Chi phí giao dịch chứng khoán Mỹ năm 2025 tính như thế nào? Giao dịch ủy thác nhỏ lẻ so với nhà môi giới nước ngoài, nhà đầu tư nhỏ nên chọn như thế nào

Muốn giao dịch cổ phiếu Mỹ ở Đài Loan, nếu chọn sai cách thức, chỉ riêng phí giao dịch cũng có thể nuốt chửng lợi nhuận của bạn. Hôm nay tôi sẽ giúp bạn phân tích chi tiết toàn bộ chi phí của hai cách thức đầu tư cổ phiếu Mỹ chủ yếu.

Giao dịch cổ phiếu Mỹ chỉ có hai con đường

Ở Đài Loan muốn chơi cổ phiếu Mỹ, chủ yếu có hai cách: giao dịch lại thay mặt (複委託) và công ty chứng khoán nước ngoài.

Giao dịch lại thay mặt là gì? Nói đơn giản là bạn yêu cầu công ty chứng khoán trong nước giúp bạn mua cổ phiếu Mỹ. Nhà đầu tư mở tài khoản tại công ty chứng khoán trong nước, lệnh giao dịch qua công ty chứng khoán trong nước rồi tới thị trường nước ngoài, quy trình đi hai lần nên gọi là “giao dịch lại thay mặt”. Ưu điểm là có thể trực tiếp giao dịch bằng đồng Tân Đài Tệ, công ty chứng khoán trong nước tự động giúp bạn quy đổi tiền tệ, được Ủy ban Quản lý Tài chính Đài Loan bảo vệ, có địa chỉ khiếu nại nếu có tranh chấp giao dịch. Nhược điểm là phí giao dịch từ 0,15%~1%, vì quy trình phức tạp.

Công ty chứng khoán nước ngoài áp dụng thế nào? Đó là bạn tự mở tài khoản công ty chứch khoán cổ phiếu Mỹ, bỏ qua công ty chứng khoán trong nước để giao dịch trực tiếp. Tương đương với việc mở tài khoản cổ phiếu ở Mỹ để tự mua cổ phiếu Mỹ, cùng logic khi bạn mua cổ phiếu Đài Loan tại công ty chứng khoán Đài Loan. Hiện nay hầu hết công ty chứng khoán nước ngoài đều không tính hoa hồng hoặc hoa hồng rất thấp, rất thân thiện cho những người giao dịch thường xuyên. Nhưng nhược điểm là bạn phải tự quy đổi thành đô la Mỹ, quy trình phức tạp hơn.

Chi phí phí giao dịch cổ phiếu Mỹ bao gồm những gì

Dùng giao dịch lại thay mặt, bạn phải trả phí chia làm hai phần:

Phần thứ nhất: Phí công ty chứng khoán trực tiếp

• Phí giao dịch: thường là 0,25%~1% của số tiền giao dịch, khác nhau tùy từng công ty. Nhưng có một cái bẫy ở đây - gần như tất cả công ty chứng khoán đều quy định chi phí tối thiểu, ít nhất 25~100 USD. Ví dụ: mua 1000 USD cổ phiếu, tính theo 0,3% thì phải 3 USD, nhưng nếu chi phí tối thiểu là 25 USD, chi phí thực tế của bạn sẽ thành 2,5% rồi.
• Các phí khác: phí chuyển tiền, phí tài khoản không hoạt động, v.v. (tùy theo quy định từng công ty)

Phần thứ hai: Chi phí ẩn

• Phí sàn giao dịch: Ủy ban Chứng khoán Mỹ (SEC) thu, chỉ khi bán mới tính, mức phí là 0,00051%
• Phí hoạt động giao dịch (TAF): Cơ quan quản lý ngành tài chính Mỹ (FINRA) thu, cũng chỉ khi bán mới tính, 0,000119 USD mỗi cổ phiếu, tối thiểu 0,01 USD, tối đa 5,95 USD

Những chi phí ẩn này công ty chứng khoán lại thay mặt thường nhập trực tiếp vào phí giao dịch, bạn không nhìn thấy nhưng thực sự tồn tại.

Dùng công ty chứng khoán nước ngoài giao dịch, chi phí bao gồm:

• Hoa hồng giao dịch: ngày nay hầu hết công ty chứng khoán chủ yếu đã miễn hoa hồng rồi
• Chi phí quy đổi tiền tệ: ngân hàng thu, thường là 0,05% số tiền quy đổi, nhưng lưu ý chi phí tối thiểu
• Chi phí chuyển tiền: từ Đài Loan chuyển tới công ty chứng khoán nước ngoài, ngân hàng thu từ 100~900 Tân Đài Tệ
• Chi phí rút tiền: một số công ty chứng khoán vẫn thu 10~35 USD khi rút tiền
• Lãi suất tài chính: chỉ khi mua cổ phiếu bằng tài chính mới tính

So sánh mức phí của các công ty chứng khoán lại thay mặt lớn

Giải phóng phí công ty chứng khoán nước ngoài

Bảng phí quy đổi tiền tệ và chuyển tiền ngân hàng

Tính toán thực tế, giao dịch lại thay mặt vs công ty chứng khoán nước ngoài rốt cuộc ai rẻ hơn

Giả sử dùng phương án rẻ nhất:

• Giao dịch lại thay mặt chọn Fubon (mức phí 0,25%, không chi phí tối thiểu)
• Công ty chứng khoán nước ngoài chọn Mitrade (không hoa hồng)
• Quy đổi tiền tệ dùng Ngân hàng Đài Loan (mức phí 0,05%)
• Tỷ giá 1:30

Từ bảng này có thể thấy: khi số tiền giao dịch vượt quá $6.000 dùng công ty chứng khoán nước ngoài mới bắt đầu rẻ hơn. Nhưng còn tùy vào tần suất giao dịch.

Nếu bạn $10.000 phải giao dịch 4 lần (mua bán mỗi loại 2 lần), giao dịch lại thay mặt phải trả $100 phí giao dịch ($25×4), còn công ty chứng khoán nước ngoài vì không hoa hồng, chi phí quy đổi và chuyển tiền chỉ tính một lần, nên tổng chi phí vẫn là $11,67, chênh lệch lớn lắm.

Nên chọn cách nào? Cho bạn một cây quyết định

Vốn nhỏ + giao dịch không thường xuyên → giao dịch lại thay mặt rẻ hơn, trực tiếp giao dịch bằng Tân Đài Tệ không cần lo lắng quy đổi tiền tệ

Vốn lớn + giao dịch thường xuyên → công ty chứng khoán nước ngoài tiết kiệm hơn, chi phí quy đổi một lần được chia cho nhiều lần giao dịch rất đ划

Cần thường xuyên gửi/rút tiền → giao dịch lại thay mặt tiện lợi, trực tiếp gửi/rút Tân Đài Tệ không cần quy đổi lại

Muốn tài chính ký quỹ → phải dùng công ty chứng khoán nước ngoài, giao dịch lại thay mặt không thể tài chính ký quỹ

Lưu ý cuối cùng, nếu cổ phiếu bạn mua có lợi tức cổ tức, dù dùng cách nào cũng phải khấu trừ 30% thuế tạm ứng cổ tức tiền mặt, phần này không thể tránh được.

Vậy nên, chọn đúng cách thức giao dịch đôi khi còn quan trọng hơn chọn đúng cổ phiếu, tuyệt đối đừng để phí giao dịch nuốt chửng toàn bộ lợi nhuận cả năm.