Ngân hàng nào đang sinh lợi nhất? Hướng dẫn đầy đủ về các ngân hàng số năm 2024

Tại sao không để tiền đứng yên trong tài khoản thông thường

Thực tế thị trường tài chính năm 2024 cho thấy sự chuyển đổi đáng kể trong các lựa chọn đầu tư cho những ai muốn tăng trưởng tiết kiệm của mình. Trong khi tiết kiệm truyền thống mang lại lợi nhuận khoảng 7,41% mỗi năm, các ngân hàng số đã nổi lên như một phương án cạnh tranh hơn nhiều, với lợi suất lên tới 113% của CDI tại một số tổ chức.

Câu hỏi phổ biến nhất giữa các nhà đầu tư mới là: ngân hàng nào đang cho lợi nhuận cao hơn? Câu trả lời phụ thuộc vào các yếu tố như thời gian giữ vốn và khối lượng đầu tư, nhưng các con số rõ ràng cho thấy các tài khoản số vượt trội hơn các lựa chọn truyền thống.

Hiểu về CDI: Chỉ số thúc đẩy thị trường

Chứng chỉ tiền gửi liên ngân hàng (CDI) hoạt động như một chỉ số tham chiếu cho các giao dịch ngắn hạn giữa các tổ chức tài chính. Khác với tiết kiệm truyền thống, chỉ nhận 70% của lãi suất Selic cộng với Tỷ lệ Tham chiếu (TR), CDI được cập nhật hàng ngày, cho phép các khoản đầu tư liên kết theo nó theo dõi biến động của thị trường chính xác hơn nhiều.

Ví dụ: trong khi tiết kiệm sinh lợi hàng tháng vào ngày sinh nhật của khoản gửi, lợi nhuận của CDI tính theo ngày làm việc. Chi tiết này tạo ra sự khác biệt lớn tích lũy theo tháng.

Bảng xếp hạng lợi nhuận: Ai đứng đầu

Lợi nhuận gộp tốt nhất: Neon với 113% CDI

Neon có cấu trúc tăng trưởng tiến bộ, bắt đầu từ 100% CDI và tăng dần qua từng nửa năm cho đến tối đa 113%. Những người giữ tài sản trên nền tảng này trong hai năm hoặc lâu hơn sẽ tận dụng tối đa lợi nhuận tăng thêm này, biến ngân hàng này thành lựa chọn có lợi suất phần trăm tốt nhất trên thị trường.

Cân bằng lợi nhuận và tiện ích: Mercado Pago với tối đa 105% CDI

Dành cho người dùng chương trình Meli+, Mercado Pago cung cấp 105% CDI trên số dư từ R$ 1.000 hàng tháng. Đề xuất này đặc biệt phù hợp với những ai đã hòa nhập vào hệ sinh thái Mercado Livre, kết hợp tiện lợi và sinh lời.

Tốc độ sinh lợi: 99Pay với tối đa 110% CDI

Nền tảng 99Pay nổi bật với lợi nhuận lên tới 110% CDI trên số dư đến R$ 5.000, với lợi thế bổ sung là xử lý lợi nhuận hàng ngày, kể cả cuối tuần và ban đêm, điều hiếm thấy trên thị trường.

Tập trung vào tổ chức tài chính: PicPay với tối đa 102% CDI

PicPay nổi bật với chức năng “Cofrinhos”, cho phép phân chia tiết kiệm theo mục tiêu. Các mô phỏng cho thấy R$ 1.000 đầu tư trong 24 tháng tạo ra R$ 204,12 so với chỉ R$ 129,29 trong tiết kiệm, lợi thế khoảng 58%.

Các lựa chọn khác: Ổn định ở mức 100% CDI

Nubank, PagBank, Iti và Banco PAN cung cấp lợi suất cơ bản là 100% CDI, vẫn vượt xa đáng kể so với tiết kiệm truyền thống. Iti, thuộc Itaú, cho phép tổ chức mục tiêu tài chính qua chức năng “Minhas Metas”, tương tự Cofrinhos của PicPay. Banco PAN bắt đầu với 10% CDI trong 30 ngày đầu rồi sau đó lên 100%.

Cấu trúc lợi nhuận theo tổ chức

Khía cạnh thời gian: Thời gian đầu tư ảnh hưởng như thế nào

Nhiều nhà đầu tư chưa nhận thức rõ rằng thời gian giữ vốn là yếu tố quyết định tối đa hóa lợi nhuận. Các tổ chức như Neon và PAN thưởng cho những ai giữ tài sản trong thời gian dài hơn, tăng dần tỷ lệ phần trăm của CDI.

Đối với những ai cần thanh khoản thường xuyên, Nubank và PagBank cung cấp sự linh hoạt tốt hơn đồng thời duy trì lợi nhuận tốt từ đầu.

Ngân hàng nào cho lợi nhuận cao hơn phù hợp với hồ sơ của bạn

Câu trả lời cuối cùng phụ thuộc vào ba biến số: khối lượng tài sản, khung thời gian đầu tư và nhu cầu truy cập quỹ.

Nếu bạn có đến R$ 5.000 và muốn lợi nhuận tối đa: 99Pay với 110% CDI là không đối thủ.

Nếu bạn hướng tới tăng trưởng tiến bộ: Neon mang lại lợi nhuận tốt nhất (113% CDI) cho các kỳ hạn trên hai năm.

Nếu bạn ưu tiên tiện lợi với lợi nhuận tốt: Mercado Pago (với Meli+) hoặc Nubank cân bằng cả hai yếu tố.

Nếu bạn muốn đơn giản: PagBank và Iti cung cấp 100% CDI với giao diện thân thiện và không phức tạp trong vận hành.

2024: Năm của sự linh hoạt tài chính

Sự phát triển của các ngân hàng số trong năm 2024 thể hiện một cuộc cách mạng thực sự trong việc tiếp cận các khoản đầu tư có lợi suất cao hơn. Trong khi cách đây một thập kỷ tiết kiệm truyền thống gần như là lựa chọn duy nhất, giờ đây có nhiều lựa chọn khác nhau với lợi nhuận dao động từ 100% đến 113% CDI.

Sự đa dạng này giúp nhà đầu tư có vị thế ưu thế trong việc lựa chọn, tối ưu hóa danh mục đầu tư theo tiến trình tài chính của họ.

Kết luận: Quyết định nằm trong tay bạn

Ngân hàng nào cho lợi nhuận cao hơn là một câu hỏi có nhiều câu trả lời phụ thuộc vào từng hoàn cảnh cá nhân. Điều quan trọng là nhận thức rằng để tiền trong tài khoản thông thường là lãng phí cơ hội trong năm 2024.

Các tổ chức được liệt kê ở đây cung cấp quyền truy cập đơn giản vào lợi nhuận gần như gấp đôi so với tiết kiệm truyền thống. Neon dẫn đầu về tỷ lệ phần trăm gộp, nhưng 99Pay gây ấn tượng về tính ổn định, trong khi Mercado Pago và Nubank thu hút nhờ sự cân bằng giữa lợi nhuận và chức năng.

Hãy xem xét mục tiêu tài chính, khung thời gian đầu tư và nhu cầu truy cập của bạn để chọn tổ chức phù hợp nhất. Trong bối cảnh lãi suất tăng, tối đa hóa lợi nhuận trên tiết kiệm không còn là xa xỉ mà trở thành chiến lược thiết yếu.