Bàn tay vàng của AI trong ngành ngân hàng: Định hình lại niềm tin và sự chuyển đổi

Trí tuệ nhân tạo không còn là khách mời xa lạ trong thế giới ngân hàng; nó đã trở thành VIP, làm rung chuyển mọi ngóc ngách của ngành công nghiệp này. Từ những khởi đầu khiêm tốn như một công cụ hỗ trợ cho hiệu quả hậu trường, AI giờ đây đã ngồi vào bàn họp hội đồng quản trị, ảnh hưởng đến chiến lược, định hình lại dịch vụ và thậm chí tái tưởng tượng cách các ngân hàng tương tác với bạn và tiền của bạn.

Hãy cùng khám phá sâu vào cuộc biến đổi dựa trên công nghệ này—bởi vì AI trong ngân hàng không chỉ là một nâng cấp; đó là một bước chuyển đổi địa chấn.

Theo Viện Toàn cầu McKinsey (MGI), AI sinh tạo có thể mang lại giá trị từ 200 tỷ đến 340 tỷ đô la mỗi năm.

Với sự đóng góp của các chuyên gia trong lĩnh vực, hãy đi sâu hơn vào thế giới đầy mê hoặc—và vẫn còn phần lớn chưa được khám phá này.

Nói đơn giản, các ngân hàng cần làm đúng và không thể để xảy ra sai sót; rủi ro quá lớn.

Generative AI (GenAI) cung cấp một cách mạnh mẽ để giải quyết những thách thức này bằng cách phân tích lượng dữ liệu khổng lồ, phát hiện các mẫu và cung cấp những hiểu biết giúp đưa ra quyết định tinh tế, lấy con người làm trung tâm. Nhưng cần lưu ý rằng không phải tất cả các giải pháp AI đều giống nhau.

Kevin Green | COO tại Hapax

Thời đại mới của ngân hàng: Trực quan, Cá nhân hóa và Dựa trên dữ liệu

Hãy tưởng tượng một thời điểm khi ngân hàng xoay quanh các mối quan hệ cá nhân—một cái bắt tay chắc chắn, một nhân viên ngân hàng quen thuộc, và các quyết định được hình thành dựa trên niềm tin xây dựng qua nhiều năm. Có chút hoài niệm? Chắc chắn rồi. Nhưng có hiệu quả? Chưa hẳn. Đến với trí tuệ nhân tạo, cường quốc kỹ thuật số đang biến đổi cách chúng ta tương tác với tài chính của mình. AI không chỉ phản ứng với nhu cầu của bạn; nó còn học hỏi, dự đoán và chủ động cung cấp các giải pháp phù hợp riêng cho cuộc sống tài chính của bạn.

Từ Tổng quát đến Chi tiết: Sự trỗi dậy của Siêu cá nhân hóa

Hãy nghĩ xem: thay vì nhận một đề nghị thẻ tín dụng chung chung, ngân hàng của bạn sẽ giới thiệu một sản phẩm dựa trên mô hình chi tiêu, thói quen du lịch và mục tiêu tiết kiệm của bạn. AI không chỉ là trợ lý kỹ thuật số—nó còn là chiến lược gia tài chính của bạn, xây dựng kế hoạch tiết kiệm phù hợp với lối sống hoặc nhắc nhở thanh toán dựa trên chu kỳ dòng tiền của bạn.

Chúng ta đều ngạc nhiên khi, ví dụ, nền tảng COIN của J.P. Morgan tự động hóa việc xem xét các hợp đồng vay thương mại, tiết kiệm được tới 360.000 giờ làm việc mỗi năm. Dù không hoàn toàn là cá nhân hóa, nhưng điều này thể hiện cách một nền tảng vận hành dựa trên AI đang định hình lại hiệu quả.

