Ngày 12 tháng 2 năm 2026, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã công bố một loạt quyết định xử phạt hành chính, nhằm vào các hành vi vi phạm pháp luật và vi phạm quy định của Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc (sau đây gọi là “Ngân hàng Xây dựng”), và đã áp dụng các hình phạt nghiêm khắc theo pháp luật, đồng thời truy trách nhiệm đối với 22 người liên quan, tổng số tiền phạt và thu hồi lên tới 43.505.07567 triệu nhân dân tệ, thể hiện quyết tâm của cơ quan quản lý trong việc tăng cường giám sát tuân thủ tài chính, trấn áp các hành vi vi phạm pháp luật và phòng ngừa rủi ro tài chính.

Theo thông tin, quyết định xử phạt đối với Ngân hàng Xây dựng có số hiệu là Yin Phạt Quyết 字〔2026〕5号,

Sau khi xác minh, ngân hàng này có 10 hành vi vi phạm pháp luật và quy định, bao gồm quản lý tài khoản, quản lý thương nhân đặc thù, lưu thông nhân dân tệ, chống giả tiền tệ, quản lý quỹ tài chính, tuân thủ tín dụng, chống rửa tiền và nhiều lĩnh vực kinh doanh cốt lõi khác.

Cụ thể, bao gồm vi phạm quy định quản lý tài khoản, vi phạm quy định quản lý thương nhân đặc thù, vi phạm quy định quản lý lưu thông nhân dân tệ, vi phạm quy định quản lý hoạt động chống giả tiền tệ, chiếm dụng tiền gửi hoặc quỹ tài chính, cũng như vi phạm quy định thu thập, cung cấp, tra cứu thông tin tín dụng và các quy định liên quan;

Trong lĩnh vực chống rửa tiền, ngân hàng còn có các hành vi không thực hiện đúng nghĩa vụ xác minh danh tính khách hàng, không lưu giữ đúng quy định hồ sơ danh tính và ghi chép giao dịch, không nộp báo cáo giao dịch lớn hoặc báo cáo giao dịch đáng ngờ theo quy định, và thực hiện giao dịch với khách hàng không rõ danh tính, phạm vi vi phạm rộng và mức độ nghiêm trọng, cho thấy có những lỗ hổng rõ ràng trong kiểm soát tuân thủ nội bộ của ngân hàng.

Dựa trên các hành vi vi phạm pháp luật và quy định nêu trên, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã đưa ra hình phạt nặng đối với Ngân hàng Xây dựng:

Cảnh cáo, thu hồi 55.097567 triệu nhân dân tệ tiền thu lợi bất hợp pháp, phạt 4295.51 triệu nhân dân tệ, tổng cộng số tiền phạt và thu hồi là 43.505.07567 triệu nhân dân tệ, thời hạn truy trách nhiệm là năm năm.

Lần xử phạt này không chỉ nhằm vào tổ chức mà còn thực hiện chế tài “cơ quan + cá nhân” song song, phân trách nhiệm rõ ràng đến từng vị trí, từng nhân viên cụ thể. 22 người liên quan do trực tiếp chịu trách nhiệm về các hành vi vi phạm pháp luật của Ngân hàng Xây dựng đã bị xử lý cảnh cáo hoặc phạt tiền, mức phạt từ 10.000 đến 150.000 nhân dân tệ, thời hạn truy trách nhiệm đều là năm năm.

Xem xét phân bổ trách nhiệm của các cá nhân bị truy cứu, 22 người này bao gồm các bộ phận trung tâm của Ngân hàng Xây dựng như Bộ Tài chính cá nhân, Bộ Thanh toán và Quản lý tiền mặt, Bộ Tài chính mạng, Trung tâm Thẻ tín dụng, Bộ Quản lý tín dụng, Bộ Phúc lợi tài chính, Bộ Kiểm soát nội bộ và tuân thủ, cùng các chi nhánh như Trung tâm dữ liệu Vũ Hán, Trung tâm dịch vụ tiền mặt Chi nhánh Bắc Kinh, và Công ty Trách nhiệm hữu hạn Công nghệ Tài chính xây dựng tín dụng, thể hiện tính toàn diện và xuyên suốt trong việc truy trách nhiệm của cơ quan quản lý.

Cụ thể, Liễu, nhân viên Bộ Tài chính cá nhân, vì chịu trách nhiệm vi phạm quy định quản lý tài khoản, đã bị cảnh cáo và phạt 150.000 nhân dân tệ, là người bị phạt nhiều nhất trong số các cá nhân bị truy cứu trách nhiệm;

Các nhân viên của Bộ Thanh toán và Quản lý tiền mặt là Phòng, Lữ, cùng các nhân viên của Trung tâm Thẻ tín dụng, như Trần, Lưu, và Lê, đều bị cảnh cáo và phạt 100.000 nhân dân tệ do liên quan các hành vi vi phạm;

Nhân viên của Bộ Tài chính mạng là Hùng, bị phạt 70.000 nhân dân tệ vì liên quan đến hai hành vi vi phạm chống rửa tiền;

Người của Bộ Phúc lợi tài chính là Lương, bị phạt 70.000 nhân dân tệ vì vi phạm quy định về tín dụng;

Các 16 người còn lại bị phạt từ 10.000 đến 55.000 nhân dân tệ tùy theo mức độ vi phạm, trong đó có 4 người chỉ bị phạt mà không cảnh cáo.

Việc Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc tập trung xử lý Ngân hàng Xây dựng và các trách nhiệm liên quan gửi đi một tín hiệu rõ ràng về quản lý: Các tổ chức tài chính, với vai trò trung tâm trong thị trường tài chính, phải tuân thủ nghiêm ngặt các nguyên tắc hoạt động hợp pháp, tăng cường kiểm soát nội bộ, thực hiện đúng các yêu cầu về quản lý tài khoản, chống rửa tiền, tín dụng, quản lý thương nhân đặc thù và các quy định giám sát khác, đồng thời thực hiện đầy đủ trách nhiệm chủ thể của tổ chức tài chính; bên cạnh đó, cần hoàn thiện cơ chế truy trách nhiệm, truyền tải và bắt buộc trách nhiệm tuân thủ qua từng vị trí, từng nhân viên, nhằm loại bỏ xu hướng “ưu tiên kinh doanh, xem nhẹ tuân thủ”.

Là ngân hàng quốc doanh lớn, việc Ngân hàng Xây dựng bị xử phạt nặng do nhiều vi phạm không chỉ làm tổn hại hình ảnh thương hiệu của chính ngân hàng mà còn cảnh báo toàn ngành ngân hàng. Hiện nay, quản lý tài chính ngày càng nghiêm ngặt, hoạt động tuân thủ đã trở thành yếu tố sống còn cho sự tồn tại và phát triển của các tổ chức tài chính. Bất kỳ hành vi nào bỏ qua quy định quản lý hoặc xem nhẹ tuân thủ nội bộ đều sẽ bị xử phạt nghiêm khắc. Các cơ quan quản lý cũng cảnh báo các tổ chức tài chính khác, cần lấy vụ việc này làm cơ hội để tiến hành tự kiểm tra, rà soát các rủi ro tuân thủ, sửa chữa kịp thời các nguy cơ tiềm ẩn, hoàn thiện hệ thống quản lý nội bộ, tăng cường giáo dục về tuân thủ cho nhân viên, nâng cao năng lực hoạt động tuân thủ; đồng thời, các nhân viên cũng cần nâng cao ý thức tuân thủ, thực thi đúng pháp luật, tránh vi phạm, cùng nhau duy trì sự ổn định và phát triển có trật tự của thị trường tài chính.