Các cửa hàng bán lẻ tính phí rút tiền mặt: Những cửa hàng nào nên tránh và nơi rút tiền miễn phí

Khi các chi nhánh ngân hàng truyền thống tiếp tục đóng cửa và phí ATM ngoài mạng lưới ngày càng tăng, các cửa hàng bán lẻ đã trở thành điểm tiếp cận tiền mặt thiết yếu cho hàng triệu người Mỹ. Tuy nhiên, dịch vụ tiện lợi này đang nhanh chóng thay đổi. Những gì từng là một đặc quyền miễn phí do các nhà bán lẻ lớn cung cấp giờ đây đang trở thành một giao dịch tốn kém tại nhiều chuỗi bán lẻ nổi bật. Một báo cáo đột phá của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) tiết lộ rằng người Mỹ đang trả hơn 90 triệu đô la mỗi năm chỉ để truy cập vào chính tiền của họ tại các địa điểm bán lẻ lớn — một thực tế đáng kinh ngạc phơi bày sự gia tăng bất bình đẳng trong tiếp cận tài chính.

Xu hướng phí ngày càng tăng: Tại sao các nhà bán lẻ lớn lại tính phí dịch vụ rút tiền hoàn lại

Quyết định tính phí dịch vụ rút tiền hoàn lại không phải là ngẫu nhiên — nó phản ánh những chuyển biến lớn hơn trong cả hạ tầng ngân hàng và kinh tế bán lẻ. Vấn đề cốt lõi: khi mạng lưới ngân hàng truyền thống thu hẹp, đặc biệt ở các khu vực nông thôn và cộng đồng underserved, các nhà bán lẻ đã nhận ra cơ hội để kiếm tiền từ dịch vụ mà họ từng cung cấp miễn phí.

Theo Giám đốc CFPB Rohit Chopra, “Trong khi các chuỗi bán lẻ lâu nay đã cung cấp dịch vụ rút tiền hoàn lại trên các giao dịch thẻ ghi nợ miễn phí, chúng tôi đã phát hiện ra rằng các chuỗi cửa hàng tiết kiệm và các nhà bán lẻ khác hiện đang tính phí truy cập tiền mặt. Nhiều người sống ở các thị trấn nhỏ không còn có thể tiếp cận ngân hàng địa phương để rút tiền miễn phí từ tài khoản của họ nữa. Điều này đã tạo ra điều kiện cạnh tranh để các nhà bán lẻ bắt đầu tính phí cho dịch vụ rút tiền hoàn lại.”

Tình hình ảnh hưởng nặng nề nhất ở các thị trấn nhỏ và khu vực có thu nhập thấp, nơi các cửa hàng dollar và các nhà bán lẻ giảm giá là điểm bán lẻ chính — đôi khi là duy nhất. Đối với người tiêu dùng ở những khu vực này, phí rút tiền mặt không chỉ là một sự bất tiện mà còn là một gánh nặng tài chính thực sự. Phân tích của CFPB đặc biệt nhấn mạnh rằng những người có thu nhập thấp hoặc ít lựa chọn ngân hàng phải gánh chịu tác động không cân xứng từ các khoản phí mới này. Các nhà bán lẻ biện hộ rằng các khoản phí này là cần thiết để trang trải chi phí xử lý giao dịch và duy trì hoạt động, nhưng thực tế là các nhóm dễ bị tổn thương phải gánh chịu gánh nặng này.

Bốn nhà bán lẻ lớn áp dụng phí rút tiền hoàn lại

Một số chuỗi bán lẻ lớn nhất và dễ tiếp cận nhất của Mỹ gần đây đã bắt đầu áp dụng phí rút tiền hoàn lại, thay đổi căn bản về kinh tế của việc lấy tiền mặt cho các chuyến mua sắm thông thường.

Các chuỗi cửa hàng dollar dẫn đầu xu hướng phí

Family Dollar và Dollar Tree, cả hai đều là những tên tuổi lớn trong lĩnh vực cửa hàng dollar, đã là những người tiên phong trong việc áp dụng phí rút tiền hoàn lại một cách quyết liệt. Hai nhà bán lẻ này hoạt động dưới cùng một công ty mẹ, và đều áp dụng các mức phí tương tự nhằm vào các khoản rút nhỏ — chính xác là các giao dịch phổ biến nhất trong số khách hàng của họ.

Family Dollar tính phí 1,50 đô la cho các khoản rút tiền hoàn lại dưới 50 đô la. Đối với khách hàng quen rút tiền nhanh, nhỏ, điều này đại diện cho một tỷ lệ phí đáng kể. Một khách hàng rút chỉ 20 đô la sẽ phải trả phí 7,5% trước khi sử dụng tiền mặt.

