Các CD IRA tốt nhất năm 2026

Bạn đã dành nhiều năm trung thành gửi tiền vào tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) chưa? Bạn đang đầu tư số tiền đó như thế nào—để chúng bị trì trệ trong một quỹ không hấp dẫn mà có thể bạn đã chọn khi lần đầu mở IRA, hay bạn đang chuẩn bị cho một kỳ nghỉ hưu thắng lợi thông qua các khoản đầu tư có chủ đích?

Một trong những khoản đầu tư phổ biến nhất, nhờ vào tỷ suất lợi nhuận đáng kể và tính chất tránh rủi ro, là CD IRA. Với một chút tìm hiểu, bạn có thể dễ dàng tìm thấy các kỳ hạn có lợi suất hàng năm (APY) trên 4.00%.

Hãy xem xét các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho các CD IRA tốt nhất hiện nay và giúp bạn đánh giá xem khoản nào phù hợp nhất với mục tiêu tài chính của bạn.

Tỷ lệ được cập nhật chính xác vào ngày 12 tháng 2 năm 2026 và có thể thay đổi.

Lựa chọn của biên tập viên: Các CD IRA tốt nhất năm 2026

Chi tiết ngân hàng được xem xét ngày 12 tháng 2 năm 2026.

Phù hợp cho APY cao

Bread Savings

Xem ưu đãi tại Bread Financial

Thông tin công ty

• Năm thành lập: 1996

• Trụ sở chính: Columbus, Ohio

• Giám đốc điều hành: Ralph Andretta

Xếp hạng Fortune

• #687 trong danh sách Fortune 500 năm 2025

Bread Financial cung cấp một trong những tỷ lệ lợi nhuận cao nhất mà chúng tôi từng thấy cho một CD IRA trên thị trường hiện nay. Kỳ hạn sáu tháng mang lại APY 4.00%, giúp bạn cân bằng tốt giữa việc khóa lợi suất cao mà không phải chờ đợi quá lâu.

Chi tiết xem xét Ngày 12 tháng 2 năm 2026.

Phù hợp không yêu cầu số tiền gửi tối thiểu

Ally Bank

Xem ưu đãi tại MoneyLion

Thông tin công ty

• Năm thành lập: 1919

• Trụ sở chính: Detroit, Michigan

• Giám đốc điều hành: Michael Rhodes

Xếp hạng Fortune

• #255 trong danh sách 100 Công ty Tốt nhất để Làm việc năm 2025

• #160 trong danh sách Các Công ty Sáng tạo Nhất của Mỹ năm 2025 của Fortune

• #18 trong danh sách Nơi làm việc lớn tốt nhất trong lĩnh vực Tài chính và Bảo hiểm năm 2024 của Fortune

• #40 trong danh sách Lãnh đạo Ngành của Fortune năm 2024

Xem ưu đãi tại MoneyLion

Gửi tiền vào CD có nghĩa là bạn sẽ không thể truy cập số tiền đó trong một thời gian. Có thể không quá quan trọng đối với quỹ IRA, vì bạn đang dự tính cho hưu trí, nhưng vẫn cần cân nhắc.

Nếu bạn muốn gửi tiền vào tài khoản có lợi suất cao nhưng không muốn khóa số tiền lớn mà không thể rút ra sớm mà không bị phạt, CD IRA của Ally là lựa chọn tốt. Với APY 3.50% cho CD IRA 6 tháng của Ally và không yêu cầu số tiền mở tối thiểu, bạn có thể gửi ít hoặc nhiều tiền phù hợp với ngân sách của mình.

Chỉ cần nhớ rằng, CD có giá trị nhất khi bạn gửi một khoản tiền đáng kể, vì điều đó giúp bạn tận dụng tối đa lãi kép.

Chi tiết xem xét Ngày 12 tháng 2 năm 2026.

Phù hợp cho kỳ hạn ngắn

Digital Federal Credit Union

Xem ưu đãi tại MoneyLion

Thông tin công ty

• Năm thành lập: 1979

• Trụ sở chính: Marlborough, Massachusetts

• Giám đốc điều hành: Shruti Miyashiro

Hiếm khi tìm thấy một CD IRA ngắn hạn có APY 4.00% trở lên. Trong khi lựa chọn 3 tháng của Digital Federal Credit Union chưa đạt mức đó, nó vẫn là một lựa chọn hấp dẫn. Dù bạn lo ngại về cách tiếp cận thụ động của CD hay đơn giản muốn xây dựng một hệ thống thang CD sinh lợi, tài khoản này là một lựa chọn tuyệt vời.

