Gợi ý cổ phiếu cho người mới bắt đầu với 100 triệu đồng: Làm thế nào để đạt tự do tài chính thông qua kế hoạch quản lý tài chính?

Tại sao việc đầu tư và quản lý tài chính ngày nay trở nên quan trọng hơn?

Cuối năm sắp đến, nhiều người đều cảm nhận được một hiện tượng: tốc độ tăng giá vượt xa dự đoán. Giá trứng gấp đôi, đồ uống và cơm hộp tăng 20～30%, lãi suất vay mua nhà cũng từ 1.31% trong thời kỳ dịch bệnh tăng lên 2.2%. Với khoản vay mua nhà 10 triệu, chênh lệch lãi suất này mỗi năm đã lên tới 8.9 triệu đồng. Trong bối cảnh thời đại như vậy, chỉ dựa vào lương cố định đã khó để đối phó với sự gia tăng chi tiêu sinh hoạt, việc đầu tư và quản lý tài chính đã trở thành vấn đề bắt buộc mỗi người phải nghiêm túc đối mặt.

Tuy nhiên, đầu tư không phải là việc khó. Nhà đầu tư thành công cần có ba yếu tố cốt lõi: Tư duy, dự án và thời gian. Dù số vốn ban đầu là bao nhiêu, chỉ cần có đủ ba yếu tố này, sự tích lũy tài sản sẽ giống như quả cầu tuyết, ngày càng lớn mạnh.

Con đường quản lý tài chính bắt đầu từ 10 vạn của giới trẻ

Bước đầu tiên: Xây dựng tư duy đầu tư đúng đắn

Nhiều người coi việc tiết kiệm được 1 triệu đồng là một cột mốc, nhưng đối với người mới tốt nghiệp, điều đó còn quá xa vời. Vì vậy, bắt đầu từ 10 triệu đồng để lập kế hoạch sẽ thực tế hơn.

Nguyên tắc hàng đầu trong đầu tư là sử dụng tiền nhàn rỗi—số tiền này không ảnh hưởng đến sinh hoạt hàng ngày. Bởi giá trị của các khoản đầu tư không tăng theo đường thẳng mà biến động theo sóng, nếu bị buộc phải bán cắt lỗ khi giá giảm, sẽ ảnh hưởng nghiêm trọng đến lợi nhuận dài hạn.

Đây chính là lý do tại sao việc ghi chép sổ sách và lập kế hoạch dòng tiền là vô cùng quan trọng. Hãy coi mình như một doanh nghiệp, rõ ràng theo dõi thu nhập và chi tiêu, tìm ra các khoản tiết kiệm và mở rộng nguồn thu, từ đó ước lượng số tiền có thể đầu tư ổn định.

Bước thứ hai: Chọn dự án phù hợp dựa trên tình hình cá nhân

Các giai đoạn khác nhau của cuộc đời phù hợp với các chiến lược đầu tư khác nhau.

Đối với người đi làm: Thu nhập ổn định là lợi thế, phù hợp với việc mua các sản phẩm tài chính định kỳ đều đặn, không cần theo dõi biến động giá thường xuyên, không ảnh hưởng đến hiệu suất công việc chính.

Đối với các chuyên gia có thu nhập cao (như bác sĩ, kỹ sư): Thu nhập dồi dào, nên tập trung vào tăng trưởng lãi kép dài hạn, chứ không phải lợi nhuận ngắn hạn.

Đối với nhóm có thời gian rảnh rỗi (học sinh, nhân viên kinh doanh): Có thể tận dụng lợi thế thời gian để thực hiện các giao dịch ngắn hạn, nắm bắt các điểm nóng thị trường và xu hướng thời sự để đạt lợi nhuận nhanh.

Đối với người về hưu: Mục tiêu đầu tư là để tài sản tạo ra dòng tiền ổn định, đáp ứng chi tiêu hàng ngày.

Bước thứ ba: Đặt mục tiêu đầu tư rõ ràng

Đầu tư mù quáng rất khó để kiên trì. Nên liên kết mục tiêu đầu tư với chi tiêu thực tế, tức là “Tìm thu nhập cho chi tiêu”.

Giả sử bạn cần trả tiền điện thoại, tiền nước, hoặc muốn đi du lịch, mua sắm hàng năm, thì:

• Chi tiêu cố định hàng tháng (ví dụ: cước điện thoại 600 đồng): chọn quỹ ETF hoặc các khoản có cổ tức cao. Hiện nhiều quỹ có cổ tức lên tới 7～8%, với 10 triệu đồng vốn, mỗi năm cổ tức 7～8 nghìn đồng, mỗi tháng khoảng 600～700 đồng, vừa đủ để trang trải chi phí liên lạc.
• Chi tiêu lớn hàng năm (ví dụ: 3～4 vạn cho điện thoại hoặc du lịch nước ngoài): cần tạo ra lợi nhuận 30～40% từ 10 triệu đồng, đòi hỏi đầu tư nhiều hơn.

