Đổi tiền yên Nhật không gặp rắc rối: So sánh chi phí 4 phương án và lộ trình tối ưu

Đồng đô la Đài Loan đã đứng trên mức 4,85 so với đồng yên Nhật (tháng 12 năm 2025) và những người muốn ra nước ngoài để chơi hoặc đầu tư vào phòng ngừa rủi ro đã bắt đầu hành động. Nhưng bạn biết không? Tương tự, nếu bạn đổi 10.000 đô la Đài Loan, bạn có thể chi thêm 500 đến 2.000 nhân dân tệ nếu bạn chọn sai phương thức - tương đương với việc đưa nó cho ngân hàng mà không có gì.

Tại sao nên chú ý đến sàn giao dịch tiền tệ Nhật Bản ngay bây giờ

Đồng tiền Nhật Bản không chỉ là một loại tiền tệ du lịch mà còn là một trong ba tài sản trú ẩn an toàn chính của thế giới. Trong năm qua, đồng đô la Đài Loan đã tăng từ 4,46 vào đầu năm lên 4,85 hiện nay, tăng 8,7%. Đối với các nhà đầu tư Đài Loan, điều này có nghĩa là trong môi trường đồng đô la Đài Loan mất giá, việc trao đổi tiền tệ Nhật Bản không chỉ có thể chốt lợi nhuận hối đoái mà còn phòng ngừa rủi ro của chứng khoán Đài Loan.

Tại sao tiền tệ của Nhật Bản lại phổ biến như vậy?

Thứ nhất, Nhật Bản là quốc gia có lãi suất thấp trên thế giới (chỉ 0,5%), nhưng Ngân hàng Trung ương Nhật Bản đang quay đầu - những nhận xét diều hâu gần đây của Thống đốc Kazuo Ueda đã đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên 80% và cuộc họp ngày 19/12 có thể tăng lãi suất lên 0,75%, mức cao nhất trong 30 năm. Thứ hai, đồng tiền Nhật Bản từ lâu đã được coi là một loại tiền tệ trú ẩn an toàn và các khoản tiền đổ vào trong thời kỳ thị trường hỗn loạn. Trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, thị trường Nhật Bản tăng 8% trong một tuần, trong khi thị trường chứng khoán giảm 10%, tạo thành một hàng rào hoàn hảo.

Theo dữ liệu, nhu cầu ngoại hối của Đài Loan đã tăng 25% trong nửa cuối năm, chủ yếu được thúc đẩy bởi sự phục hồi du lịch và phân bổ phòng ngừa rủi ro. Thay đổi ngày ngay bây giờ có hiệu quả về chi phí không?Có, nhưng theo lô——Đừng thay đổi tất cả cùng một lúc, để không vướng vào những biến động ngắn hạn.

Bạn nghĩ gì về tỷ giá hối đoái của Nhật Bản? Đó có phải là thời điểm tốt?

USD/JPY sẽ dao động quanh mức 154,58 vào cuối năm 2025, với khả năng kiểm tra lại 155 trong ngắn hạn, nhưng dự báo trung và dài hạn là dưới 150. Đối với cá nhân, điều này có nghĩa là:

• Du lịch: Tốt hơn là thay đổi ngay bây giờ hơn là thay đổi nó một cách phân tán và chờ đợi cơ hội dưới 4.80 để bù đắp cho nó
• Đầu tư trú ẩn an toàn: Là một trong ba loại tiền tệ trú ẩn an toàn chính, đồng tiền Nhật Bản phù hợp để phòng ngừa rủi ro biến động chứng khoán Đài Loan, nhưng rủi ro ngắn hạn là đóng các vị thế trong các giao dịch chênh lệch lãi suất, có thể dao động 2-5%.
• Giữ lâu dài: Với tiền gửi cố định bằng tiền Nhật Bản (lãi suất hàng năm từ 1,5-1,8%) hoặc ETF bằng tiền tệ Nhật Bản (chẳng hạn như 00675U), nó chống lạm phát và có thu nhập

4 loại kế hoạch đổi tiền Nhật Bản: chi phí, tốc độ và các kịch bản áp dụng được xóa cùng một lúc

Cách 1: Thay thế trực tiếp tại quầy (đơn giản nhất nhưng tốn kém nhất)

Đến chi nhánh ngân hàng hoặc quầy sân bay và đổi đô la Đài Loan lấy tiền mặt bằng yên. Hoạt động đơn giản, an toàn và đáng tin cậy, nhưng với chi phí sử dụng “tỷ lệ bán tiền mặt” - kém hơn khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay.