Chi tiết xem xét Ngày 12 tháng 2 năm 2026.

Phù hợp cho kỳ hạn trung bình

Northern Bank

Xem ưu đãi tại Northern Bank Direct

Thông tin công ty

• Năm thành lập: 1960

• Trụ sở chính: Woburn, Massachusetts

• Giám đốc điều hành: James Mawn Jr.

CD IRA 24 tháng của Northern Bank phù hợp cho những người sẵn sàng từ bỏ một phần IRA của mình trong một thời gian dài. Để tiền trong IRA của bạn tích lũy trong một CD có thể dễ dàng hơn so với CD thông thường, vì bạn không thể truy cập quỹ IRA để mua sắm thông thường cho đến khi đủ 59½ tuổi. Nếu bạn đã sẵn sàng để đặt và quên khoản đầu tư của mình trong vài năm trước khi nghĩ đến việc phân bổ lại số tiền đó vào các khoản khác trong tài khoản hưu trí, kỳ hạn này có thể phù hợp với bạn.

Chi tiết xem xét Ngày 12 tháng 2 năm 2026.

Phù hợp cho kỳ hạn dài

Synchrony

Xem ưu đãi tại Bankrate

Thông tin công ty

• Năm thành lập: 1932

• Trụ sở chính: Stamford, Connecticut

• Giám đốc điều hành: Brian D. Doubles

Xếp hạng Fortune

• #178 trong danh sách Fortune 500 năm 2025

• #2 trong danh sách 100 Công ty Tốt nhất để Làm việc năm 2025 của Fortune

• #107 trong danh sách Các Công ty Sáng tạo Nhất của Mỹ năm 2025 của Fortune

• #12 trong danh sách 100 Nơi làm việc lớn tốt nhất cho cha mẹ năm 2024 của Fortune

• #2 trong danh sách Nơi làm việc lớn tốt nhất trong lĩnh vực Tài chính và Bảo hiểm năm 2024 của Fortune

• #38 trong danh sách Lãnh đạo Ngành Tài chính năm 2024 của Fortune

• #2 trong danh sách Nơi làm việc lớn tốt nhất tại New York năm 2024 của Fortune

• #74 trong danh sách 100 Nơi làm việc lớn tốt nhất cho Millennials năm 2023 của Fortune

• Đề cử danh dự trong danh sách Các Công ty Được ngưỡng mộ nhất thế giới năm 2025 của Fortune

Bạn có thể tự hỏi tại sao lại đáng mở một CD IRA kỳ hạn dài trong khi thường có thể kiếm APY cao hơn trên các kỳ hạn ngắn hơn (với lợi ích bổ sung là truy cập tiền sớm hơn mà không phải chịu phí rút sớm của CD thông thường).

Đây là lợi ích: Kỳ hạn CD càng dài, bạn càng khóa được các mức lãi suất hiện tại trong thời gian dài hơn. Đúng vậy, nhiều CD IRA 6 tháng có APY cao hơn; nhưng khi đến kỳ hạn, các mức lãi suất đó có thể thấp hơn đáng kể, nghĩa là bạn sẽ phải gia hạn lại với lợi nhuận thấp hơn.

CD IRA 60 tháng của Synchrony Bank mang lại APY 3.75% tuyệt vời, đảm bảo lợi nhuận đáng kể cho khoản gửi của bạn trong năm năm tới (dù thị trường có biến động thế nào đi nữa).

Chi tiết xem xét Ngày 12 tháng 2 năm 2026.

CDs vs. IRA: Sự khác biệt là gì?

Chứng chỉ tiền gửi (CDs) và tài khoản hưu trí cá nhân (IRAs) hoàn toàn khác nhau—nhưng bạn có thể kết hợp chúng thành một khoản đầu tư thông minh để tăng trưởng tiết kiệm hưu trí của mình.

Trước tiên, cần lưu ý rằng bạn thường không thể rút tiền từ IRA của mình mà không bị phạt cho đến khi đủ 59½ tuổi. Và cũng cần nhớ rằng tiền trong IRA không nên chỉ để đó, mà phải được đầu tư—vào các loại cổ phiếu, trái phiếu, vàng, bất động sản, và nhiều hơn nữa.

Bạn cũng có thể đầu tư một phần tiết kiệm hưu trí của mình vào một CD lợi suất cao được tạo riêng cho quỹ IRA. Những CD IRA này giữ tiền của bạn trong hệ sinh thái IRA trong khi mang lại lợi nhuận an toàn, gần như không cần công sức, cho khoản tiền hưu trí mà bạn không thể tiêu dùng.

