Bản thiết kế nhân vật trong 'The Office': Các tính cách khác nhau điều hướng nghỉ hưu và lập kế hoạch tài chính

“The Office” continues to captivate audiences even after more than a decade off the air, with its beloved characters serving as an unlikely lens for examining real-world financial decision-making. According to Parrot Analytics, the show has driven nearly 900,000 new subscribers to Peacock since its 2021 move to the streaming platform. Beyond entertainment value, these characters inadvertently demonstrate the full spectrum of retirement strategies—from disciplined wealth-building to reckless financial gambles.

Các loại tính cách tài chính trong văn phòng Dunder Mifflin

Điều khiến việc nghiên cứu các nhân vật này về tài chính giả định trở nên hấp dẫn là cách mà tính cách nơi làm việc của họ trực tiếp chuyển thành hành vi đầu tư. Một số tuân thủ các quy tắc trong sách giáo khoa, trong khi những người khác để cảm xúc và cảm tính thúc đẩy các quyết định lớn. Robert Johnson, Tiến sĩ, giảng viên tài chính tại Trường Kinh doanh Heider của Đại học Creighton, đã phân tích dự đoán về quỹ hưu trí của từng nhân vật và tiết lộ những khác biệt rõ rệt về kết quả.

Michael Scott: Người lạc quan vĩnh cửu với thói quen xấu

Mối quan hệ của Michael Scott với tiền bạc phản ánh cách tiếp cận quản lý của anh ấy—mục đích tốt nhưng thường bị lệch lạc bởi phán đoán kém. Ban đầu, anh duy trì danh mục 401(k) cân đối kết hợp các quỹ chỉ số cổ phiếu và trái phiếu truyền thống. Quỹ đạo tài chính của anh thay đổi đáng kể khi anh thanh lý tiết kiệm hưu trí để tài trợ cho “Pluck This,” một dự án salon chân mày nhượng quyền nhanh chóng sụp đổ.

“Michael Scott đã đúng hướng với các khoản đóng góp hưu trí của mình cho đến khi anh ta rút hết 401(k) để trả phí nhượng quyền,” Johnson giải thích. “Dự án thất bại, và anh ấy đang cố gắng bắt kịp bằng cách giao dịch tích cực trong tài khoản của mình. Thời điểm thị trường của anh ấy không thành công và anh ấy đã chịu thiệt hại lớn.”

Điểm tựa của Michael không nằm ở kỷ luật tài chính của chính anh ấy mà ở cuộc hôn nhân với Holly, một người tiết kiệm và đầu tư cẩn thận. Cách tiếp cận kết hợp của họ bù đắp cho những sai lầm của anh, giúp họ duy trì cuộc sống hưu trí thoải mái. Michael cảm thấy hài lòng khi tiếp tục làm việc, cuối cùng nhận vị trí làm người kể chuyện hài hước cho một công ty thiệp chúc mừng trí tuệ nhân tạo.

Jim và Pam Halpert: Những người xây dựng của cải ổn định

Cặp đôi mà mọi người đều ủng hộ này thể hiện việc thực hiện kế hoạch nghỉ hưu theo sách giáo khoa. Nền tảng tài chính của họ đã được củng cố đáng kể khi Jim mở rộng dự án marketing thể thao cùng Daryl, dẫn đến việc chuyển đến Austin. Thời điểm mua bất động sản của họ—trước khi thị trường bất động sản Texas tăng giá đáng kể—đã mang lại một khoản tăng tài sản bất ngờ.

Triết lý đầu tư của Jim bắt nguồn từ việc quan sát các nhà đầu tư huyền thoại. “Jim đã xem một video YouTube về Warren Buffett và Charlie Munger tại cuộc họp thường niên của Berkshire Hathaway và hoàn toàn đầu tư vào quỹ chỉ số cổ phiếu 401(k) của mình,” Johnson lưu ý. “Anh ấy cũng có một tài khoản môi giới riêng, trong đó anh ấy trung bình giá mua cổ phiếu Berkshire Hathaway Loại B.”