Nhưng còn những quyết định phán đoán—những tình huống mà con số chỉ kể một nửa câu chuyện thì sao? Trong khi các công cụ dựa trên AI xuất sắc trong việc xử lý lượng dữ liệu lớn và phát hiện các mẫu, chúng thiếu sự hiểu biết tinh tế mà chuyên môn con người mang lại. Một nhân viên ngân hàng dày dạn kinh nghiệm, ví dụ, có thể đánh giá bối cảnh rộng hơn của tình hình tài chính khách hàng, cân nhắc các yếu tố bên ngoài hoặc xem xét các tác động dài hạn mà dữ liệu ngay lập tức không thể phản ánh rõ ràng.

Trong những thời điểm bất ổn về tài chính—mất việc đột ngột, chi phí y tế bất ngờ hoặc quyết định đầu tư phức tạp—các cố vấn con người mang lại nhiều hơn sự cảm thông. Họ cung cấp hướng dẫn dựa trên nhiều năm kinh nghiệm, nhận thức thị trường và hiểu biết sâu sắc về mục tiêu cá nhân. Kỹ năng này bổ sung cho sức mạnh tính toán của AI, đảm bảo các quyết định không chỉ chính xác mà còn thực tế và thích ứng với các phức tạp của thế giới thực.

Như CEO Marc Cooper của Solomon Partners và CTO David Buza đã chỉ ra trong cuốn “AI at Scale: From Pilot Programs to Workflow Mastery”, việc tích hợp thành công AI không chỉ là về công nghệ—mà còn là về việc trao quyền cho con người. Khả năng của AI trong việc tối ưu hóa các nhiệm vụ như nghiên cứu, tài liệu và phân tích giúp các chuyên gia tập trung vào các hoạt động giá trị cao hơn, thúc đẩy các giao dịch và xây dựng mối quan hệ khách hàng bền chặt hơn. Bằng cách tích hợp AI một cách liền mạch vào quy trình làm việc, các công ty tạo ra các công cụ mở rộng khả năng của con người thay vì thay thế họ, giúp các nhóm làm việc hiệu quả hơn và mang lại tác động lớn hơn.

Công nghệ AI sinh tạo rất thú vị và hấp dẫn, nhưng thành công trong triển khai là về việc thu hút con người để thúc đẩy sự thay đổi chứ không chỉ tập trung vào công nghệ.

David Buza | CTO tại Solomon Partners

Thách thức về Dữ liệu: Quyền riêng tư gặp Giao diện cá nhân hóa

Trung tâm của khả năng của AI chính là khả năng tiêu thụ dữ liệu khổng lồ. Mỗi trải nghiệm tùy chỉnh dựa trên một mạng lưới phức tạp của lịch sử giao dịch, thói quen chi tiêu và thậm chí là phân tích dự đoán dự đoán các khoản mua lớn tiếp theo của bạn. Nhưng điều này đặt ra câu hỏi quan trọng: chúng ta sẵn sàng chia sẻ bao nhiêu dữ liệu để đạt được những lợi ích này?

Ví dụ, AI có thể nhận diện rằng bạn thường chi tiêu quá mức vào cuối tuần và đề xuất các công cụ tiết kiệm tự động giúp bạn duy trì ngân sách. Dù cảm thấy hữu ích, nhưng điều này cũng đòi hỏi quyền truy cập vào các hoạt động tài chính hàng ngày của bạn—mức độ minh bạch mà không phải ai cũng thoải mái. Việc cân bằng giữa cá nhân hóa và quyền riêng tư sẽ định hình mối quan hệ tương lai giữa ngân hàng và khách hàng.

Giai đoạn tiếp theo của Cá nhân hóa là gì?

Chúng ta mới chỉ chạm tới bề mặt của những gì có thể. Ranh giới tiếp theo là tạo ra các hệ sinh thái tài chính theo thời gian thực, tích hợp liền mạch các mục tiêu, thói quen chi tiêu và giá trị của bạn. Hãy tưởng tượng một thế giới nơi danh mục đầu tư của bạn tự động phân bổ lại để hỗ trợ các dự án năng lượng bền vững ngay khi bạn thể hiện sự quan tâm đến các sáng kiến ESG (Môi trường, Xã hội và Quản trị). Hoặc nơi AI tận dụng công nghệ blockchain để đảm bảo mọi giao dịch tài chính, từ lương của bạn đến giao dịch cổ phiếu, diễn ra với tốc độ và độ an toàn chưa từng có.