Chi phí thực tế: Ước tính khoảng 5 đô la Đài Loan đối với ngoại hối, khoản lỗ là 1.500-2.000 nhân dân tệ theo phương pháp phi tập trung. Lấy Ngân hàng Đài Loan làm ví dụ, tỷ giá hối đoái bán tiền mặt là khoảng 0,2060 (tức là 1 đô la Đài Loan là 4,85 yên) và tỷ giá hối đoái ưu đãi có thể đạt 4,87 và chênh lệch sẽ xuất hiện ngay lập tức.

Một số ngân hàng cũng tính phí bổ sung. Dựa trên so sánh giá mới nhất trong Tháng Mười Hai 2025:

• Ngân hàng Đài Loan, CTBC, Ngân hàng Nam Trung Quốc: Miễn phí xử lý, tỷ giá hối đoái khoảng 0,2060-0,2061
• Ngân hàng E.SUN, Yongfeng, Cathay United: 100-200 nhân dân tệ cho mỗi giao dịch với tỷ giá hối đoái tốt hơn một chút hoặc cùng một tỷ giá

Nó dành cho ai: Hành khách không quen thuộc với Internet, cần trao đổi tạm thời nhỏ (chẳng hạn như trường hợp khẩn cấp tại sân bay) và lớn tuổi.

Nhược điểm: Phải điều chỉnh theo giờ làm việc của ngân hàng (9:00-15:30 các ngày trong tuần) và mệnh giá cố định (1.000, 5.000, 10.000 yên) nên không thể điều chỉnh linh hoạt.

Kế hoạch 2: Thanh toán ngoại hối trực tuyến + rút tiền tại sân bay (yêu thích của nhân viên văn phòng)

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, điền trực tiếp đơn vị tiền tệ, số tiền, chi nhánh rút tiền và ngày tháng trên trang web chính thức của ngân hàng, đồng thời nhận tại quầy cùng với chứng minh nhân dân và thông báo giao dịch sau khi hoàn tất. Dịch vụ “Mua hàng dễ dàng” của Ngân hàng Đài Loan là phổ biến nhất, với chiết khấu tỷ giá hối đoái khoảng 0,5% (rẻ hơn so với không kê đơn) và phí xử lý chỉ 10 nhân dân tệ (thanh toán bằng Taiwan Pay).

Chi phí thực tế: Tương tự 5 đô la Đài Loan, phương thức thanh toán ngoại hối trực tuyến mất 300-800 nhân dân tệ - tiết kiệm hơn 50%.

Sân bay Đào Viên có 14 chi nhánh của Ngân hàng Đài Loan, 2 trong số đó mở cửa 24/2, rất thích hợp để đặt chỗ vào ngày trước khi ra nước ngoài và rút tiền tại sân bay ngay trong ngày. Bạn cũng có thể chỉ định các chi nhánh khác, nhưng các chi nhánh không thể thay đổi và cần được lên kế hoạch trước.

Nó dành cho ai: Khách công tác và hành khách có kế hoạch chặt chẽ và muốn rút tiền mặt trực tiếp tại sân bay, và những người có thời gian đặt lịch hẹn trước 1-3 ngày.

Ưu điểm: Tỷ giá hối đoái ưu đãi, miễn phí xử lý, đón sân bay trực tiếp giúp tiết kiệm thời gian.

Nhược điểm: Yêu cầu đặt chỗ trước (trước ít nhất 1-3 ngày) và thời gian rút tiền được giới hạn trong giờ làm việc của ngân hàng (hầu hết các cơ sở sân bay là 9:00-21:00).

Gói 3: ATM ngoại tệ (linh hoạt cao nhất)

Sử dụng thẻ ghi nợ chip để rút tiền mặt bằng đồng yên tại các máy ATM ngoại tệ của ngân hàng, hỗ trợ hoạt động 24/24 và liên ngân hàng. Chỉ khấu trừ 5 Đài tệ từ tài khoản đô la Đài Loan cho phí liên ngân hàng và không có phí trao đổi. Ngân hàng SinoPac có giới hạn một ngày là 15 Đài tệ và Ngân hàng E.SUN có giới hạn một ngày là 15 Đài tệ (bao gồm cả giao dịch).

Chi phí thực tế: 5 đô la Đài Loan mất 800-1.200 nhân dân tệ, cộng với phí liên ngân hàng 5 nhân dân tệ, tổng chi phí vẫn nhiều hơn so với thanh toán ngoại hối trực tuyến.

