Học về DeFi: Hệ thống tài chính được kiểm soát bởi Phi tập trung và Hợp đồng thông minh

Nếu bạn chán chờ đợi ngân hàng phê duyệt đơn xin vay, hoặc muốn tiền của mình hoạt động 24/7 để kiếm tiền, thì DeFi có thể là thứ bạn đang tìm kiếm

Tại sao DeFi lại khiến cả thế giới nói về nó liên tục?

Decentralized Finance (DeFi) là một cuộc cách mạng trong thế giới tài chính, với quyết định “không sử dụng ngân hàng” hoàn toàn. Hệ thống này bao gồm một mạng Blockchain như Ethereum, Solana và BNB Chain cho phép mọi người thực hiện các giao dịch tài chính trực tiếp, mà không cần chờ phê duyệt hoặc có người trung gian.

Điều thú vị của DeFi là khả năng tiếp cận - bạn chỉ cần có internet. Không cần mở tài khoản ngân hàng, không cần giấy tờ rắc rối. Điều này tạo nên sự tự do tài chính thực sự.

Ngoài ra, DeFi còn là một giải pháp cho những người muốn kiếm thu nhập thụ động thông qua Staking, Yield Farming và khai thác thanh khoản, những cách này mang lại lợi tức cao hơn gửi tiền ngân hàng nhiều lần.

DeFi và CeFi: Khác nhau ở điểm nào?

Nếu CeFi (Centralized Finance) là tài chính kiểu cũ, nơi quyền lực nằm ở các ngân hàng và tổ chức, thì DeFi sử dụng công nghệ phi tập trung chính là mặt kia của đồng tiền

Hệ thống DeFi hoạt động như thế nào?

Hãy tưởng tượng Smart Contract là một chiếc máy bán hàng tự động trên Blockchain được lập trình sẵn các điều kiện từ đầu. Khi các điều kiện đó thỏa mãn, hệ thống tự thực hiện - không có ai phải quyết định, không có sự chậm trễ.

Người dùng kết nối với Blockchain qua dApps (Decentralized Applications) những ứng dụng này cho phép:

• Giao dịch trực tiếp qua DEX như Uniswap, SushiSwap, PancakeSwap
• Cho vay tiền qua Aave, Compound và nhận lãi suất ngay lập tức
• Tạo thu nhập bằng cách cung cấp thanh khoản hoặc Farming
• Lưu trữ tiền an toàn trong Stablecoin như USDT, USDC, DAI

Tất cả những điều này được thực hiện bởi Smart Contract - một chương trình vô tâm - không có cảm xúc, không có sự không trung thực, chỉ có logic và toán học.

Hệ sinh thái DeFi bao gồm những gì?

1. Nền tảng giao dịch (DEX)

Uniswap, SushiSwap, Curve Finance, Balancer trên Ethereum và PancakeSwap trên BNB Chain - đây là “sảnh mở” để giao dịch, không ai kiểm tra tài khoản của bạn.

2. Nền tảng cho vay

Aave, Compound, MakerDAO - giống như các ngân hàng được sinh ra từ trứng. Bạn gửi tiền và nhận lãi suất từ những người vay.

3. Nền tảng canh nông (Yield Farming)

Yearn Finance là “tìm kiếm” của DeFi, tìm ra cách để tối đa hóa lợi tức cho bạn, trong khi bạn chỉ cần ngồi và nhận tiền.

4. Stablecoin - Kho báu của DeFi

USDT, USDC, DAI, TrueUSD - những đồng tiền có giá trị ổn định vì được hỗ trợ bởi những tài sản có giá trị, hoặc trong trường hợp của DAI, được hỗ trợ bởi Smart Contract để ngăn chặn biến động.

5. Nền tảng trò chơi và NFT

Axie Infinity cho phép người chơi kiếm tiền từ trò chơi, bán tài sản kỹ thuật số và sở hữu những thứ có giá trị thực.

Những lợi ích của việc bước vào DeFi

Sự riêng tư hoàn toàn: Không cần tiết lộ ID hoặc thông tin cá nhân, chỉ cần “ví” của bạn và chữ ký kỹ thuật số.

Tính minh bạch thực sự: Mỗi giao dịch được ghi lên Blockchain mãi mãi, bất kỳ ai cũng có thể kiểm tra, không có gian lận.

Tốc độ: Giao dịch hoàn thành trong vài phút hoặc giây, không cần chờ ngân hàng xem xét quyết định.

Chi phí thấp: Không có công ty trung gian nào giật những khoản phí ẩn, chỉ có gas fee của blockchain mà thôi.

Những rủi ro mà bạn cần biết

Rủi ro công nghệ

Smart Contract vẫn là công nghệ mới, các hợp đồng có thể có lỗi, kẻ xấu có thể tìm lỗ hổng để tấn công. Nếu phần mềm sự cố, tiền của bạn có thể biến mất.

Rủi ro tài chính

Không có bảo hiểm tiền gửi, không có tổ chức bảo vệ. Nếu giao thức bị hack, tiền của bạn sẽ mất, kết thúc.

Rủi ro pháp lý

DeFi vẫn chưa được hầu hết các chính phủ quản lý. Có khả năng luật sẽ thay đổi và các hoạt động của bạn có thể trở nên bất hợp pháp.

Độ phức tạp

DeFi có nhiều lớp kết nối, các blockchain khác nhau, các hợp đồng khác nhau, các giao thức khác nhau. Một sai sót, có thể toàn bộ sụp đổ.

Kết luận: DeFi là bước tiến hóa của tài chính

DeFi với chữ “Decentralized” trong tâm, Smart Contract và tính minh bạch, tạo nên một hệ thống tài chính mới mà không cần trung gian.

Tuy nhiên, nó không phải là chiếc giày vừa với mọi chân. Bạn cần hiểu những rủi ro, cần tự học trước vì không có ngân hàng nào bảo vệ bạn.

DeFi thích hợp với những người muốn có tự do tài chính, muốn lợi tức cao, và sẵn sàng chấp nhận rủi ro để có cơ hội. Trong thế kỷ tới, hệ thống tài chính phi tập trung có thể trở nên bình thường, và chúng ta là thế hệ đầu tiên được chứng kiến sự thay đổi này xảy ra.