Pam bổ sung chiến lược này bằng kỷ luật từng bước. Bắt đầu với chỉ 3% lương đóng góp tại Dunder Mifflin, cô ấy đã tăng dần tỷ lệ tiết kiệm thêm 1% mỗi năm cho đến khi đạt 15%, tạo ra một lớp đệm tài chính an toàn cho những năm tháng vàng son của họ.

Ryan Howard: Đặt cược tập trung và niềm tin rỗng tuếch

Sự thăng tiến ngoạn mục của Ryan từ nhân viên tạm thời thành phó chủ tịch phản ánh một loại liều lĩnh tài chính đặc biệt—lợi nhuận ngoạn mục dựa trên nền tảng mong manh. Toàn bộ quỹ hưu trí của anh nằm trong các loại tiền điện tử, thể hiện sự thiếu đa dạng hóa hoàn toàn.

“Ryan hoàn toàn không đa dạng hóa, toàn bộ quỹ hưu trí của anh ấy đầu tư vào tiền điện tử,” Johnson nói. “Anh ấy đang xem xét nghỉ hưu sớm nhưng không có sở thích gì và không biết sẽ làm gì với thời gian rảnh của mình.”

Trong khi biến động của tiền điện tử có thể hiện tại có lợi cho vị trí của anh ấy, sự tập trung này khiến anh dễ bị tổn thương thảm khốc. Một đợt điều chỉnh thị trường lớn hoặc một bước đi sai lầm vào một đồng meme coin thất bại có thể đẩy anh trở lại điểm xuất phát. Ước mơ nghỉ hưu sớm của anh thiếu cả kế hoạch thực tế lẫn sự chuẩn bị tâm lý.

Andy Bernard: Giao dịch bốc đồng và ảo tưởng về thời điểm thị trường

Andy Bernard đại diện cho nhà đầu tư dựa trên cảm xúc—một người có tính khí bốc đồng khiến kế hoạch tài chính hợp lý bị phá vỡ. Sai lầm chí tử của anh là cố gắng bắt kịp thị trường thay vì duy trì kỷ luật đầu tư đều đặn.

“Anh ấy tin rằng có thể bắt kịp thị trường và giao dịch tích cực các quỹ hưu trí của mình,” Johnson quan sát. “Thật không may, anh ấy luôn mua giá cao và bán giá thấp.”

Quyết định của anh đạt đỉnh điểm trong thời kỳ căng thẳng của thị trường. Andy chuyển toàn bộ sang tiền mặt trong thời kỳ biến động của COVID-19, chỉ trở lại cổ phiếu sau khi giá đã phục hồi, dẫn đến mất mát và bỏ lỡ đợt phục hồi. May mắn thay, vị trí cuối cùng của anh tại văn phòng tuyển sinh của Đại học Cornell đã mang lại các khoản phúc lợi hưu trí từ các tổ chức lớn, phần nào bù đắp cho các sai lầm giao dịch của anh. Thu nhập phụ từ các buổi hát giúp anh có thêm sự linh hoạt tài chính khi bước vào các giai đoạn cuối của sự nghiệp.

Toby Flenderson: Nhà vô địch hưu trí ít được nhắc đến

Ngược lại với sự ghét bỏ nổi tiếng của Michael dành cho anh ấy, Toby thể hiện cách tiếp cận kỷ luật nhất đối với việc tích lũy tài sản lâu dài trong số nhân viên Dunder Mifflin. Sự nhất quán có hệ thống của anh trong suốt nhiều thập kỷ làm việc đã tạo ra kết quả vượt trội.

“Toby có vị trí tốt hơn để nghỉ hưu so với bất kỳ đồng nghiệp nào của mình tại Dunder Mifflin,” Johnson nói. “Trong nhiều năm, anh ấy đã tối đa hóa các khoản đóng góp hưu trí hoãn thuế và đầu tư vào các quỹ tăng trưởng cổ phiếu tích cực. Anh ấy đã trải qua những đêm mất ngủ trong đại dịch COVID-19 nhưng không thay đổi kế hoạch 401(k) của mình và đã được thưởng xứng đáng.”

Sau khi bị sa thải, Toby chuyển đến New York theo đuổi ước mơ văn chương. Dù triển vọng xuất bản còn nhiều bất định, danh mục 401(k) tích lũy của anh đảm bảo thu nhập hưu trí đủ để sống thoải mái bất chấp thành công sáng tạo hay không.

