Vượt ra ngoài Thị trường Chứng khoán: 13 Cách Thay thế để Đầu tư Tiền của Bạn và Xây dựng Sự giàu có

Việc đầu tư không nhất thiết phải là mua cổ phiếu hoặc đánh bạc trên Phố Wall. Có nhiều cách để đầu tư tiền của bạn trong khi xây dựng danh mục đa dạng, hoạt động độc lập hoặc thậm chí ngược lại với các cổ phiếu truyền thống. Dù bạn lo lắng về biến động thị trường hay đơn giản muốn mở rộng phạm vi đầu tư, hướng dẫn này khám phá 13 cách hợp pháp để tăng trưởng tài sản của bạn ngoài thị trường chứng khoán.

Chìa khóa để xây dựng sự giàu có thành công là hiểu rằng tiền của bạn có thể hoạt động theo nhiều cách cùng lúc. Bằng cách khám phá các lựa chọn thay thế cho cổ phiếu, bạn giảm thiểu rủi ro tiếp xúc với hiệu suất của bất kỳ thị trường nào và có thể tận hưởng lợi nhuận ổn định, dự đoán được hơn.

Quỹ Đầu Tư Bất Động Sản (REITs): Tiếp cận thị trường bất động sản mà không cần vốn lớn

Quỹ Đầu Tư Bất Động Sản (REITs) cung cấp giải pháp tinh tế cho các nhà đầu tư muốn tiếp xúc với bất động sản nhưng thiếu vốn lớn hoặc thời gian để nghiên cứu từng tài sản riêng lẻ. Các quỹ này đầu tư đa dạng trong các lĩnh vực bất động sản—căn hộ dân cư, văn phòng thương mại, khách sạn, kho bãi công nghiệp—sau đó phân phối thu nhập cho cổ đông từ tiền thuê nhà. Cách tiếp cận này cho phép bạn tham gia vào sự tăng giá của bất động sản và lợi nhuận từ cho thuê mà không cần hàng triệu đô la hoặc dành hàng giờ để đánh giá các khu vực và tài sản.

REITs đặc biệt hấp dẫn để xây dựng danh mục đầu tư cân bằng vì giá bất động sản thường di chuyển độc lập với xu hướng thị trường chứng khoán.

Cho vay Peer-to-Peer: Trở thành người cho vay cá nhân

Một cách hấp dẫn khác để đầu tư là cấp vốn trực tiếp cho các khoản vay. Thông qua các nền tảng cho vay peer-to-peer như Prosper và Lending Club, các nhà đầu tư cá nhân có thể góp vốn nhỏ—bắt đầu từ 25 đô la—để hỗ trợ các yêu cầu vay mượn. Bạn kiếm lợi nhuận khi người vay trả lại kèm lãi.

Rủi ro rõ ràng: nếu người vay vỡ nợ, bạn mất phần vốn đó. Tuy nhiên, bằng cách đa dạng hóa qua nhiều khoản vay nhỏ thay vì tập trung vào một khoản, bạn có thể giảm thiểu đáng kể rủi ro này. Một nhà đầu tư chỉ có một khoản vay sẽ đối mặt với mất toàn bộ nếu người vay vỡ nợ; trong khi đó, nhà đầu tư có 100 khoản vay đa dạng có thể chịu đựng vài khoản vỡ nợ mà vẫn đạt lợi nhuận tích cực.

Trái phiếu tiết kiệm của chính phủ: Ổn định và an toàn

Nhà đầu tư tìm kiếm lợi nhuận ổn định, dự đoán được nên xem xét các trái phiếu tiết kiệm do chính phủ liên bang phát hành trực tiếp. Các công cụ này trả lãi đảm bảo trong các kỳ hạn cố định và mang rủi ro tối thiểu—mối lo duy nhất là chính phủ Mỹ vỡ nợ, điều này cực kỳ ít khả năng xảy ra.

Chính phủ cung cấp hai loại: trái phiếu Series EE có lãi cố định, còn Series I điều chỉnh lãi dựa trên lạm phát. Cả hai đều mang lại sự yên tâm rằng vốn của bạn được bảo vệ bởi uy tín và tín nhiệm của chính phủ Mỹ.

Đầu tư kim loại quý: Từ vàng thỏi đến cổ phiếu khai thác mỏ

Vàng và các kim loại quý khác là cách để đầu tư tiền ngoài các thị trường tài chính truyền thống. Các phương pháp đầu tư bao gồm vàng vật chất, đồng xu, cổ phiếu các công ty khai thác vàng, các sản phẩm giao dịch trao đổi (ETPs) và hợp đồng tương lai. Người mua vàng vật chất cần đảm bảo lưu trữ an toàn—thường là trong két an toàn ngân hàng.