CD IRA so với cổ phiếu và quỹ tương hỗ

Bạn có thể phân bổ tiết kiệm IRA của mình vào nhiều loại hình đầu tư khác nhau, từ CD đến cổ phiếu đến quỹ tương hỗ. Mỗi lựa chọn đều có lợi ích và nhược điểm.

Ưu điểm lớn nhất của CD là tính ổn định. Mở tài khoản, khóa lợi suất trong một khoảng thời gian nhất định, rồi quên đi. Thị trường có thể biến động, nhưng bạn vẫn sẽ tiếp tục nhận APY như ban đầu. Tuy nhiên, đi kèm với độ tin cậy đó là khả năng không tận dụng được lợi nhuận tối đa từ số tiền của mình.

Đây là nơi cổ phiếu phát huy tác dụng. Dù rủi ro cao hơn, biến động thị trường có thể mang lại lợi nhuận gấp nhiều lần so với CD. Nhưng cũng có thể làm giảm đáng kể số dư của bạn nếu thị trường đi xuống. Nói cách khác, bạn cần chấp nhận lợi nhuận biến động.

Quỹ tương hỗ có thể xem như một trung gian giữa hai lựa chọn này. Chúng là tập hợp các cổ phiếu và/hoặc trái phiếu do các chuyên gia quản lý. Trong khi một số quỹ tương hỗ có tính chất tích cực hơn (và rủi ro cao hơn), sự đa dạng hóa của chúng thường làm giảm rủi ro hơn so với cổ phiếu, nhưng vẫn có khả năng mang lại lợi nhuận cao hơn CD.

Khi nào tôi nên mở CD IRA?

Nếu bạn đang cân nhắc mở CD IRA, bạn nên có chiến lược về thời điểm mở. Thường thì nên mở khi:

• Lãi suất cao: Các tổ chức tài chính thường xuyên công bố APY khuyến mãi vượt trên 4.00% cho một số kỳ hạn nhất định. Nếu bạn thấy một APY hấp dẫn không thể chối từ, có lẽ đã đến lúc mở CD IRA.

• Bạn lo ngại về biến động thị trường: IRA của bạn nên liên tục tăng trưởng. Nếu bạn không tự tin vào thị trường chứng khoán hoặc các khoản đầu tư khác, CD IRA là một lựa chọn an toàn. Lợi nhuận có thể thấp hơn, nhưng rủi ro cũng giảm.

• Bạn muốn lợi nhuận dự đoán rõ ràng hơn: Nhiều lựa chọn đầu tư bị ảnh hưởng bởi thị trường biến động. Bạn có thể thấy lợi nhuận lớn trong một tháng và lỗ nhẹ trong tháng kế tiếp. Nếu bạn muốn biết chính xác khoản tiền của mình sẽ tăng trưởng bao nhiêu, CD IRA là câu trả lời.

Một IRA khỏe mạnh cần có sự pha trộn các khoản đầu tư, vì vậy chúng tôi không đề xuất đặt toàn bộ tiết kiệm hưu trí của bạn vào CD. Tuy nhiên, chúng là lựa chọn mạnh để giữ một phần quỹ dự phòng của bạn.

Mẹo chuyên nghiệp

Bạn đang tìm kiếm CD phù hợp nhất với nhu cầu đầu tư của mình? Xem các mức lãi suất từ các tổ chức hàng đầu:
–Wells Fargo
–Capital One
–Chase
–Bank of America
–Discover Bank
–Northern Bank Direct
–Ally Bank
–Newtek Bank
–Popular Direct
–Citibank
–Sallie Mae Bank

Roth IRA có thể giữ CD không?

Roth IRA có thể giữ CD, cũng như IRA truyền thống. Trong nhiều trường hợp, tài khoản Roth có thể là lựa chọn tốt hơn IRA truyền thống.

Với IRA truyền thống, bạn không phải trả thuế ngay lập tức—nhưng sẽ phải nộp thuế trên cả khoản gửi và lãi đã kiếm được khi rút tiền. Với Roth IRA, bạn đang đầu tư tiền đã chịu thuế rồi, và các khoản rút (bao gồm cả lãi) là miễn thuế. Thêm vào đó, bạn có thể rút toàn bộ số tiền cùng lúc khi về hưu mà không lo bị nâng thuế.

Cách xây dựng hệ thống thang CD IRA

Xây dựng hệ thống thang CD IRA là quá trình đơn giản—nhưng cần một chút khéo léo.