Nhưng ưu điểm là rút tiền mọi lúc, mọi nơi, không bị hạn chế về giờ làm việc của ngân hàng. Tuy nhiên, có khoảng 200 máy ATM ngoại tệ trên toàn quốc, với cơ sở hạn chế và mệnh giá cố định (1.000, 5.000, 10.000 yên), và tiền mặt dễ dàng được bán hết trong thời gian cao điểm (chẳng hạn như sân bay).

Nó dành cho ai: Nhân viên văn phòng không có thời gian điều hành ngân hàng, nhu cầu tạm thời, công việc bận rộn.

Nhược điểm: Có ít cơ sở, mệnh giá cố định và có thể không có tiền mặt trong thời gian cao điểm, vì vậy không nên đợi đến phút cuối cùng.

Kế hoạch 4: Đổi trực tuyến + tài khoản ngoại tệ (bắt buộc đối với nhà đầu tư)

Thông qua ngân hàng trực tuyến hoặc ứng dụng, chuyển đổi đô la Đài Loan sang yên Nhật và gửi vào tài khoản ngoại tệ, sử dụng “tỷ giá hối đoái bán giao ngay” (chiết khấu khoảng 1% so với bán tiền mặt). Nếu bạn muốn rút tiền mặt, bạn sẽ bị tính phí chênh lệch tỷ giá hối đoái (tương đương 100 nhân dân tệ).

Nếu bạn không nhận được tiền mặt, gửi tiền có kỳ hạn trực tiếp hoặc mua ETF bằng tiền Nhật Bản, bạn sẽ không phải trả thêm phí. Ứng dụng Ngân hàng E.SUN mở tài khoản ngoại tệ sau khi đổi tiền, với số tiền gửi tối thiểu là 1 yên.

Chi phí thực tế: Nếu bạn duy trì trạng thái ngoại tệ và không rút, bạn sẽ mất 500-1.000 nhân dân tệ (chỉ tính phí trao đổi). Nếu bạn rút tiền mặt, hãy thêm 100-200 nhân dân tệ nữa.

Phương pháp này phù hợp nhất để quan sát xu hướng tỷ giá hối đoái và tham gia thị trường theo lô. Mua nhiều lần ở mức thấp (dưới 4,80 so với đồng yên Nhật) có chi phí trung bình thấp hơn.

Nó dành cho ai: Những người có kinh nghiệm ngoại hối, thường xuyên sử dụng tài khoản ngoại tệ và muốn đầu tư vào Nhật Bản trong một thời gian dài.

Ưu điểm: Hoạt động 24 giờ, trung bình hàng loạt, tỷ giá hối đoái tối ưu, không giới hạn tiền mặt. Nó có thể được sử dụng để đầu tư vào tiền gửi cố định bằng tiền Nhật Bản (lãi suất hàng năm 1,5-1,8%) hoặc ETF Nhật Bản.

Nhược điểm: Trước tiên bạn cần mở tài khoản ngoại tệ và cần có một số kinh nghiệm về hoạt động ngân hàng trực tuyến.

Bảng điểm chuẩn chi phí cho 4 tùy chọn

Lời khuyên của chúng tôi: Đối với độc giả có ngân sách từ 5-20, sẽ tiết kiệm chi phí nhất khi sử dụng “thanh toán ngoại hối trực tuyến + rút tiền tại sân bay”; Nếu bạn trên 20 tuổi và muốn đầu tư, hãy sử dụng “sàn giao dịch trực tuyến + tài khoản ngoại tệ” để gửi tiền cố định hoặc mua ETF.

Còn sau khi thay mặt trời thì sao? Đừng để tiền nằm xuống

Sau khi thay đổi ngày, đừng dừng lại ở đó - giữ cho tiền của bạn tăng trưởng là chìa khóa.

Tùy chọn 1: Tiền gửi cố định hàng ngày (Loại ổn định) Sau khi mở tài khoản ngoại tệ với Ngân hàng E.SUN hoặc Ngân hàng Đài Loan, hãy gửi tiền gửi cố định trực tuyến. Tối thiểu là 1 yên, lãi suất hàng năm là 1,5-1,8% và đáo hạn 360 ngày kiếm được khoảng 250 yên tiền lãi (tương đương 50 Đài tệ). Thích hợp cho các nhà đầu tư bảo thủ.

Tùy chọn 2: Chính sách hàng ngày (Loại trung bình) Cathay Pacific và Bảo hiểm nhân thọ Fubon đã ra mắt bảo hiểm tiết kiệm bằng tiền Nhật với lãi suất đảm bảo từ 2-3%, thường là 6 năm. Ngưỡng cao nhưng thu nhập ổn định.

