## Đồng yên đang mất giá, giờ đổi sang yên Nhật có thực sự lợi hay không? Hiểu rõ 4 phương pháp đổi tiền

**Câu trả lời cốt lõi: Có, nhưng cần chú ý.** Tháng 12 năm 2025, đồng yên Nhật đổi sang đồng Đài tệ khoảng 4.85, từ đầu năm đến nay đã tăng giá 8.7%. Ngân hàng trung ương Nhật Bản sắp nâng lãi suất, cộng thêm tính chất trú ẩn của yên Nhật mạnh lên, nhiều người bắt đầu cân nhắc nghiêm túc việc đổi sang yên Nhật. Nhưng vấn đề đặt ra là — bạn biết cách đổi nào là lợi nhất chưa?

### Tại sao hiện nay lại bàn về đầu tư yên Nhật? Đầu tư phòng ngừa rủi ro + lợi nhuận hấp dẫn

Yên Nhật không chỉ là "tiền tiêu vặt" khi đi du lịch. Từ góc độ thị trường tài chính, yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn lớn nhất toàn cầu (cùng USD, Franc Thụy Sỹ, yên Nhật), khi rủi ro địa chính trị tăng cao, dòng tiền sẽ chảy vào yên Nhật để trú ẩn. Năm 2022, khi xung đột Nga-Ukraine xảy ra, yên Nhật tăng 8% trong một tuần, thành công giảm thiểu mức giảm của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ yên Nhật như một lớp bảo vệ nữa.

Cùng lúc đó, chu kỳ nâng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản sắp bắt đầu — ông Ueda Kazuo phát biểu hawkish đẩy kỳ vọng nâng lãi suất lên 80%, dự kiến tháng 12 sẽ nâng thêm 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm). Lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt mức cao nhất trong 17 năm là 1.93%. Điều này cho thấy tiềm năng lợi nhuận từ tài sản yên Nhật trong tương lai sẽ tăng lên.

### So sánh thực tế 4 phương pháp đổi tiền: Nên chọn phương pháp nào?

**Phương án 1: Đổi tiền mặt tại ngân hàng — truyền thống nhưng đắt đỏ**

Vào ngân hàng đổi tiền mặt trực tiếp sang yên Nhật. Thao tác đơn giản nhất, nhưng giá trị phải trả là chênh lệch tỷ giá — ngân hàng dùng "tỷ giá bán ra tiền mặt", chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay thị trường. Ví dụ, Ngân hàng Đài Loan bán ra tiền mặt khoảng 0.2060 Đài tệ/yên Nhật, đổi 5 vạn Đài tệ sẽ thiệt khoảng 1,500-2,000 Đài tệ.

Phù hợp ai: Người không có thời gian nghiên cứu, cần gấp (ví dụ tại sân bay), hoặc chỉ đổi số lượng nhỏ.

**Phương án 2: Đổi tiền online lưu vào tài khoản ngoại tệ — linh hoạt nhưng có giới hạn**

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến để đổi tiền, gửi vào tài khoản ngoại tệ, dùng "tỷ giá bán giao ngay" (ưu đãi khoảng 1%). Muốn rút tiền mặt sau đó, sẽ phát sinh phí chênh lệch (từ 100元 trở lên). Ưu điểm là có thể chia nhỏ để trung bình giá, kết hợp gửi tiết kiệm hưởng lãi 1.5-1.8%/năm.

Phù hợp ai: Người có kinh nghiệm ngoại hối, muốn theo dõi tỷ giá và đầu tư, hoặc dự định gửi tiết kiệm yên Nhật sinh lãi.

**Phương án 3: Đổi tiền online + lấy tại chi nhánh chỉ định — giải pháp tối ưu trước khi đi nước ngoài**

Cách này thông minh nhất: đặt trước trên website ngân hàng để đổi tiền, chọn lấy tại chi nhánh sân bay Đào Viên. Ngân hàng Đài Loan "Easy購" miễn phí phí dịch vụ (thanh toán qua TaiwanPay chỉ 10元), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Ngoài ra, sân bay Đào Viên có 14 điểm của ngân hàng Đài Loan, 2 điểm hoạt động 24/7, trước khi đi nước ngoài có thể lấy trực tiếp tiền mặt. Mất khoảng 300-800元 so với giá trị đổi ra 5 vạn Đài tệ.

Phù hợp ai: Người dự định đi nước ngoài, muốn lấy tiền mặt trực tiếp tại sân bay, không muốn đi lại nhiều ngân hàng.