Các công ty dịch vụ tài chính sở hữu hiểu biết toàn diện về dữ liệu giao dịch của người tiêu dùng và thương nhân đang ở vị trí độc đáo để tận dụng AI có khả năng tác động mạnh mẽ đến hoạt động vận hành và mở ra các sản phẩm sáng tạo mới. Chúng ta đang chứng kiến các khoản đầu tư lớn từ các công ty này để đạt được “siêu cá nhân hóa” trong trải nghiệm số và trí tuệ kinh doanh.

Điều này bao gồm việc sử dụng các công cụ và công nghệ AI tiên tiến để tạo ra các hồ sơ người dùng tinh vi hơn về chi phí, cách phát triển, thử nghiệm và triển khai. Hơn nữa, các nỗ lực siêu cá nhân hóa này đang thúc đẩy sự phát triển của các nền tảng, sản phẩm và dịch vụ mới.

Alex Sion | Trưởng bộ phận Dịch vụ Tài chính tại Blend

Cách AI đang biến đổi mối quan hệ Ngân hàng-Khách hàng

Trong nhiều thập kỷ, mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng dựa trên sự thận trọng và niềm tin. Phải mất nhiều năm dịch vụ nhất quán, xử lý kín đáo các thông tin nhạy cảm, và sự trấn an mặt đối mặt thỉnh thoảng mới có thể xây dựng lòng trung thành.

Nhưng ngày nay, trí tuệ nhân tạo đang viết lại quy tắc chơi. Niềm tin đang được định hình lại bởi siêu cá nhân hóa và các tương tác kỹ thuật số liền mạch, tạo ra một kỷ nguyên mới nơi tiện lợi và phù hợp quan trọng hơn các cử chỉ truyền thống.

Chatbots: Những Người phục vụ kỹ thuật số của Ngân hàng

Không còn cảnh chờ đợi giữ máy, lục lọi qua các menu điện thoại vô tận hoặc đặt lịch hẹn đến chi nhánh địa phương nữa. Các chatbot được hỗ trợ bởi AI đang cách mạng hóa dịch vụ khách hàng trong ngân hàng. Chúng không chỉ trả lời các câu hỏi thường gặp; chúng còn giải quyết các vấn đề tài khoản, đề xuất sản phẩm và hướng dẫn người dùng qua các giao dịch phức tạp—tất cả trong thời gian thực.

Ví dụ, chatbot Erica của Bank of America đã trở thành một ví dụ nổi bật. Erica không chỉ giúp khách hàng kiểm tra số dư hoặc xem lại giao dịch mà còn chủ động theo dõi các khoản chi tiêu bất thường, đề xuất chiến lược lập ngân sách, và thậm chí dự đoán các khoản chi phí trong tương lai dựa trên các mẫu cũ. Sự kết hợp giữa phản hồi nhanh và dự đoán trước này khiến chatbot trở thành công cụ không thể thiếu trong ngân hàng hiện đại, cung cấp hỗ trợ chỉ cách vài cú chạm—24/7.

Phía Sau Cánh Gà: Các Công nghệ Đang Thay Đổi Cuộc Cách Mạng Ngân Hàng Bởi AI

Trí tuệ nhân tạo có thể cảm giác như phép thuật khi dự đoán nhu cầu tài chính của bạn hoặc phát hiện hoạt động gian lận trước khi bạn nhận ra. Nhưng đằng sau là một bộ các công nghệ tinh vi phối hợp để biến đổi trải nghiệm ngân hàng. Hãy cùng mở màn rèm và khám phá các nhân vật chính đang định hình lại ngành.