Khi đánh giá các khoản đầu tư kim loại quý, Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) khuyên nên nghiên cứu kỹ các nhà bán hàng trước khi bỏ vốn. Một số nhà môi giới cung cấp dịch vụ lưu trữ, nhưng hãy đảm bảo làm việc với các công ty uy tín, có danh tiếng. Giá vàng biến động mạnh, vì vậy phù hợp nhất với các nhà đầu tư chấp nhận biến động và tin vào giá trị dài hạn của kim loại.

Chứng chỉ tiền gửi (CD): An toàn ngân hàng với lợi nhuận đảm bảo

Chứng chỉ tiền gửi (CD) là sản phẩm ngân hàng cung cấp lãi suất cố định trong một khoảng thời gian xác định, với bảo vệ vốn được đảm bảo bởi Cục Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Thỏa thuận: rút tiền sớm thường bị phạt.

Lãi suất của CD không thể sánh bằng hiệu suất dài hạn của thị trường chứng khoán, nhưng chúng mang lại điều mà cổ phiếu không có—đảm bảo của chính phủ. Vốn của bạn không thể mất giá trị, và khoản lãi của bạn chắc chắn, phù hợp cho các nhà đầu tư bảo thủ ưu tiên bảo toàn vốn hơn là tăng trưởng.

Trái phiếu doanh nghiệp: Cho vay doanh nghiệp để có thu nhập ổn định

Khi các công ty cần vốn, họ phát hành trái phiếu để nhà đầu tư mua trực tiếp hoặc qua thị trường thứ cấp. Các công cụ này trả lãi định kỳ và hoàn trả giá trị danh nghĩa khi đáo hạn. Lãi suất thay đổi dựa trên rủi ro tín dụng—các công ty mạnh hơn trả lãi thấp hơn, các công ty yếu hơn trả lãi cao hơn để bù đắp rủi ro vỡ nợ.

Khác với sở hữu cổ phần, trái phiếu không biến nhà đầu tư thành đồng sở hữu và họ sẽ không hưởng lợi nếu công ty thành công. Tuy nhiên, trái phiếu mang lại tính dự đoán cao hơn: khoản lãi của bạn không thay đổi bất kể hiệu suất của công ty. Nhược điểm là trái phiếu không hoàn toàn không rủi ro; công ty có thể vỡ nợ hoặc tuyên bố phá sản, dẫn đến thiệt hại lớn.

Hợp đồng tương lai hàng hóa: Đầu cơ vào các nguồn lực thiết yếu

Hợp đồng tương lai cho phép nhà đầu tư mua bán các thỏa thuận giao hàng trong tương lai của các hàng hóa—ngũ cốc như ngô, kim loại như đồng, năng lượng. Khi cung cầu thay đổi, giá trị hợp đồng biến động theo, tạo cơ hội lợi nhuận lớn hoặc thua lỗ.

Hàng hóa có thể là biện pháp phòng chống lạm phát trong danh mục đa dạng, nhưng thị trường này đòi hỏi kiến thức chuyên sâu và mang rủi ro đáng kể. Thường phù hợp với các nhà giao dịch có kinh nghiệm, không dành cho nhà đầu tư nghiệp dư thiếu hiểu biết rõ về thị trường. Hãy cẩn thận hoặc không tham gia nếu bạn thiếu kiến thức chuyên môn.

Thuê nhà nghỉ dưỡng: Kết hợp phong cách sống và lợi nhuận

Mua một căn nhà nghỉ dưỡng bạn tự sử dụng và cho thuê khi vắng mặt có thể đáp ứng cả sở thích cá nhân lẫn mục tiêu tăng trưởng danh mục. Thu nhập từ cho thuê giúp bù đắp chi phí vay mua nhà, thuế và bảo trì, đồng thời bất động sản tăng giá trị theo thời gian. Các nền tảng đặt phòng hiện đại giúp quản lý dễ dàng hơn.

Hạn chế là tính thanh khoản: nếu cần tiền đột xuất, bạn có thể mất nhiều thời gian để tìm người mua phù hợp. Nhà nghỉ dưỡng là khoản đầu tư dài hạn hơn là các khoản dễ dàng thanh lý.

