Bắt đầu với 100.000 đầu tư — Ba con đường làm giàu dành cho người có vốn nhỏ

Cuối năm đang đến gần, giá cả tăng vọt đã trở thành cảm giác quốc gia. Giá trứng tăng đã trở thành tiêu chuẩn, với lãi suất thế chấp tăng từ 1,31% trong thời kỳ dịch bệnh lên 2,2%, và những con số tưởng chừng như nhỏ này thể hiện sức mua tài sản liên tục bị thu hẹp. Trong một môi trường như vậy,Đầu tư và quản lý tài chínhkhông còn là một lựa chọn, mà là một điều cần thiết để tồn tại.

Câu hỏi quan trọng là: làm thế nào để sử dụng nó một cách hiệu quả khi bạn có 10 nhân dân tệ trong tay?

Bản chất của đầu tư: sự kết hợp giữa tư duy, dự án và thời gian

Nhiều người lầm tưởng rằng đầu tư đòi hỏi một lượng lớn tiền gốc. Trên thực tế, đầu tư giống như điều hành một doanh nghiệp, đòi hỏi tư duy rõ ràng, đúng dự án và đủ thời gian để lãi kép hoạt động.

Đầu tiên, hãy rõ ràng**“Đầu tư tiền nhàn rỗi”**khái niệm. Các khoản tiền đầu tư không nên ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày, bởi vì bất kỳ mục tiêu đầu tư nào cũng không tăng theo đường thẳng và biến động giá là không thể tránh khỏi. Sổ sách kế toán nên là bước đầu tiên - coi mình là một doanh nghiệp, tính toán chính xác thu chi và đánh giá giới hạn trên của số tiền bạn có thể đầu tư.

Thứ hai,Tìm các dự án phù hợp với nhịp sống của bạnQuan trọng. nhân viên văn phòng phù hợp với hạn ngạch thường xuyên; Người về hưu cần ổn định dòng tiền; Sinh viên hoặc nhân viên bán hàng có thể thử các thao tác ngắn hạn linh hoạt hơn. Cách tiếp cận giống nhau không hiệu quả với tất cả mọi người.

Hướng đầu tư của các nhóm khác nhau

Việc làm ổn định: Sản phẩm trả cổ tức là lựa chọn hàng đầu

Các nhóm có thu nhập ổn định nhưng hạn chế nên được ưu tiênQuỹ cổ tức hoặc ETF lợi suất cao。 Loại sản phẩm này giống như “lương thứ hai”, và cổ tức tích lũy dài hạn thậm chí có thể vượt quá mức lương gốc.

Lấy 0056 làm ví dụ, nó đã phân phối cổ tức tích lũy là 60% và giá cổ phiếu đã tăng 40% trong 10 năm qua. Nếu bạn đầu tư 10 nhân dân tệ một năm và duy trì trong 25 năm, cổ tức hàng năm sẽ đạt 22 nhân dân tệ - đủ để hỗ trợ nghỉ hưu. Mặc dù lãi kép tăng chậm nhưng nó ổn định và đáng tin cậy, giúp bạn dễ dàng gắn bó hơn.

Người có thu nhập cao: theo dõi chỉ số và đòn bẩy

Những người được trả lương cao như bác sĩ và kỹ sư có khả năng chống rủi ro cao hơn. Đối với họ,ETF theo dõi các chỉ số vốn hóa lớn(chẳng hạn như SPY) hấp dẫn hơn. SPY có lợi nhuận 116% trong 10 năm qua, với tỷ lệ trung bình hàng năm là 8%. Ngay cả khi cổ tức không được sử dụng ở giữa, sau 30 năm lãi kép, 10 ban đầu sẽ tăng lên hơn 100.

Những người như vậy cũng có thể xem xét đầu tư đòn bẩy bất động sản. Lấy 1000 bất động sản làm ví dụ, nếu bạn chỉ trả trước 200 thì giá nhà sẽ tăng 20% trong vòng 5 năm, và lợi nhuận sau khi trừ chi phí lãi vay có thể lên tới 50% - hơn nhiều so với 20% nếu không có đòn bẩy.

Những người có nhiều thời gian: Nắm bắt các hoạt động ngắn hạn tại các điểm nóng thị trường

Sinh viên hoặc nhân viên bán hàng có thể thử nếu có đủ thời gianCường điệu chủ đề ngắn hạn——Dự đoán dòng tiền bằng cách làm chủ bề mặt tin tức. Ví dụ, khi các lợi ích chính sách được công bố, các cổ phiếu khái niệm liên quan thường có lợi nhuận ngắn hạn. Loại hình hoạt động này đòi hỏi phải theo dõi và thu thập thông tin liên tục, nhưng đối với các bạn trẻ, chi phí thấp và có nhiều cơ hội.

