DigiAsia (NASDAQ: FAAS) và MOS (NSE: MOS) Hợp tác để chuyển đổi ngân hàng không chi nhánh trên khắp Đông Nam Á và Ấn Độ thông qua đổi mới AI

Trong một bước đi quan trọng nhằm chiếm lĩnh thị trường bao gồm tài chính mới nổi trị giá hơn $30 tỷ đô la, hai nền tảng fintech niêm yết lớn đã công bố mở rộng hợp tác nhằm cách mạng hóa cách dịch vụ tài chính tiếp cận các nhóm dân cư chưa được phục vụ.

Xây dựng thế hệ ngân hàng dựa trên đại lý tiếp theo

Quan hệ đối tác đánh dấu một bước chuyển hướng quan trọng vượt ra ngoài xử lý thanh toán truyền thống hướng tới hạ tầng ngân hàng không chi nhánh toàn diện. Sáng kiến này nhằm tích hợp các công nghệ tiên tiến để chuyển đổi các micro-merchant thành các đại lý dịch vụ tài chính được công nhận trên khắp Indonesia và Ấn Độ. Mạng lưới này dự kiến sẽ tiếp nhận hơn một triệu merchant, định hình lại cách tiếp cận tài chính cuối cùng trong các thị trường tăng trưởng cao này.

Thay vì dựa vào các chi nhánh vật lý truyền thống, nền tảng tận dụng các mạng lưới phân tán của các merchant nhỏ và chủ doanh nghiệp, những người giờ đây có thể thực hiện các giao dịch ngân hàng, cấp phát khoản vay và các sản phẩm tiết kiệm trực tiếp trong cộng đồng của họ.

Cơ sở hạ tầng dựa trên AI định hình lại hiệu suất của đại lý

Nền tảng công nghệ của sự hợp tác này dựa trên ba đổi mới dựa trên AI:

Phân tích dự đoán đại lý: Các mô hình học máy được thiết kế để xác định các đại lý hiệu quả cao và dự đoán những micro-merchant nào có khả năng thành công nhất như các nút dịch vụ tài chính trong hệ sinh thái.

Quản lý thanh khoản thông minh: Các hệ thống AI dự báo nhu cầu dòng tiền tại cấp độ từng đại lý, giảm thiểu thiếu hụt thanh khoản và giảm ma sát trong việc thanh toán giao dịch trên toàn mạng lưới.

Nền tảng AI hội thoại: Giao diện thoại và chat đa ngôn ngữ cho phép đại lý hướng dẫn khách hàng qua các sản phẩm tài chính phức tạp—từ thanh toán và tài khoản tiết kiệm đến các ứng dụng cho vay nhỏ—bằng ngôn ngữ ưa thích của họ.

Xuất sắc vận hành và tiếp cận thị trường

Sự hợp tác mang lại lợi thế vận hành rõ ràng. Bằng cách tự động hóa quy trình KYC (Biết khách hàng của bạn) và tối ưu hóa quy trình thu tiền và giải ngân, cả hai nền tảng nhằm giảm thiểu gián đoạn dịch vụ đồng thời nâng cao trải nghiệm khách hàng tại Indonesia và Ấn Độ. Cơ sở hạ tầng này cũng cho phép cấp phát khoản vay tiêu dùng nhanh chóng, một khả năng quan trọng ở các thị trường mới nổi, nơi mà đánh giá tín dụng truyền thống đã từng rất đắt đỏ.

Tầm nhìn chiến lược rộng hơn

Thay vì hoạt động riêng lẻ, phạm vi và khả năng kết hợp của sự hợp tác này định vị các tổ chức để giải quyết một khoảng trống cơ bản trong hạ tầng tài chính châu Á. Các cộng đồng nông thôn và bán đô thị—nơi mức độ tiếp cận ngân hàng truyền thống còn thấp—được tiếp cận đầy đủ các dịch vụ tài chính mà không cần các chi nhánh vật lý đắt đỏ. Đồng thời, các merchant có thêm nguồn doanh thu mới bằng cách phục vụ như các đại lý tài chính được ủy quyền, tạo ra các động lực kinh tế để tham gia mạng lưới.

Kiến trúc mô-đun của nền tảng cho phép mở rộng nhanh chóng qua các môi trường quy định và điều kiện thị trường đa dạng, định vị cả hai tổ chức để chiếm lĩnh thị phần đáng kể trong làn sóng bao gồm tài chính đang lan rộng qua châu Á mới nổi. Bằng cách kết hợp khả năng AI tinh vi với các mạng lưới phân phối grassroots, quan hệ đối tác tạo ra một mẫu hình hấp dẫn về cách các mô hình fintech kỹ thuật số có thể đạt được lợi nhuận và bao gồm tài chính thực sự trên quy mô lớn.