Tiền điện tử: Ranh giới rủi ro cao, lợi nhuận cao

Tiền điện tử, đặc biệt là Bitcoin, là tài sản kỹ thuật số phi tập trung ngày càng phổ biến toàn cầu. Bitcoin hiện giao dịch khoảng 66.170 đô la, mặc dù giá biến động mạnh, thử thách niềm tin của nhà đầu tư. Thị trường crypto còn có nhiều lựa chọn khác ngoài Bitcoin.

Loại tài sản này phù hợp chỉ với các nhà đầu tư chấp nhận rủi ro cao, có kiến thức chuyên môn hoặc tin tưởng mạnh mẽ vào tương lai của công nghệ blockchain. Giá biến động dữ dội, không phù hợp với danh mục bảo thủ hoặc những ai cần giữ giá trị ổn định.

Trái phiếu đô thị: Đầu tư cộng đồng hiệu quả về thuế

Các chính quyền bang và địa phương phát hành trái phiếu để tài trợ các dự án hạ tầng—trường học, đường cao tốc, cơ sở công cộng—với lãi suất thấp hơn trái phiếu doanh nghiệp. Ưu điểm đặc biệt: thu nhập từ lãi thường được miễn thuế liên bang và có thể miễn thuế bang, địa phương.

Tính hiệu quả về thuế này khiến lợi nhuận sau thuế cạnh tranh với trái phiếu doanh nghiệp có lợi suất cao hơn, đặc biệt phù hợp với người có thu nhập cao. Nếu bạn thuộc nhóm chịu thuế cao, trái phiếu đô thị đáng để xem xét.

Quỹ cổ phần tư nhân: Quản lý chuyên nghiệp vốn lớn

Các quỹ cổ phần tư nhân huy động vốn từ nhà đầu tư để mua lại và phát triển các công ty tư nhân. Các quỹ này có thể tạo ra lợi nhuận cao hơn so với đầu tư công khai, nhưng đi kèm nhiều nhược điểm: phí quản lý cao, vốn bị khóa trong nhiều năm, yêu cầu nhà đầu tư phải đủ điều kiện—thường là “nhà đầu tư đủ tiêu chuẩn” có giá trị ròng lớn mới tham gia.

Vốn mạo hiểm: Đầu tư vào các câu chuyện thành công tương lai

Vốn mạo hiểm hoạt động tương tự như cổ phần tư nhân nhưng tập trung vào các startup giai đoạn đầu. Nhà đầu tư cho vay tiền cho các công ty mới có tiềm năng tăng trưởng vượt trội. Rủi ro rất lớn vì nhiều startup thất bại, hạn chế quyền tiếp cận cho nhà đầu tư phổ thông. Tuy nhiên, các lựa chọn mới như huy động vốn qua cộng đồng đã bắt đầu mở rộng quyền tiếp cận cho nhà đầu tư bình thường.

Annuities: Chuyển đổi số tiền lớn thành thu nhập suốt đời

Annuities là hợp đồng bảo hiểm, trong đó bạn trả một khoản tiền ban đầu để đổi lấy các khoản thanh toán định kỳ trong một khoảng thời gian nhất định hoặc suốt đời. Có thể là cố định (trả cố định), biến đổi (liên kết thị trường) hoặc theo chỉ số (điều chỉnh theo lạm phát).

Ưu điểm gồm hoãn thuế trên lợi nhuận cho đến khi rút ra. Tuy nhiên, annuities thường đi kèm phí cao, làm giảm lợi nhuận, và các nhà môi giới thường nhận hoa hồng lớn khi bán chúng—có thể gây xung đột lợi ích. Nghiên cứu kỹ trước khi ký hợp đồng annuity.

Xây dựng chiến lược đầu tư đa dạng của bạn

Ngoài thị trường chứng khoán, còn có nhiều cách hợp pháp để đầu tư tiền của bạn, mỗi cách có hồ sơ rủi ro-lợi nhuận riêng biệt. Nhà đầu tư bảo thủ có thể ưu tiên trái phiếu và CD, trong khi nhà đầu tư hướng tới tăng trưởng có thể kết hợp bất động sản với các hàng hóa chọn lọc hoặc đầu tư mạo hiểm. Bước quan trọng là nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi bỏ vốn vào bất kỳ phương tiện đầu tư nào, đảm bảo các lựa chọn phù hợp với thời gian, khả năng chịu rủi ro và mục tiêu tài chính của bạn.

Thành công trong đầu tư không phụ thuộc vào việc chọn một lựa chọn hoàn hảo duy nhất mà là phân bổ hợp lý qua nhiều loại tài sản, để chúng cùng nhau hướng tới mục tiêu xây dựng sự giàu có của bạn.