Phương án 3: Riyu ETF (Tăng trưởng) Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên và có thể mua cổ phiếu lẻ trên ứng dụng môi giới, phù hợp với đầu tư cố định thông thường. Phí quản lý hàng năm là 0,4% và nó có lợi nhuận bằng cách tham gia vào sự tăng giá của đồng yên.

Tùy chọn 4: Dải ngoại hối (Nâng cao) Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp trên các nền tảng giao dịch ngoại hối để nắm bắt biến động tỷ giá hối đoái. Hoa hồng 0, chênh lệch thấp, giao dịch hai chiều dài hạn-ngắn, hoạt động 24 giờ, nhưng rủi ro cũng cao nhất, cần có kinh nghiệm giao dịch.

Mặc dù đồng yên Nhật là một tài sản trú ẩn an toàn, nhưng nó cũng biến động theo cả hai hướng. Việc tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản là tích cực, nhưng việc giảm bớt lãi suất toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (eo biển Đài Loan, Trung Đông) có thể làm giảm tỷ lệ này. Do đó, sẽ khôn ngoan hơn nếu đa dạng hóa rủi ro với ETF hoặc chọn tiền gửi cố định để chốt lợi nhuận hơn là chỉ đơn giản là giữ tiền mặt.

Câu trả lời nhanh cho các câu hỏi thường gặp

Q: Sự khác biệt giữa tỷ giá hối đoái tiền mặt và tỷ giá hối đoái giao ngay là gì? Tỷ giá hối đoái tiền mặt là tỷ giá mua bán tiền mặt của ngân hàng, thường kém hơn 1-2% so với tỷ giá hối đoái giao ngay. Tỷ giá hối đoái giao ngay là tỷ giá thanh toán T+2 trên thị trường ngoại hối, được sử dụng cho các giao dịch không dùng tiền mặt (thanh toán liên ngân hàng, chuyển khoản điện tử) và tỷ giá hối đoái thuận lợi hơn nhưng cần chờ thanh toán.

Q: Tôi có thể đổi bao nhiêu yên lấy 1 đô la Đài Loan? Theo giá của Ngân hàng Đài Loan vào ngày 10 tháng 12, tỷ giá hối đoái bán tiền mặt là khoảng 4,85, tức là 1 đô la Đài Loan có thể đổi được khoảng 48.500 yên. Nếu bạn sử dụng tỷ giá hối đoái giao ngay (khoảng 4,87), bạn có thể đổi khoảng 48.700 yên và chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 Đài tệ).

Q: Tôi nên mang theo những gì để đổi ngoại tệ tại quầy? CMND + hộ chiếu (người nước ngoài có hộ chiếu + giấy phép cư trú). Nếu bạn đặt lịch hẹn trực tuyến để đổi tiền, bạn cũng phải mang theo thông báo giao dịch. Trẻ em dưới 20 tuổi phải có cha mẹ đi cùng; Ngoại hối lớn (hơn 10 Đài tệ) có thể cần phải điền vào tờ khai nguồn tiền.

Hỏi: Có giới hạn hàng ngày đối với máy ATM ngoại tệ không? Sau hệ thống mới vào năm 2025, nhiều ngân hàng sẽ điều chỉnh hạn mức của mình. CTBC tương đương 12 nhân dân tệ/ngày; Ngân hàng Taishin tương đương 15 nhân dân tệ / ngày; Ngân hàng E.SUN tương đương 15 nhân dân tệ/ngày (bao gồm cả giao dịch). Bạn nên sử dụng thẻ ghi nợ của ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng là 5 nhân dân tệ hoặc phân tán việc rút tiền trong nhiều ngày.

Kết luận

Đồng tiền Nhật Bản từ lâu đã vượt qua vị trí “tiền tiêu vặt để ra nước ngoài”, đồng thời có cả bảo vệ phòng ngừa rủi ro và giá trị đầu tư. Dù là du lịch Nhật Bản vào năm tới hay phân bổ tài sản, nắm vững hai nguyên tắc “đổi hàng loạt + không nằm phẳng sau khi trao đổi” có thể giảm chi phí và tối đa hóa lợi nhuận.

Cách an toàn nhất để bắt đầu cho người mới bắt đầu là “Thanh toán ngoại hối trực tuyến của Ngân hàng Đài Loan + Rút tiền tại sân bay” và người chơi nâng cao có thể thử “Ngoại hối trực tuyến + Tiền gửi có kỳ hạn hoặc ETF”. Bằng cách này, không chỉ tiết kiệm chi phí khi ra nước ngoài mà còn cung cấp thêm một lớp bảo vệ tài chính khi thị trường toàn cầu biến động.