Bang NY đã chính thức hoàn thiện Khung pháp lý BitLicense cho hoạt động tiền tệ kỹ thuật số

Các quy định cuối cùng về BitLicense chính thức có hiệu lực, đánh dấu một mốc quan trọng trong cách các doanh nghiệp tiền tệ ảo hoạt động tại Bang New York. Giám đốc NYDFS Benjamin Lawsky đã công bố khung pháp lý hoàn chỉnh sau quá trình tham khảo ý kiến công khai rộng rãi, báo hiệu sự bắt đầu của một kỷ nguyên điều chỉnh mới cho lĩnh vực tài chính kỹ thuật số. Văn phòng của ông đã nhận được hàng nghìn ý kiến phản hồi trong quá trình xem xét, cuối cùng đã tinh chỉnh phương pháp tiếp cận để cân bằng tốt hơn giữa bảo vệ người tiêu dùng và đổi mới ngành công nghiệp.

Lawsky nhấn mạnh rằng các hệ thống tiền tệ ảo cần có sự xử lý pháp lý riêng biệt so với hạ tầng ngân hàng truyền thống. Các nền tảng tài chính kỹ thuật số hoạt động dựa trên các hồ sơ rủi ro hoàn toàn khác biệt, khiến các khung chống rửa tiền hiện tại không đủ khả năng đáp ứng. Cơ quan quản lý đã bảo vệ chương trình BitLicense như một biện pháp cần thiết để ngăn chặn gian lận và loại bỏ các hoạt động bất hợp pháp trong ngành, đồng thời thừa nhận rằng các loại tiền điện tử đang hướng tới việc chấp nhận lâu dài.

Năm cập nhật chính về yêu cầu của BitLicense

Khung pháp lý BitLicense đã được tinh chỉnh bao gồm năm điều chỉnh có ý nghĩa so với các phiên bản trước:

Các doanh nghiệp báo cáo các thay đổi vận hành định kỳ không còn cần thông báo riêng biệt, mặc dù các thay đổi lớn—chẳng hạn như chuyển đổi từ dịch vụ ví sang hoạt động trao đổi—phải được tiết lộ. Thay đổi này giảm bớt gánh nặng hành chính không cần thiết trong khi vẫn duy trì sự giám sát các chuyển đổi doanh nghiệp quan trọng.

Các nhà phát triển phần mềm tạo công cụ blockchain cho các ứng dụng không liên quan đến tiền tệ được miễn yêu cầu của BitLicense. Chỉ các tổ chức giữ tài sản khách hàng hoặc tạo điều kiện cho các giao dịch tiền tệ trực tiếp mới cần đăng ký với cơ quan quản lý. Ngoài ra, các công ty đã có giấy phép ủy thác không cần phải xin phê duyệt BitLicense, loại bỏ các quy trình quản lý trùng lặp.

Các công ty báo cáo hoạt động đáng ngờ cho các cơ quan liên bang đã hoàn thành nghĩa vụ tuân thủ mà không cần nộp hồ sơ trùng lặp ở cấp bang. Các nhà đầu tư thụ động và các bên liên quan không có quyền kiểm soát vận hành tránh khỏi yêu cầu đăng ký—chỉ những cá nhân có quyền quyết định mới cần được cơ quan quản lý phê duyệt.

Ai cần đăng ký và ai được miễn

Chương trình BitLicense áp dụng cho bất kỳ doanh nghiệp nào kiểm soát, quản lý hoặc phát hành tiền tệ ảo. Tuy nhiên, có một số nhóm hoạt động ngoài khung này: các nhà phát triển công nghệ blockchain làm việc cho các ứng dụng không liên quan đến tiền tệ, các thợ đào tiền điện tử, nhà đầu tư cá nhân, thương nhân chấp nhận Bitcoin cho các giao dịch, và các tổ chức có giấy phép ngân hàng.

Cách tiếp cận nhắm mục tiêu này cho phép sự tiến bộ công nghệ hợp pháp trong khi tập trung sự chú ý của cơ quan quản lý vào các thực thể xử lý quỹ khách hàng hoặc dịch vụ truyền tiền tệ.

Phản hồi của ngành và các thách thức đang diễn ra

Cộng đồng tiền tệ kỹ thuật số đã bày tỏ những lo ngại đáng kể trong thời gian tham khảo ý kiến. Các tổ chức như Coin Center và các công ty như Coinbase lập luận rằng các yêu cầu của BitLicense sẽ trùng lặp với các quy định chống rửa tiền liên bang hiện có và gây ra chi phí quá cao cho các startup mới nổi. Nhiều nhà quan sát cảnh báo rằng các yêu cầu nghiêm ngặt sẽ đẩy các đổi mới và hoạt động kinh doanh về các khu vực pháp lý dễ dàng hơn, có thể khiến New York trở thành trung tâm fintech kém cạnh tranh hơn.

Các nhà phê bình cũng nhấn mạnh các mối quan ngại về vòng quay chính sách quản lý, lưu ý rằng các cựu quan chức phát triển chuyên môn trong việc tuân thủ BitLicense rồi sau đó cung cấp dịch vụ tư vấn cho chính các doanh nghiệp mà họ từng quản lý—đặt ra câu hỏi về xung đột lợi ích tiềm năng và chi phí thực sự của việc tuân thủ đối với các thị trường tham gia.