Machine Learning (ML): Trí não của AI

Ở cốt lõi, machine learning là bộ máy phân tích của AI. Nó xử lý lượng dữ liệu khổng lồ, nhận diện các mẫu và áp dụng những hiểu biết đó để dự đoán kết quả và tối ưu hóa quyết định. Trong ngân hàng, ML đã cách mạng hóa mọi thứ từ xếp hạng tín dụng đến phát hiện gian lận. Ví dụ, nó có thể đánh giá khả năng tín dụng của người vay một cách toàn diện hơn bằng cách phân tích các nguồn dữ liệu phi truyền thống, như thói quen thanh toán hoặc xu hướng dòng tiền, bên cạnh điểm tín dụng truyền thống.

Phát hiện gian lận là một lĩnh vực khác mà ML tỏa sáng. Các hệ thống dựa trên ML có thể ngay lập tức phát hiện các mẫu bất thường trong dữ liệu giao dịch, như một khoản mua lớn đột ngột ở nước ngoài, và báo cáo để xem xét thêm. Khi các kỹ thuật gian lận ngày càng tinh vi, ML liên tục tiến hóa, luôn đi trước một bước bằng cách học hỏi từ dữ liệu mới.

Xử lý Ngôn ngữ Tự nhiên (NLP): Giọng nói của AI

Nếu ML là trí não, thì xử lý ngôn ngữ tự nhiên là giọng nói. NLP cho phép các hệ thống AI hiểu và giao tiếp bằng ngôn ngữ tự nhiên, dễ hiểu. Quên đi việc giải mã các thuật ngữ ngân hàng phức tạp—các chatbot và trợ lý ảo được hỗ trợ bởi AI giờ đây xử lý các câu hỏi của khách hàng rõ ràng và chính xác.

Lấy ví dụ, Capital One’s Eno, một chatbot vượt xa dịch vụ khách hàng cơ bản. Eno không chỉ giúp người dùng kiểm tra số dư hoặc xem lại giao dịch mà còn chủ động theo dõi các khoản phí trùng lặp hoặc hóa đơn cao bất thường. NLP đảm bảo các tương tác này cảm thấy tự nhiên, làm cho ngân hàng trở nên dễ tiếp cận hơn với mọi người, bất kể trình độ kỹ thuật.

Tự động hóa Quy trình Robot (RPA): Người lao động không mệt mỏi

Mỗi ngân hàng đều xử lý các nhiệm vụ nhàm chán, lặp đi lặp lại—nghĩ đến nhập dữ liệu, kiểm tra tuân thủ hoặc cập nhật hồ sơ khách hàng. Tự động hóa quy trình robot (RPA) là những công nhân không mệt mỏi của AI, đảm nhận các quy trình tẻ nhạt này với hiệu quả và độ chính xác vượt trội. Bằng cách tự động hóa các nhiệm vụ này, RPA giải phóng nhân viên con người tập trung vào các hoạt động giá trị cao hơn, như dịch vụ khách hàng cá nhân hoặc lập kế hoạch chiến lược.

Phân tích Dự đoán: Quả cầu pha lê của Ngân hàng

Bạn có từng tự hỏi làm thế nào ngân hàng của bạn biết khi nào bạn dự định mua sắm lớn hoặc sắp vượt quá hạn mức chưa? Đó chính là phân tích dự đoán. Bằng cách phân tích dữ liệu lịch sử và các mẫu hành vi, các hệ thống này có thể dự báo hành động tương lai của bạn với độ chính xác đáng kinh ngạc.

Các ngân hàng sử dụng phân tích dự đoán cho tiếp thị cá nhân, như đề xuất thẻ thưởng du lịch khi bạn đang lên kế hoạch cho kỳ nghỉ. Nhưng tiềm năng của nó còn vượt xa hơn thế. Các công cụ dự đoán giúp ngân hàng dự báo xu hướng kinh tế, tối ưu hóa danh mục cho vay, và thậm chí chuẩn bị cho các biến động thị trường.