Kevin Malone: Kế toán nghịch lý với chiến lược đầu tư phản trực giác

Kevin thể hiện một nghịch lý hấp dẫn—chứng chỉ kế toán chuyên nghiệp đi đôi với các quy tắc toán học tự chế và cảm xúc cá cược. Thành công trong việc nghỉ hưu của anh phần nào đến từ một chiến lược phi truyền thống: luôn làm ngược lại lời khuyên của Andy Bernard.

“Kevin thỉnh thoảng hỏi ý kiến Andy và làm hoàn toàn ngược lại. Kevin đóng góp tối đa vào 401(k) của mình và, theo lời khuyên của Andy, đã tích lũy được một khoản tiết kiệm lớn,” Johnson giải thích. Phản ứng phản biện theo bản năng này vô tình bảo vệ anh khỏi các thảm họa thị trường do Andy Bernard gây ra.

Dù đã tích lũy được khoản tiết kiệm hưu trí đáng kể, Kevin vẫn mang nợ từ các cược prop quá mức. Ban nhạc của anh, Scrantonicity, bổ sung thu nhập qua các buổi biểu diễn cuối tuần tại đám cưới và bar mitzvah, dần dần thanh toán khoản nợ cờ bạc này.

Các quỹ đạo tài chính đáng chú ý khác

Stanley Hudson theo nguyên tắc bảo thủ suốt sự nghiệp, cuối cùng nghỉ hưu ở Florida với An sinh xã hội và khoản tiết kiệm như tiền mặt. Vị trí 401(k) của anh trong các quỹ thị trường tiền tệ và trái phiếu chính phủ mang lại sự ổn định nhưng hạn chế tiềm năng tăng trưởng dài hạn.

Phyllis Vance và Bob Vance của Vance Refrigeration tích lũy tài sản đáng kể nhờ kỷ luật trong đầu tư chứng khoán của cô và cổ phần kinh doanh của anh. Việc bán doanh nghiệp dự kiến sẽ cho phép họ đi du lịch hưu trí rộng rãi.

Creed Bratton hoàn toàn tránh các thị trường tài chính truyền thống, duy trì tiết kiệm cá nhân qua các đồng vàng vàng lưu trữ trong két sắt tại nhà—phương pháp của người chuẩn bị ngày tận thế phản ánh sự không tin tưởng sâu sắc vào thị trường.

Oscar Martinez thể hiện sự tiết kiệm có kỷ luật suốt đời theo một kế hoạch tài chính 30 năm từ cố vấn chỉ thu phí. Ngược lại, sự tiết kiệm quá mức của anh trong suốt những năm làm việc khiến anh gặp khó khăn khi chuyển sang chi tiêu thực tế khi nghỉ hưu.

Những gì các mô hình này tiết lộ về kế hoạch nghỉ hưu thực tế

Những kịch bản giả định này làm sáng tỏ cách mà tính cách trực tiếp định hình kết quả tài chính. Một số người tiết kiệm cẩn thận nhưng đầu tư quá bảo thủ, hạn chế tăng trưởng tài sản. Những người khác tiết kiệm quá ít, buộc phải làm việc lâu hơn. Nhiều người chuẩn bị tài chính nhưng bỏ qua các khía cạnh tâm lý và thực tế của chính việc nghỉ hưu—câu hỏi “bây giờ làm gì?” vẫn còn đó.

Sự đa dạng trong các phương pháp tiếp cận trong văn phòng Dunder Mifflin phản ánh các nhóm dân số nơi làm việc thực tế. Thành công tài chính không chỉ đòi hỏi kỷ luật mà còn phù hợp chiến lược, khả năng phục hồi tâm lý trong biến động thị trường, và tự đánh giá trung thực về các xu hướng hành vi của bản thân.

Việc lập kế hoạch nghỉ hưu hiệu quả đòi hỏi phải thảo luận các phức tạp này với các cố vấn đáng tin cậy và thành viên gia đình. Hướng dẫn chuyên nghiệp từ các nhà hoạch định tài chính giúp cá nhân xác định các mô hình phù hợp với hoàn cảnh của mình và điều chỉnh phù hợp để đạt được kết quả bền vững lâu dài.