**Phương án 4: Rút tiền qua ATM ngoại tệ — 24/7 rút tiền, nhưng phụ thuộc may mắn**

Dùng thẻ chip ngân hàng rút yên Nhật tại ATM ngoại tệ, phí liên ngân hàng chỉ 5元. Ngân hàng Phát triển Sài Gòn hạn mức trong ngày tương đương 15 vạn Đài tệ, có thể rút ra các mệnh giá 1,000/5,000/10,000 yên Nhật. Ưu điểm lớn là hoạt động 24/7, có thể rút bất cứ lúc nào. Nhưng cũng có nhiều hạn chế — chỉ khoảng 200 ATM ngoại tệ trên toàn quốc, vào giờ cao điểm (đặc biệt sân bay) dễ hết tiền mặt.

Phù hợp ai: Người cần gấp, đột xuất đi nước ngoài vào ban đêm, hoặc sống gần ATM ngân hàng.

### 5 vạn Đài tệ đổi sang yên Nhật, bảng tổng hợp chi phí

| Phương pháp | Chi phí thiệt hại | Ưu điểm | Nhược điểm |
|--------------|------------------|----------|------------|
| Đổi tiền mặt tại quầy | 1,500-2,000元 | An toàn, nhanh chóng | Tỷ giá kém nhất, chỉ hoạt động giờ hành chính |
| Đổi online | 500-1,000元 | Tỷ giá tốt, chia nhỏ trung bình | Cần mở tài khoản ngoại tệ, phí rút sau đó tính riêng |
| Đổi online + lấy tại chi nhánh | 300-800元 | Tỷ giá tốt nhất, lấy tại sân bay | Cần đặt trước, giới hạn thời gian chi nhánh |
| Rút ATM ngoại tệ | 800-1,200元 | 24/7, phí liên ngân hàng thấp | Tiền mặt hạn chế, số lượng điểm ít |

**Lời khuyên nhanh**: Người mới với ngân sách 5-20 vạn Đài tệ, dùng "đổi online + rút tại sân bay" hoặc "ATM ngoại tệ" là lợi nhất.

### Sau khi đổi sang yên Nhật, đừng để tiền nằm yên

Việc đổi sang yên Nhật chỉ là bước đầu. Tiếp theo có 4 hướng đi:

**Gửi tiết kiệm**: Tài khoản ngoại tệ của E.SUN, Đài Tệ tối thiểu 1 vạn yên, lãi suất 1.5-1.8%, an toàn ổn định.

**Bảo hiểm**: Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon, lãi suất đảm bảo 2-3%, khóa lợi nhuận trung hạn.

**Phát triển**: ETF yên Nhật như Yuanta 00675U, 00703, có thể mua lẻ, phù hợp đầu tư định kỳ.

**Giao dịch**: Giao dịch ngoại hối USD/JPY hoặc EUR/JPY, bắt sóng biến động ngắn hạn, nhưng rủi ro cao hơn.

### Rủi ro và cơ hội khi đổi sang yên Nhật hiện nay

Dù yên Nhật là tài sản trú ẩn, nhưng không phải là chỉ tăng giá một chiều. Chu kỳ giảm lãi suất của Mỹ hỗ trợ yên Nhật, nhưng các hoạt động chênh lệch lợi nhuận toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (Đài Loan, Trung Đông) có thể đẩy giá xuống ngược lại. Biến động ngắn hạn có thể trong khoảng 2-5%.

Tuy nhiên, trung dài hạn, USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm xuống còn khoảng 154.58, dự kiến trong tương lai sẽ dao động quanh dưới 150 — chính là tín hiệu yên Nhật đang dần mạnh lên.

**Gợi ý chiến lược**:
- Du lịch: Đổi ngay bây giờ, dùng "đổi online" là lợi nhất
- Phân bổ phòng ngừa rủi ro: chia thành 2-3 lần, giảm thiểu rủi ro
- Đầu tư lợi nhuận: sau khi đổi, chuyển vào gửi tiết kiệm hoặc ETF, hưởng lợi từ lãi suất

Yên Nhật không còn đơn thuần là tiền du lịch nữa, mà còn là tài sản phòng ngừa rủi ro và sinh lợi. Chỉ cần nắm vững "chia nhỏ + chi phí thấp + đổi xong là phân bổ", không chỉ tiết kiệm chi phí đi nước ngoài mà còn tăng thêm lớp bảo vệ trong thị trường toàn cầu biến động.