Nếu đây là kế hoạch nghỉ hưu của bạn, nó có thể khiến bạn gặp rắc rối

Nhiều người đã phạm phải một sai lầm tài chính lớn — họ không xây dựng được một kế hoạch nghỉ hưu toàn diện. Chắc chắn, bạn có thể có một ý tưởng sơ bộ về những gì dự định làm, nhưng nếu chưa suy nghĩ kỹ về các kịch bản khác nhau, bạn đang tự đặt mình vào nhiều rủi ro.

Dưới đây là một số điểm cần xem xét, bất kể kế hoạch nghỉ hưu sơ bộ của bạn là gì.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Bạn có dự định nghỉ hưu sớm không?

Nếu bạn dự định nghỉ hưu sớm, hãy đảm bảo rằng bạn đã tiết kiệm đủ tiền để làm điều đó — vì có thể bạn sẽ sống một cuộc đời dài và rực rỡ. Điều này có thể tốt đẹp theo nhiều cách, nhưng cũng có thể gây ra rủi ro tài chính lớn.

Ví dụ, tưởng tượng bạn nghỉ hưu ở tuổi 55. Nếu bạn sống đến 95 hoặc thậm chí 100 — điều này hoàn toàn có thể xảy ra với nhiều người — số tiền tiết kiệm của bạn sẽ phải hỗ trợ bạn trong 40 hoặc thậm chí 45 năm. Đó là một thử thách lớn, và nhiều người còn đang tụt lại phía sau trong việc tiết kiệm cho nghỉ hưu, chứ không phải đi trước.

Hãy xem các kết quả dưới đây từ “Khảo sát Niềm tin về Nghỉ hưu 2025.”

Nguồn dữ liệu: Khảo sát Niềm tin về Nghỉ hưu 2025. *Không tính giá trị của nhà chính.

Chắc chắn, nhiều người trong số này còn xa mới đến tuổi nghỉ hưu, nhưng nếu họ cần, ví dụ, 1 triệu hoặc 2 triệu đô la để nghỉ hưu, họ có thể gặp khó khăn để đạt được mục tiêu đó. Bảng dưới đây cho thấy cách một khoản tiết kiệm có thể tăng trưởng theo thời gian.

Các tính toán do tác giả thực hiện qua Investor.gov.

Những năm cuối cùng này là thời điểm mạnh nhất, vì vậy nghỉ hưu sớm và bỏ lỡ những năm đó có thể khiến bạn có một khoản tiết kiệm nhỏ hơn nhiều.

Bạn có dự định làm việc đến 70 tuổi không?

Trong khi đó, nhiều người kỳ vọng sẽ tiếp tục làm việc lâu hơn, có thể đến tuổi 70 hoặc hơn nữa, thường vì cảm thấy cần thiết do tiết kiệm chưa đủ. Nhưng hãy cân nhắc điều này. Theo báo cáo 2025, “Thực tế về Nghỉ hưu: Kinh nghiệm của Người nghỉ hưu,” từ Trung tâm Nghiên cứu Nghỉ hưu Transamerica (TCRS) và Viện Transamerica:

• 52% người nghỉ hưu được khảo sát nghỉ hưu sớm hơn dự định
• 47% trong số đó do thay đổi tại nơi làm việc, như mất việc hoặc không hài lòng với công việc
• Khoảng 40% do lý do sức khỏe, như bệnh tật hoặc tàn tật

Đây là lời nhắc nhở tỉnh táo rằng chúng ta không thể chắc chắn sẽ làm việc lâu như mong muốn. Dù bạn có thể hy vọng tiếp tục làm việc, nhưng tốt nhất là hãy tiết kiệm và đầu tư như thể bạn sẽ không thể — để phòng trường hợp xấu nhất.

Ngoài ra, cũng nên xem xét liệu việc mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn có phù hợp với bạn hay không.

Nên làm gì

Nhiều người chỉ cần tiết kiệm nhiều hơn một cách tích cực — đồng thời đầu tư hiệu quả. Để tăng trưởng lâu dài, khó có thể vượt qua thị trường chứng khoán, và bạn có thể dễ dàng đầu tư vào cổ phiếu qua một hoặc nhiều quỹ chỉ số đơn giản, phí thấp, như:

• Vanguard S&P 500 ETF (VOO 1.01%)
• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI 1.12%)
• Vanguard Total World Stock ETF (VT 0.88%)

Quỹ đầu tiên cho phép bạn đầu tư vào 500 công ty lớn nhất và tốt nhất của Mỹ, chiếm khoảng 80% giá trị thị trường chứng khoán Mỹ. Quỹ thứ hai cung cấp quyền tiếp cận gần như toàn bộ thị trường chứng khoán Mỹ, và quỹ thứ ba cung cấp quyền tiếp cận thị trường chứng khoán toàn cầu.

Bạn cũng có thể thực hiện các hành động khác, như chuyển đến khu vực hoặc nhà ở có chi phí thấp hơn cho nghỉ hưu, hoặc làm việc một chút trong những năm đầu của kỳ nghỉ hưu, nếu có thể. Có nhiều cách khác để tạo thu nhập cho nghỉ hưu, và một chút nghiên cứu trực tuyến sẽ giúp bạn tìm ra.

Hãy chắc chắn xây dựng một kế hoạch nghỉ hưu vững chắc — và đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng để có đủ mọi thứ khi cần.