Hướng dẫn đổi yên Nhật: Bí mật về sự khác biệt chi phí của 4 kênh chính, làm thế nào để tiết kiệm nhất?

Vào tháng 12 năm 2025, tỷ giá hối đoái của đồng đô la Đài Loan so với đồng yên đạt 4,85, tăng 8,7% so với mức 4,46 vào đầu năm. Cho dù có kế hoạch đi du lịch nước ngoài hay phân bổ tài sản trú ẩn an toàn, nhiều người đang suy nghĩ về cùng một câu hỏi: tôi có nên đổi yên ngay bây giờ không? Nếu bạn muốn thay đổi, làm thế nào bạn có thể tiết kiệm được nhiều tiền nhất?

Chúng tôi đã tổng hợp bốn kênh ngoại hối được sử dụng phổ biến nhất ở Đài Loan và tính toán cho bạn với giá thực, 5 đô la Đài Loan có thể do sai phương pháp, nhờ 1.500 đến 2.000 nhân dân tệ.

Tại sao đồng yên lại đáng chú ý? Không chỉ cho du lịch

Khi nói đến việc đổi ngoại tệ ở Đài Loan, đồng yên Nhật thường là lựa chọn hàng đầu. Nhưng lý do đằng sau điều này phức tạp hơn nhiều so với “Tôi thích đến Nhật Bản”.

Từ góc độ hàng ngày, nhiều cửa hàng ở Tokyo, Osaka, Hokkaido và những nơi khác vẫn phụ thuộc vào tiền mặt (tỷ lệ thâm nhập thẻ tín dụng chỉ là 60%) và các nhu cầu như mua hàng, đấu giá trực tuyến và du học yêu cầu thanh toán bằng đồng yên Nhật. Nhưng quan trọng hơn,Đồng yên có vị thế trú ẩn an toàn trên thị trường tài chính。

Cùng với đồng đô la Mỹ và đồng franc Thụy Sĩ, đồng yên Nhật có giá trị tự nhiên ổn định. Khi thị trường hỗn loạn, tiền chảy vào đồng yên với số lượng lớn - trong cuộc xung đột Nga-Ukraine vào năm 2022, đồng yên tăng 8% trong một tuần, giảm hiệu quả sự sụt giảm của thị trường chứng khoán. Đối với các nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ đồng yên tương đương với một lớp phòng ngừa rủi ro bổ sung.

Ngoài ra, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản đã thực hiện chính sách lãi suất cực thấp (hiện chỉ 0,5%) trong một thời gian dài, biến đồng yên trở thành “đồng tiền tài chính” cho các giao dịch chênh lệch lãi suất quốc tế. Các nhà đầu tư vay đồng yên lãi suất thấp và chuyển đổi thành đô la lãi suất cao hoặc các loại tiền tệ khác (chênh lệch lãi suất giữa Mỹ và Nhật Bản là khoảng 4,0%), tạo thành cơ chế lợi nhuận. Khi tính toán lợi nhuận ngoại hối, logic tương tự như công thức tính CPI - cần bao gồm so sánh có trọng số giữa tỷ giá hối đoái hiện tại và kỳ cơ sở - thu nhập thực tế của tỷ giá hối đoái cũng phải được trừ vào chi phí của tỷ giá hối đoái để là thu nhập thực tế.

Chênh lệch chi phí giữa bốn kênh chính để đổi tiền Nhật ở Đài Loan là bao nhiêu?

Nhiều người nghĩ rằng đổi yên chỉ là đến ngân hàng, nhưng trên thực tế, sự chênh lệch chi phí giữa các kênh khác nhau có thể khiến bạn mất thêm hàng nghìn nhân dân tệ. Chúng tôi phân tích từng cái:

Cách 1: Đổi tiền mặt tại quầy ngân hàng - truyền thống nhất nhưng tốn kém nhất

Mang đô la Đài Loan trực tiếp đến ngân hàng hoặc sân bay để đổi tiền mặt là thói quen của hầu hết mọi người. Tuy nhiên, phương pháp này sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt”, kém hơn khoảng 1-2% so với tỷ giá hối đoái giao ngay quốc tế, cộng với phí xử lý có thể có và chi phí tương đối cao.