Ví dụ, JPMorgan Chase sử dụng các mô hình dự đoán để đánh giá tác động của các sự kiện kinh tế vĩ mô, giúp ngân hàng điều chỉnh chiến lược và duy trì ổn định trong thời kỳ biến động.

Nền tảng của Ngân hàng Dựa trên AI

Các công nghệ này không chỉ hoạt động riêng lẻ—chúng kết hợp để tạo thành một hệ thống liên kết vững chắc. Ví dụ, một chatbot được hỗ trợ bởi NLP có thể thu thập dữ liệu từ các tương tác khách hàng, sau đó được phân tích bởi ML để lấy ra các hiểu biết. RPA xử lý các cập nhật phía sau, trong khi phân tích dự đoán giúp ngân hàng chuẩn bị cho các cột mốc tài chính lớn tiếp theo của khách hàng.

Cùng nhau, các công cụ này đang hình thành một ngành ngân hàng thông minh hơn, hiệu quả hơn. Chúng không chỉ làm cho các quy trình nhanh hơn; chúng còn định hình lại khả năng của ngân hàng, cách họ vận hành và cách khách hàng trải nghiệm dịch vụ tài chính.

AI như một Người canh giữ kỹ thuật số của Ngân hàng: Cuộc chiến chống Gian lận

Phòng chống gian lận đã trở thành một trò chơi có tính rủi ro cao, và trí tuệ nhân tạo đang trở thành người bảo vệ an ninh tối thượng, không ngừng quét, phân tích và bảo vệ các giao dịch tài chính của bạn.

Các hệ thống phát hiện gian lận dựa trên AI đã cách mạng hóa cách ngân hàng xác định và phản ứng với các hoạt động đáng ngờ. Những hệ thống này không chỉ cảnh báo các giao dịch lớn, bất thường; chúng còn theo dõi các mẫu trong thời gian thực, phát hiện các điểm bất thường tinh vi có thể thoát khỏi sự chú ý của con người. Dù là phát hiện một khoản mua đột ngột ở nước ngoài trên thẻ tín dụng của bạn hay nhận biết nhiều lần đăng nhập thất bại báo hiệu một cuộc tấn công mạng, AI đảm bảo tiền của bạn luôn an toàn—ngay cả khi bạn không để ý.

Gian lận thanh toán là một thách thức ngày càng tăng đối với các neobank và startup thanh toán, với thiệt hại toàn cầu đạt 38 tỷ đô la năm 2023. Các tổ chức số hóa, nhờ quy trình onboarding nhanh chóng, đã trở thành mục tiêu chính của các tội phạm. Dù gặp nhiều khó khăn, đặc biệt là các FinTech nhỏ hơn, ngành vẫn tiếp tục chứng kiến sự tăng trưởng mạnh mẽ.

Nhiều công ty đang chuyển sang các công nghệ tiên tiến như machine learning để chống gian lận trong thời gian thực, nhưng chi phí phòng chống gian lận ngày càng tăng đang tạo ra rào cản gia nhập, ưu tiên các nhà lớn hơn và thúc đẩy hợp nhất thị trường.

Sagar Bansal | Giám đốc tại Stax Consulting

Đối phó với các mối đe dọa mới nổi: Sự trỗi dậy của Gian lận Deepfake

Nhưng khi AI tiến bộ, các mối đe dọa cũng theo đó phát triển. Công nghệ deepfake—công cụ tạo ra các video siêu thực hoặc bắt chước giọng nói—đã thêm một chiều hướng đáng sợ vào gian lận tài chính. Hãy tưởng tượng nhận được một cuộc gọi video từ một giám đốc điều hành đáng tin cậy, yêu cầu chuyển khoản gấp, hoặc nghe giọng của quản lý hướng dẫn một khoản thanh toán lớn.

Nghe có vẻ như khoa học viễn tưởng, nhưng thực tế đã tồn tại từ nhiều năm. Trong một vụ điển hình năm 2019, các kẻ lừa đảo đã sử dụng công nghệ giọng nói do AI tạo ra để mạo danh CEO, thuyết phục nhân viên chuyển 243.000 đô la vào tài khoản giả mạo.

