Bạn có thể mua được loại hưu trí nào với số tiền tiết kiệm 250.000 đô la?

Bạn có thể hy vọng nghỉ hưu với 1 triệu đô la hoặc nhiều hơn trong ngân hàng. Nhưng nhiều người trong chúng ta có khả năng sẽ không đạt được mục tiêu đó với tốc độ hiện tại. Dưới đây là một cái nhìn về cách bạn có thể nghỉ hưu với, ví dụ, 250.000 đô la. Tôi chọn con số này dựa trên dữ liệu dưới đây, từ Khảo sát Tin tưởng về Hưu trí năm 2025:

Nguồn dữ liệu: Khảo sát Tin tưởng về Hưu trí năm 2025.

*Không tính giá trị của nhà chính

Hoàn toàn 63% nhân viên chưa có 250.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm, và một phần ba trong số đó, 32%, đã tiết kiệm ít hơn 25.000 đô la. Họ chưa nghỉ hưu, vì vậy nhiều người có thể sẽ nghỉ hưu với số tiền lớn hơn nhiều, nhưng cũng có nhiều người không thể. Vì vậy, hãy giả định một khoản hưu trí với 250.000 đô la.

An sinh xã hội

Các khoản trợ cấp An sinh xã hội có khả năng sẽ rất quan trọng đối với những người nghỉ hưu này. Trung bình, tính đến tháng 1, người nghỉ hưu đã nhận trung bình 2.075 đô la mỗi tháng từ An sinh xã hội, tương đương gần 25.000 đô la mỗi năm. Tuy nhiên, những người có thu nhập cao hơn mức trung bình có thể nhận được các khoản trợ cấp cao hơn – và ngược lại.

Cổ tức và lãi suất

Số tiền giả định 250.000 đô la của chúng ta có thể được đầu tư vào cổ phiếu trả cổ tức và/hoặc các chứng khoán sinh lãi.

Giả sử tất cả đều là các cổ phiếu trả cổ tức tốt, với lợi suất cổ tức trung bình khoảng 4% – khá hào phóng. Nếu vậy, sẽ tạo ra khoảng 10.000 đô la mỗi năm. Và vì các cổ phiếu trả cổ tức khỏe mạnh và có xu hướng tăng trưởng, các khoản thanh toán này sẽ tăng theo thời gian, và số tiền 10.000 đô la đó cũng sẽ tăng lên.

Nếu tất cả đều là tiền gửi tiết kiệm hoặc trái phiếu, lợi suất có thể khoảng 4% hoặc cao hơn ngày nay. Nhưng lãi suất có thể biến động. Điều đó sẽ không thành vấn đề nếu họ giữ khoản đầu tư đến kỳ đáo hạn, nhưng nếu họ dự định mua thêm, họ có thể phải đối mặt với lãi suất thấp hơn.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Những việc cần làm

Bạn có thể thấy rằng khoản 25.000 đô la và 10.000 đô la này, kết hợp tạo ra khoảng 35.000 đô la thu nhập hàng năm (gần 3.000 đô la mỗi tháng), có thể không đủ. Nếu bạn thấy mình trong tình huống này, hãy thở sâu – và biết rằng miễn là bạn còn đang làm việc, vẫn còn thời gian để cải thiện tình hình tài chính của mình. Dưới đây là một số điều bạn có thể làm:

• Tiết kiệm nhiều hơn một cách tích cực và đảm bảo bạn đang đầu tư hiệu quả (chẳng hạn như trong quỹ chỉ số S&P 500) qua một tài khoản môi giới có tính thuế định kỳ, 401(k), và/hoặc IRA, cùng các lựa chọn khác.
• Cân nhắc làm việc thêm vài năm nữa, nếu có thể, để số tiền tiết kiệm của bạn lớn hơn và phải hỗ trợ bạn trong ít năm hơn.
• Cố gắng trì hoãn việc nhận trợ cấp An sinh xã hội đến tuổi 70, nếu có thể. Đối với hầu hết mọi người, tuổi 70 là độ tuổi tốt nhất để nhận trợ cấp nhằm tối đa hóa lợi ích.
• Có thể làm thêm một công việc bán thời gian trong vài năm đầu nghỉ hưu – hoặc một công việc phụ như làm và bán đồ hoặc dạy nhạc, dạy ngôn ngữ.

Một chút nghiên cứu có thể giúp bạn tìm ra nhiều ý tưởng hơn.