Lấy giá niêm yết của Ngân hàng Đài Loan vào ngày 10 tháng 12 năm 2025 làm ví dụ, tỷ giá hối đoái bán tiền mặt là 0,2060 đô la Đài Loan/yên (tức là 1 đô la Đài Loan đổi 4,85 yên). Nếu đổi lấy 5 đô la Đài Loan, bạn sẽ mất khoảng 1.500-2.000 nhân dân tệ.

Ngoài ra còn có sự khác biệt về tỷ giá hối đoái và phí xử lý từ các ngân hàng lớn:

Phù hợp với tình huống: Các trường hợp khẩn cấp tại sân bay, nhu cầu tạm thời nhỏ, những người không quen thuộc với hoạt động mạng.

Phương thức 2: Thanh toán ngoại hối trực tuyến và rút tiền trực tiếp - vừa hiệu quả vừa tiết kiệm tiền

Không cần mở tài khoản ngoại tệ và đặt lệnh trực tiếp trên trang web chính thức của ngân hàng để chỉ định đơn vị tiền tệ, số tiền, chi nhánh và ngày rút tiền. Sau khi hoàn tất việc chuyển tiền, hãy mang CMND và thông báo giao dịch đến quầy để nhận. Dịch vụ thanh toán ngoại hối trực tuyến “Easy Purchase” của Ngân hàng Đài Loan miễn phí (chỉ 10 nhân dân tệ cho thanh toán bằng Taiwan Pay) và tỷ giá hối đoái được chiết khấu khoảng 0,5%.

Phương pháp này đặc biệt thích hợp cho việc lập kế hoạch trước khi ra nước ngoài, đặc biệt là vì Sân bay Đào Viên có 14 cơ sở của Ngân hàng Đài Loan (2 cơ sở mở cửa 24 giờ một ngày), có thể rút trực tiếp tại sân bay, tiết kiệm rắc rối khi trao đổi sau khi ra nước ngoài. Khoản lỗ ước tính 5 Đài tệ chỉ là 300-800 nhân dân tệ.

Phù hợp với tình huống: Hành khách có kế hoạch mạnh mẽ và muốn đón trực tiếp tại sân bay trước khi ra nước ngoài.

Cách 3: ATM ngoại tệ - giải pháp tạm thời linh hoạt nhất

Sử dụng thẻ ghi nợ chip để rút yên tại máy ATM ngoại tệ của ngân hàng, hỗ trợ hoạt động 24/24. Khấu trừ trực tiếp từ tài khoản đô la Đài Loan, phí liên ngân hàng chỉ 5 nhân dân tệ và không có phí trao đổi. Giới hạn hàng ngày để rút tiền yên tại máy ATM ngoại tệ của Ngân hàng SinoPac là 15 Đài tệ.

Nhược điểm là số lượng máy ATM ngoại tệ trên toàn quốc chỉ có hạn chế (khoảng 200 chiếc), mệnh giá chỉ 1.000, 5.000 và 10.000 yên, tiền mặt dễ bán hết trong thời gian cao điểm (như sân bay). 5 đô la Đài Loan ước tính mất 800-1.200 nhân dân tệ.

Phù hợp với tình huống: Những người không có thời gian chạy đến ngân hàng và cần rút tiền tạm thời. Tuy nhiên, không nên đợi đến phút cuối cùng để tránh hết tiền mặt.

Cách 4: Tài khoản lưu trữ sàn trực tuyến - lựa chọn của nhà đầu tư

Chuyển đổi đô la Đài Loan sang yên thông qua ứng dụng ngân hàng trực tuyến và gửi chúng vào tài khoản ngoại tệ, sử dụng “tỷ giá hối đoái bán giao ngay” (chiết khấu khoảng 1% so với bán tiền mặt) và phải chịu phí xử lý bổ sung (bắt đầu từ khoảng 100 nhân dân tệ) nếu cần rút tiền mặt trong tương lai.