Với phần sau, chiến lược chênh lệch giá có thể phát huy tác dụng. Ví dụ, gửi tiền ngân hàng lấy USD lãi 5%, rồi dùng USD đó làm tài sản thế chấp vay VND chỉ với 2% lãi, vòng quay như vậy có thể sinh lợi.

Các phương án đầu tư phù hợp với các nhóm khác nhau

Người có công việc ổn định, theo đuổi dòng tiền ổn định

Phù hợp với đầu tư quỹ cổ tức hoặc ETF trả lãi cao, các loại này phù hợp với đặc điểm thu nhập ổn định, có thể tạo ra dòng tiền đều đặn. Dù có thể tiêu hết cổ tức để hưởng lợi nhanh, nhưng sẽ bỏ lỡ cơ hội tích lũy lãi kép, lợi ích là lợi nhuận nhanh và dễ duy trì.

Chỉ cần thời gian đủ dài, cổ tức tích lũy còn có thể vượt qua mức lương chính, tạo ra “lương hưu hàng tháng” cho chính mình.

Nhóm có thu nhập cao, hướng tới tăng trưởng dài hạn

ETF theo chỉ số là lựa chọn lý tưởng. Ví dụ, 0050 theo dõi 50 công ty lớn nhất Đài Loan, SPY theo dõi 500 công ty lớn nhất Mỹ. Các chỉ số này có đặc điểm tự động “loại bỏ yếu, giữ lại mạnh” — khi doanh nghiệp suy thoái sẽ tự động bị loại khỏi danh sách, khi doanh nghiệp mới nổi lên sẽ được thêm vào.

Trong 100 năm qua, trung bình lợi nhuận hàng năm của S&P 500 đạt 8～10%, vượt xa lãi suất gửi tiết kiệm USD 5%. Đầu tư 100 đồng trong 10 năm, lợi nhuận 10% mỗi năm sẽ thành 236 đồng, còn 5% chỉ là 155 đồng, chênh lệch gần bằng một số vốn ban đầu.

Tuy nhiên, thị trường chứng khoán có rủi ro. Bong bóng dot-com năm 2000, khủng hoảng tài chính 2008, đại dịch COVID-19 2020, khủng hoảng lạm phát 2022 — mỗi lần đều đi kèm giảm mạnh. Dù sau đó đều hồi phục và lập đỉnh mới, nhưng nếu cần rút tiền giữa chừng, nhà đầu tư buộc phải cắt lỗ. Vì vậy, chiến lược này phù hợp hơn với nhóm có khả năng chống chịu rủi ro cao, thu nhập cao.

Đầu tư bất động sản cũng đáng xem xét. Giả sử, căn nhà 1 tỷ tăng giá lên 1.2 tỷ sau 5 năm, lợi nhuận 200 triệu, tỷ suất sinh lời 20%. Nhưng nếu chỉ trả trước 200 triệu, phần còn lại vay ngân hàng với lãi 20% mỗi năm, sau 5 năm trừ đi chi phí lãi, lợi nhuận thực tế là 100 triệu, tỷ suất sinh lời 50%. Điều này chứng tỏ sử dụng đòn bẩy hợp lý có thể nâng cao đáng kể lợi nhuận.

Khi còn trẻ, vốn ít, việc bắt đầu lại càng dễ dàng hơn, có thể tăng tần suất vòng quay và đòn bẩy để tài sản tăng trưởng nhanh hơn dự kiến.

Người có thời gian rảnh rỗi nhưng thu nhập ổn định

Nhóm này cần chuyển đổi tư duy: không cần chờ đợi thời gian tích lũy của cải, mà dùng tần suất vòng quay để đổi lấy lợi nhuận. Thời gian của họ chủ yếu dành cho thu thập dữ liệu và dự đoán xu hướng, chứ không phải giữ lâu dài.

Ví dụ, khi chu kỳ tăng lãi suất của Mỹ sắp chạm đỉnh, chắc chắn sẽ bắt đầu giảm lãi hoặc thực hiện QE, cung USD sẽ tăng, việc bán khống USD sẽ có xác suất thắng cao. Đồng USD mất giá còn thúc đẩy tiền ảo tăng giá, lúc này mua vào các tài sản tiền điện tử cũng là lựa chọn không tồi.

Thị trường chứng khoán còn có cơ hội “đầu cơ theo chủ đề”. Chính phủ công bố mở cửa du lịch Trung Quốc, ngành du lịch đón nhận giai đoạn tăng trưởng, các cổ phiếu liên quan sẽ có khả năng tăng giá. Các cổ phiếu liên quan đến trí tuệ nhân tạo cũng từng tăng mạnh nhờ vậy. Nắm bắt các tin tức thời sự để dự đoán dòng tiền chính, theo đuổi lợi nhuận từ phản ứng quá lạc quan hoặc bi quan của thị trường, đó chính là đầu cơ—kiếm lợi từ phản ứng quá mức của thị trường.

Phân tích thực chiến 5 loại mục tiêu đầu tư

Vàng: Công cụ chống lạm phát

Vàng không có cổ tức, tất cả lợi nhuận đến từ chênh lệch giá. Trong 10 năm qua, giá vàng tăng 53%, trung bình 4.4% mỗi năm, hiệu quả chống lại lạm phát và mất giá tiền tệ. Đặc biệt trong thời kỳ bất ổn kinh tế, tính chất phòng ngừa rủi ro của vàng thể hiện rõ nét.