Dollar Tree có cách tiếp cận ít quyết liệt hơn, tính phí 1 đô la cho các giao dịch rút tiền hoàn lại dưới 50 đô la. Mặc dù thấp hơn mức của Family Dollar, nhưng điều này vẫn biến dịch vụ từng miễn phí thành một khoản chi phí lặp đi lặp lại cho khách hàng thường xuyên.

Dollar General, chuỗi cửa hàng dollar lớn nhất theo số lượng cửa hàng, cũng đã chấp nhận mô hình phí này. Các cuộc điều tra của CFPB thực hiện năm 2022 cho thấy Dollar General tính phí từ 1 đến 2,50 đô la cho mỗi lần rút tối đa 40 đô la, với mức phí thay đổi theo địa điểm. Vì các cửa hàng Dollar General chủ yếu nằm ở các vùng nông thôn và khu vực có thu nhập thấp, việc giới thiệu các khoản phí này càng làm tăng thêm bất bình đẳng tài chính hiện có.

Các chuỗi siêu thị tham gia xu hướng với mức phí hợp lý hơn

Xu hướng này không chỉ giới hạn ở các nhà bán lẻ giảm giá. Kroger, chuỗi siêu thị truyền thống lớn nhất của Mỹ, cũng đã bắt đầu áp dụng phí rút tiền hoàn lại, mặc dù với mức giá ít quyết liệt hơn và hạn mức rút cao hơn so với các cửa hàng dollar.

Tại các địa điểm của Kroger như Harris Teeter, khách hàng phải trả 75 xu cho mỗi lần rút tiền hoàn lại tối đa 100 đô la và 3 đô la cho các khoản từ 100 đến 200 đô la. Các cửa hàng mang thương hiệu Kroger khác như Ralph’s và Fred Meyer tính phí 50 xu cho các khoản rút tối đa 100 đô la và 3,50 đô la cho các khoản từ 100 đến 300 đô la. Những mức phí này, dù thân thiện hơn với khách hàng so với giá của các cửa hàng dollar, vẫn tạo ra một rào cản chi phí mới cho các giao dịch thường lệ.

Năm nhà bán lẻ vẫn cung cấp dịch vụ rút tiền hoàn lại miễn phí

Dù xu hướng tính phí ngày càng tăng, vẫn còn nhiều chuỗi bán lẻ lớn tiếp tục cung cấp dịch vụ rút tiền hoàn lại miễn phí, mang lại lựa chọn cho những người tiêu dùng chú trọng đến chi phí:

• Walgreens cho phép rút tối đa 20 đô la miễn phí mỗi giao dịch
• Target cho phép rút tối đa 40 đô la miễn phí tại quầy thanh toán
• CVS cung cấp tối đa 60 đô la miễn phí
• Walmart cung cấp tối đa 100 đô la miễn phí
• Albertsons cho phép rút tối đa 200 đô la miễn phí

Tuy nhiên, một điểm hạn chế quan trọng làm giảm tính hữu dụng của các lựa chọn miễn phí này: các cửa hàng này không phổ biến ở tất cả các khu vực, đặc biệt là các thị trấn nhỏ và vùng nông thôn, nơi tiếp cận ngân hàng đã bị hạn chế nghiêm trọng. Một cư dân ở thị trấn nhỏ chỉ có thể gần các cửa hàng Dollar General hoặc Family Dollar không thể dễ dàng đi đến Walmart hoặc Target xa xôi để tránh phí rút tiền mặt, khiến họ bị mắc kẹt trong hệ sinh thái của các nhà bán lẻ tính phí.

Bảo vệ túi tiền của bạn: Tìm kiếm các lựa chọn rút tiền mặt miễn phí

Để người tiêu dùng có thể thích nghi với bối cảnh thay đổi này, có một số chiến lược giúp giảm thiểu phí. Trước tiên, ưu tiên mua sắm tại các cửa hàng cung cấp dịch vụ rút tiền mặt miễn phí khi có thể. Thứ hai, điều chỉnh số tiền rút để phù hợp với các ngưỡng phí. Thứ ba, khám phá xem ngân hàng của bạn có chương trình hoàn phí hoặc hợp tác với các nhà bán lẻ cụ thể nào không.

Tuy nhiên, thực tế rộng lớn hơn là xu hướng tính phí rút tiền mặt phản ánh một sự thoái trào trong khả năng tiếp cận tài chính. Như CFPB đã ghi nhận, xu hướng này ảnh hưởng không cân xứng đến người Mỹ có ít lựa chọn tài chính nhất — những người sống trong các cộng đồng underserved, nơi hạ tầng ngân hàng truyền thống đã bị suy giảm. Trong khi các cá nhân có thể lên kế hoạch chọn lựa các cửa hàng phù hợp, để giải quyết gốc rễ của vấn đề đòi hỏi các thay đổi hệ thống nhằm đảm bảo rằng việc truy cập vào tiền của chính mình vẫn là một quyền, chứ không phải đặc quyền phải trả phí qua các khoản phí ẩn.