chúng tôi ấn tượng nhất là tốc độ đạt được giá trị đo lường được. Nền tảng của Federato đã thúc đẩy quá trình chuyển đổi của chúng tôi nhanh hơn đáng kể so với các chu kỳ triển khai truyền thống.”

Liên minh Nhà Đầu tư và Tín hiệu Thị trường

Vòng gọi vốn $100 triệu đô la này có sự tham gia của các nhà đầu tư quay trở lại như Emergence Capital, Caffeinated Capital, StepStone Group và Pear VC—một chỉ số cho thấy các nhà đầu tư trước đó vẫn tin tưởng vào quỹ đạo phát triển và cơ hội thị trường của công ty. Sự tham gia của Goldman Sachs mang ý nghĩa đặc biệt, báo hiệu rằng các tổ chức đầu tư lớn nhìn nhận việc hiện đại hóa phần mềm bảo hiểm là một xu hướng đáng đầu tư chứ không chỉ là một nâng cấp kỹ thuật tạm thời.

Với tổng số hơn $180 triệu đô la đã huy động qua các vòng gọi vốn, Federato có đủ nguồn lực để thúc đẩy đổi mới sản phẩm và mở rộng phạm vi địa lý. Việc bổ sung vốn này đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng từ các nhà bảo hiểm hàng đầu toàn cầu trong việc xây dựng lại nền tảng vận hành dựa trên nguyên tắc AI-First thay vì vá víu các hệ thống cũ kỹ theo từng phần.

Elizabeth Johnson, Giám đốc Vận hành của Ascot, diễn đạt về mối quan hệ hợp tác này như sau: “Tầm nhìn của chúng tôi đòi hỏi các nhà đánh giá rủi ro xuất sắc trong nghề, được trang bị các công cụ thúc đẩy hiệu quả và kết quả rủi ro vượt trội một cách liền mạch. Nền tảng của Federato giúp hiện thực hóa chính xác tầm nhìn đó—nó nâng cao chuyên môn của con người chứ không cố gắng thay thế nó.”

Chuyển dịch của ngành bảo hiểm sang các nền tảng bản địa AI phản ánh một nhận thức rộng hơn: tương lai thuộc về các công ty được xây dựng từ nguyên tắc ban đầu cho một thực tế vận hành đã được chuyển đổi, chứ không phải những công ty gắn thêm các công nghệ cũ kỹ một cách vụng về.