Giá vàng tăng mạnh chủ yếu trong khoảng giữa năm 2019 đến giữa năm 2020, và từ 2023 đến 2024, bối cảnh lần lượt là dịch COVID-19, Mỹ hạ lãi suất và chiến tranh Nga-Ukraine.

Bitcoin: Đầu cơ biến động cao

Bitcoin trong 10 năm qua tăng trưởng đáng kinh ngạc, nhưng các yếu tố thúc đẩy giá không thể sao chép. Trước đây, tiêu cực do các sàn giao dịch phá sản, tích cực gồm các yếu tố như địa chính trị làm tăng nhu cầu chuyển tiền xuyên biên giới, và nhu cầu thay thế USD khi mất giá.

Tính đến dữ liệu mới nhất, giá Bitcoin là $93.28K, giảm 1% trong 24 giờ. Trong ngắn hạn, các yếu tố như halving, ETF giao ngay, Trump đắc cử đều hỗ trợ tích cực, phù hợp để mua vào ngắn hạn. Nhưng về dài hạn, nên dựa vào mua thấp bán cao, và không nên chiếm quá nhiều tỷ lệ trong tổng tài sản, vì giá trị biến động lớn.

ETF 0056: Chiến lược cổ tức cao

0056 là ETF cổ tức cao nổi tiếng nhất Đài Loan, chủ yếu đầu tư vào cổ phiếu trả cổ tức cao. Trong 10 năm, cổ tức tăng 60%, giá cổ phiếu tăng 40%, tài sản tăng gấp đôi cơ bản.

Dự kiến trong 10 năm tới, lợi nhuận kỳ vọng sẽ tương tự quá khứ, vì lợi suất cổ tức của thị trường Đài Loan ổn định quanh 4%. Nếu mỗi năm đầu tư 10 vạn, toàn bộ cổ tức tiêu hết, sau 13 năm cổ tức hàng năm đạt 10 vạn, sau 25 năm đạt 22 vạn, trở thành nguồn thu nhập thụ động ổn định.

ETF SPY: Kinh điển của lãi kép

SPY theo dõi các doanh nghiệp lớn nhất Mỹ, tỷ lệ cổ tức thấp (1.6%, sau thuế 1.1%), chủ yếu lợi nhuận đến từ tăng giá tài sản. Trong 10 năm, giá cổ phiếu từ 201 tăng lên 434, lợi nhuận 116%.

Dữ liệu quan trọng: Đầu tư 10 vạn trong 10 năm, sẽ đạt 21.6 vạn, cổ tức trung bình 1100 đồng/năm. Nếu đầu tư liên tục 30 năm, 10 vạn ban đầu sẽ tăng thành 100 vạn, tích lũy tổng cộng 300 vạn vốn, cuối cùng đạt 1223 vạn—đây chính là sức mạnh của lãi kép.

Nhược điểm là dòng tiền rút ra giữa chừng khá ít, toàn bộ chỉ mong đợi tăng giá tài sản. Phù hợp với nhóm có thu nhập ổn định, không có nhu cầu chi tiêu ngắn hạn.

Cổ phiếu của Berkshire Hathaway: Chiến thắng của lãi kép

Công ty của tỷ phú Buffett, mô hình lợi nhuận có thể sao chép và duy trì bền vững. Chủ yếu tích lũy tiền mặt qua các công ty bảo hiểm để thực hiện arbitrage—ví dụ phát hành trái phiếu Nhật Bản lãi 0.5% để mua cổ phiếu Nhật, chênh lệch lãi chính là lợi nhuận; hoặc phát hành bảo hiểm tiết kiệm của Mỹ để huy động vốn mua trái phiếu 30 năm, chỉ cần chênh lệch đủ lớn là có thể ổn định sinh lợi.

Ưu điểm chính: Ngay cả khi Buffett qua đời, chiến lược này vẫn có thể tiếp tục, lợi nhuận sẽ tăng trưởng ổn định. Vì vậy, nếu muốn toàn bộ lợi nhuận sinh ra từ lãi kép, BRK là lựa chọn tuyệt vời.

Nguyên tắc cốt lõi khi giới trẻ chọn cổ phiếu để đầu tư

Hầu hết các mục tiêu đầu tư trên chỉ cần vài nghìn đồng là có thể tham gia, dù là đầu tư định kỳ hay đầu cơ một lần đều rất phù hợp với túi tiền. Thời gian là người bạn tốt nhất của lãi kép.

Dù chọn chiến lược nào, cốt lõi đều là: có tư duy đầu tư đúng đắn, chọn đúng dự án phù hợp, kiên nhẫn chờ đợi lãi kép hoặc dành thời gian nghiên cứu thời điểm vào thị trường. Đây chính là “tư duy, dự án và thời gian” trong sự hoàn hảo.

Ba yếu tố này đầy đủ, mục tiêu làm giàu nhỏ hay lớn đều trong tầm tay.