Ưu điểm của phương pháp này là hoạt động 24 giờ, chi phí nhập hàng loạt trung bình và tỷ giá hối đoái thuận lợi nhất. Nếu bạn không vội rút tiền mặt và lưu trữ trực tiếp trong tài khoản ngoại tệ, bạn có thể chuyển sang tiền gửi cố định bằng đồng yên (lãi suất hàng năm từ 1,5-1,8%) hoặc mua ETF bằng đồng yên để đạt được sự tăng giá khi nắm giữ. 5 đô la Đài Loan ước tính mất 500-1.000 nhân dân tệ.

Phù hợp với tình huống: Độc giả có kinh nghiệm ngoại hối có kế hoạch nắm giữ đồng yên trong thời gian dài hoặc phân bổ đầu tư.

So sánh nhanh chi phí bốn kênh và các tình huống áp dụng

Đổi tiền Nhật bây giờ có tiết kiệm chi phí không? Phân tích tình hình thị trường

Vào ngày 10 tháng 12 năm 2025, đồng đô la Đài Loan ở mức 4,85 so với đồng yên, tăng 8,7% so với đầu năm và có dư địa đáng kể để tăng giá hối đoái. Nhu cầu ngoại hối của Đài Loan tăng 25% so với cùng kỳ năm ngoái trong nửa cuối năm, chủ yếu do sự phục hồi của du lịch và nhu cầu phân bổ trú ẩn an toàn.

Tuy nhiên, cần thận trọng trong ngắn hạn. Những nhận xét diều hâu gần đây của Thống đốc Ngân hàng Trung ương Nhật Bản Kazuo Ueda đã đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên 80% và dự kiến sẽ tăng lãi suất thêm 0,25 điểm cơ bản lên 0,75% (mức cao nhất trong 30 năm) tại cuộc họp ngày 19 tháng 12 và lợi suất trái phiếu Nhật Bản đã đạt mức cao nhất trong 17 năm là 1,93%. USD/JPY đã giảm từ mức cao 160 vào đầu năm xuống khoảng 154,58 và có thể tăng lên 155 trong ngắn hạn, nhưng dự báo trung và dài hạn là dưới 150.

Kết luận: Đổi tiền Nhật bây giờ tiết kiệm chi phí, nhưng cần được thực hiện theo lô。 Tránh trao đổi tất cả cùng một lúc và đa dạng hóa mục nhập của bạn dựa trên ngày đi hoặc kế hoạch đầu tư đến rủi ro tỷ giá hối đoái trung bình. Đối với mục đích đầu tư, mặc dù đồng yên là một công cụ trú ẩn an toàn, nhưng điều quan trọng là phải chú ý đến rủi ro biến động ngắn hạn (thường là 2-5%) khi đóng giao dịch chênh lệch lãi suất.

Tôi nên gửi tiền sau khi đổi tiền Nhật như thế nào?

Đừng để nó nằm xuống mà không có lãi suất khi đổi sang yên Nhật, bốn cấu hình sau đây phù hợp với những người mới nhỏ:

1. Tiền gửi cố định Yên: Loại ổn định, Ngân hàng E.SUN, Ngân hàng Đài Loan, v.v. mở tài khoản ngoại tệ, tối thiểu 1 yên và lãi suất hàng năm từ 1,5-1,8%.

2. Chính sách đồng yên: Nắm giữ trung hạn, Cathay Pacific và Bảo hiểm nhân thọ Fubon cung cấp bảo hiểm tiết kiệm, với lãi suất đảm bảo từ 2-3%.

3. Yên ETF: Loại tăng trưởng, chẳng hạn như Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên, có thể mua cổ phiếu lẻ trên ứng dụng môi giới, phù hợp với đầu tư cố định thông thường.

4. Giao dịch ngoại hối: Đối với các nhà đầu tư thích hoạt động swing, giao dịch các cặp tiền tệ như USD / JPY hoặc EUR / JPY trên các nền tảng ngoại hối cho phép giao dịch 24 giờ, dài hạn hai chiều và yêu cầu vốn thấp. Các nền tảng liên quan cung cấp 0 hoa hồng, chênh lệch thấp và các lợi ích khác.