So sánh lợi nhuận của năm sản phẩm đầu tư chính

1. Vàng – hàng rào lạm phát

Vàng đã tăng 53% (4,4% hàng năm) trong 10 năm qua, chủ yếu thể hiện giá trị trú ẩn an toàn trong các sự kiện địa chính trị hoặc khủng hoảng kinh tế. Giai đoạn giá tăng mạnh tương ứng với những cú sốc bên ngoài như đại dịch vương miện mới và chiến tranh Nga-Ukraine. Nó thích hợp như một vật phẩm phòng thủ để phân bổ tài sản.

2. Bitcoin – Biến động cao và năng suất cao

Bitcoin đã tăng hơn 170 lần trong 10 năm qua, nhưngSự biến động là rất lớn, không thích hợp để phân bổ làm tài sản chính. Các yếu tố tăng giá gần đây bao gồm Bitcoin halving, niêm yết ETF giao ngay và hỗ trợ chính sách. Giá hiện tại là khoảng 93,91 nghìn đô la và có cơ hội hoạt động ngắn hạn, nhưng về lâu dài, nên áp dụng chiến lược “bố trí cấp thấp và giảm cấp cao”, chiếm tới 10-15% tổng tài sản.

3. 0056 - Đại diện cổ tức cao của Đài Loan

0056 tập trung vào các cổ phiếu có cổ tức cao, với cổ tức 60% và giá cổ phiếu tăng 40% trong 10 năm qua. Người ta ước tính rằng hiệu suất sẽ tương đương trong 10 năm tới và tài sản có thể tăng gấp đôi. Nếu bạn tiếp tục đầu tư 10 nhân dân tệ mỗi năm, cổ tức hàng năm có thể đạt 10 nhân dân tệ sau 13 năm - đủ để bổ sung cho thu nhập chính.

4. SPY - Cánh gió thị trường chứng khoán toàn cầu

Chỉ số 500 công ty hàng đầu của Hoa Kỳ đã chứng kiến giá cổ phiếu tăng 116% trong 10 năm qua. Mặc dù tỷ suất cổ tức chỉ là 1,1% (sau thuế) nhưng tăng giá vốn là thu nhập cốt lõi. Đầu tư 10 trong 30 năm, và sau khi lãi kép, nó có thể đạt hơn 100, đó làMô hình lãi kép với rủi ro gần như bằng không——Tiền đề là Hoa Kỳ sẽ luôn là trung tâm định cư toàn cầu.

Nhược điểm là dòng tiền ở trung bình chậm, phù hợp với các nhà đầu tư dài hạn có thu nhập ổn định.

5. Berkshire – chén thánh của đầu tư lãi kép

Mô hình lợi nhuận của công ty của thần chứng khoán Warren Buffett là bền vững: tích lũy tiền thông qua bảo hiểm và chênh lệch giá trái phiếu, đồng thời sử dụng tài trợ lãi suất thấp để mua tài sản có lợi suất cao. Ngay cả khi Buffett qua đời, mô hình này vẫn có giá trị. Lợi nhuận lịch sử ổn định ở mức khoảng 20%, cóSự lựa chọn tốt nhất cho những tín đồ lãi kép。

Logic chiến thắng của tiền gốc nhỏ

Mặc dù 10 nhân dân tệ có vẻ nhỏ, nhưng nó chứa đựng tiềm năng lớn. Điều quan trọng là phải hiểu một câu nói nổi tiếng khác của Buffett - nếu tiền gốc chỉ là một triệu đô la, thu nhập hàng năm có thể lên tới 50%. Lợi thế của tiền nhỏ chính xác nằm ở điều nàyLinh hoạt, việc vào và thoát không ảnh hưởng đến thị trường và chiến lược có thể được điều chỉnh nhanh chóng.

Với đòn bẩy phù hợp và tỷ lệ nghỉ việc tăng lên, cùng với việc liên tục đầu tư vào thu nhập từ công việc làm vốn mới, tài sản sẽ lăn cầu tuyết và đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng. Sự lựa chọn quan trọng hơn làm việc chăm chỉ - cách phù hợp với bạn tốt hơn nhiều so với việc mù quáng chạy theo xu hướng.

Chỉ cần bạn có tư duy, dự án và thời gian đúng đắn, giấc mơ tiểu tư sản trở thành triệu phú tài sản không còn xa.