Ý tưởng của hệ thống này là tận dụng các chứng chỉ tiền gửi lợi suất cao mà không phải khóa quá nhiều tiền cùng lúc. Điều này bao gồm mở nhiều CD với các kỳ hạn khác nhau. Ví dụ, nếu bạn muốn đầu tư 10.000 USD vào CD, bạn có thể gửi:

• 2.500 USD vào CD IRA 3 tháng

• 2.500 USD vào CD IRA 6 tháng

• 2.500 USD vào CD IRA 9 tháng

• 2.500 USD vào CD IRA 12 tháng

Như vậy, mỗi ba tháng, 2.500 USD trong khoản đầu tư của bạn sẽ đến kỳ hạn và có thể rút ra không bị phạt. Mỗi lần một tài khoản đáo hạn, bạn có thể tái đầu tư vào CD 12 tháng để tiếp tục chu kỳ đáo hạn ba tháng. Hoặc, bạn có thể đầu tư vào thứ gì đó mà bạn nghi ngờ sẽ sinh lợi hơn.

Xem Báo cáo Lãi suất Hàng ngày của chúng tôi

• Khám phá các mức lãi suất tiết kiệm lợi suất cao nhất, lên tới 5% cho ngày 13 tháng 2 năm 2026.

• Khám phá các mức lãi suất CD cao nhất, lên tới 4.15% cho ngày 13 tháng 2 năm 2026.

• Khám phá các mức lãi suất vay cá nhân tốt nhất ngày 13 tháng 2 năm 2026.

• Khám phá các mức lãi suất vay mua nhà hiện tại ngày 13 tháng 2 năm 2026.

• Khám phá báo cáo lãi suất vay mua nhà tái cấp vốn hiện tại ngày 13 tháng 2 năm 2026.

• Khám phá báo cáo lãi suất vay mua nhà ARM hiện tại ngày 13 tháng 2 năm 2026.

• Khám phá giá vàng hiện tại ngày 13 tháng 2 năm 2026.

• Khám phá giá bạc hiện tại ngày 13 tháng 2 năm 2026.

• Khám phá giá bạch kim hiện tại ngày 13 tháng 2 năm 2026.

Câu hỏi thường gặp

Giới hạn đóng góp cho CD IRA là bao nhiêu?

Giới hạn đóng góp hàng năm cho CD IRA giống như bất kỳ IRA nào. IRS giới hạn những người dưới 50 tuổi đóng tối đa 7.000 USD mỗi năm và tối đa 8.000 USD cho người từ 50 tuổi trở lên.

Tuy nhiên, bạn có thể gửi vào CD IRA bất kỳ số tiền nào trong quỹ IRA hiện có của mình (tùy theo giới hạn của tổ chức tài chính).

Có rủi ro nào liên quan đến CD IRA không?

CD IRA không “rủi ro” như nhiều khoản đầu tư khác. Ví dụ, bạn không thể mất tiền trong CD IRA. Rủi ro nằm ở khả năng lợi nhuận thấp hơn so với các khoản đầu tư như cổ phiếu. Bạn có thể bỏ lỡ lợi nhuận cao hơn từ các lựa chọn khác. Lãi của bạn trong CD thậm chí có thể bị lạm phát làm giảm giá trị thực.

Tôi có thể chuyển CD IRA sang ngân hàng khác không?

Bạn không thể chuyển trực tiếp CD IRA (kèm theo các điều khoản và APY riêng) sang ngân hàng khác. Tuy nhiên, khi CD IRA đáo hạn, bạn có thể dùng số tiền đó để mở CD IRA tại ngân hàng khác.

CD IRA có phí rút sớm không?

Có, CD IRA cũng có phí rút sớm như CD thông thường. Thêm vào đó, nếu bạn rút tiền (rút khỏi IRA) trước 59½ tuổi, IRS sẽ áp dụng phí rút sớm 10%.

CD IRA có thể khấu trừ thuế không?

CD IRA không được khấu trừ thuế. Trong một số trường hợp, khoản tiền mới bạn đóng vào IRA có thể được khấu trừ thuế, nhưng điều đó không liên quan đến chính CD.

Khi nào CD IRA đáo hạn thì sao?

Bạn có thể thiết lập để CD IRA tự động chuyển sang CD mới khi đáo hạn. Nếu không, bạn sẽ nhận được séc phân phối và cần rollover vào tài khoản hưu trí đủ điều kiện trước 60 ngày để tránh bị phạt của IRS. Lưu ý rằng, về mặt lý thuyết, rollover IRA chỉ được thực hiện một lần mỗi năm.