Cần lưu ý rằng mặc dù đồng yên có đặc tính trú ẩn an toàn, nhưng nó cũng phải đối mặt với nguy cơ biến động hai chiều. Việc tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản là tốt cho đồng yên, nhưng lãi suất chênh lệch toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (chẳng hạn như eo biển Đài Loan và Trung Đông) có thể bị suy giảm. Nếu được sử dụng để đầu tư, ETF đồng yên (chẳng hạn như 00675U, phí quản lý hàng năm là 0,4%) có thể đa dạng hóa rủi ro.

Câu trả lời nhanh cho các câu hỏi thường gặp

Q. Sự khác biệt giữa tỷ giá hối đoái tiền mặt và tỷ giá hối đoái giao ngay là gì?

Tỷ giá hối đoái tiền mặt nhằm mục đích mua bán tiền giấy và tiền xu vật lý, với ưu điểm là giao tận nơi, dễ mang theo, nhưng nhược điểm là kém hơn 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Tỷ giá hối đoái giao ngay là giá mà thị trường ngoại hối được hoàn thành trong vòng hai ngày làm việc, được sử dụng để chuyển khoản điện tử và thanh toán liên ngân hàng, tỷ giá hối đoái thuận lợi hơn và gần với giá thực tế trên thị trường quốc tế, nhưng cần phải đợi thanh toán T+2.

Q. 1 đô la Đài Loan được đổi bao nhiêu yên?

Tính toán dựa trên tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan là 4,85: 1 triệu đô la Đài Loan × 4,85 = 48.500 yên. Nếu tỷ giá hối đoái bán giao ngay là 4,87, nó là khoảng 48.700 yên và chênh lệch là khoảng 200 yên (40 Đài tệ).

Q. Tôi nên mang theo những giấy tờ gì để đổi tiền tại quầy?

Người Trung Quốc cần mang theo CMND + hộ chiếu, người nước ngoài cần hộ chiếu + giấy phép cư trú. Nếu bạn đặt lịch hẹn rút tiền trực tuyến, bạn cũng phải mang theo thông báo giao dịch. Cha mẹ dưới 20 tuổi phải có cha mẹ đi cùng và có sự đồng ý; Ngoại hối lớn (vượt quá 10 Đài tệ) yêu cầu điền vào tờ khai nguồn tiền.

Q. Có giới hạn rút ngoại tệ ATM không?

Từ tháng 10 năm 2025, hệ thống mới của mỗi ngân hàng sẽ được điều chỉnh và giới hạn của loại tài khoản kỹ thuật số thứ ba của nhiều ngân hàng sẽ giảm xuống còn 10 Đài tệ mỗi ngày. Thẻ Ngân hàng CTBC là 12 nhân dân tệ trong một lần và 12 nhân dân tệ trong một ngày; Ngân hàng Taishin 15 nhân dân tệ / ngày; Ngân hàng Yushan 5 nhân dân tệ/lần, 15 nhân dân tệ/ngày (bao gồm cả giao dịch). Nên rút tiền hoặc sử dụng thẻ của Ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng.

Tổng kết

Đồng yên không còn chỉ là một “tiền tiêu vặt” du lịch mà là một tài sản đa chức năng với cả giá trị phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Cho dù đó là ra nước ngoài để giải trí hay phân bổ tài sản, nắm vững hai nguyên tắc “đổi ngoại hối theo lô và không nằm ngang sau khi trao đổi” có thể giảm chi phí và tối đa hóa lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên bắt đầu với “Thanh toán ngoại hối trực tuyến của Ngân hàng Đài Loan + Rút tiền tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ” đơn giản nhất, sau đó chuyển sang tiền gửi cố định, ETF hoặc thậm chí là các dải ngoại hối theo nhu cầu. Bằng cách này, bạn không chỉ có thể tiết kiệm tiền bằng cách chơi ở nước ngoài mà còn có thể có thêm một lớp bảo vệ tài sản khi thị trường toàn cầu biến động.