Tin tốt là gì? AI không chỉ giúp phát hiện các trò lừa đảo này—mà còn là giải pháp chống lại chúng. Các ngân hàng đang tận dụng các thuật toán tiên tiến để phát hiện các điểm bất thường trong âm thanh, video và các mẫu giao dịch, báo hiệu deepfake. Các công cụ này có thể nhận biết các dấu hiệu như chuyển động môi bất thường trong video hoặc sự khác biệt trong nhịp điệu của giọng nói, chặn đứng các trò lừa đảo trước khi gây thiệt hại không thể khắc phục.

Khi khả năng của Gen-AI tiến bộ, các đối tượng xấu sẽ tiếp tục khai thác các tiến bộ này để phát triển các hình thức gian lận tinh vi và mở rộng quy mô hơn.

Các ngân hàng cần đánh giá rủi ro trong tất cả các lĩnh vực kinh doanh của họ, để chuẩn bị cho các thách thức này. Các ngân hàng nhận thanh toán đặc biệt nên ưu tiên giảm thiểu rủi ro trong hệ sinh thái thanh toán kỹ thuật số của họ, vốn dễ bị tổn thương do tính phức tạp và khả năng truy cập toàn cầu của chúng.

Để đối phó với cảnh quan đe dọa ngày càng phát triển này, AI là chìa khóa.

Assaf Zohar | CTO tại EverC

Phương pháp chủ động trong Phòng chống Gian lận

Phân tích dự đoán, một nền tảng của AI trong ngân hàng, giúp các tổ chức xác định các điểm yếu và tăng cường phòng thủ một cách chủ động. Ví dụ, một ngân hàng có thể sử dụng các mô hình dự đoán để cảnh báo các tài khoản có dấu hiệu bị chiếm đoạt hoặc cô lập các thiết bị liên quan đến tội phạm mạng đã biết.

Củng cố Mối quan hệ Khách hàng qua An ninh

Trong trung tâm của sự cảnh giác công nghệ này là trải nghiệm khách hàng. Các công cụ phát hiện gian lận không chỉ nhằm bảo vệ tài chính mà còn làm điều đó một cách liền mạch. Khi AI bảo vệ bạn khỏi các vi phạm mà không làm gián đoạn ngày của bạn, nó củng cố niềm tin—một thành phần quan trọng của mối quan hệ ngân hàng-khách hàng. Mục tiêu cuối cùng là tạo ra một môi trường an toàn, dễ dàng, nơi khách hàng cảm thấy tự tin quản lý tài chính của mình mà không sợ hãi.

Thách thức đạo đức của AI trong Ngân hàng: Thiên vị, Quyền riêng tư và Trách nhiệm

Trí tuệ nhân tạo trong ngân hàng đi kèm với những thách thức đạo đức đáng kể. Đây không phải là những mối lo ngại giả thuyết—chúng có hậu quả thực tế đối với công bằng, niềm tin và trách nhiệm giải trình. Từ thiên vị trong thuật toán đến các vấn đề về quyền riêng tư dữ liệu, việc giải quyết những thách thức này là điều cốt yếu để sử dụng AI một cách có trách nhiệm và hiệu quả.

Thiên vị Thuật toán: Nguy cơ của các quyết định không công bằng

Khi các thiên kiến lịch sử hoặc bất bình đẳng hệ thống được tích hợp trong dữ liệu, các thuật toán có thể vô tình củng cố sự phân biệt đối xử. Một vụ việc năm 2019 do MIT Technology Review đưa tin đã phản ánh vấn đề này khi thẻ tín dụng Apple Card do Goldman Sachs phát hành bị chỉ trích vì cung cấp hạn mức tín dụng thấp hơn cho phụ nữ so với nam giới có hồ sơ tài chính tương tự. Trong khi Goldman Sachs khẳng định rằng giới tính không được xem xét rõ ràng, vụ tranh cãi đã đặt ra câu hỏi về cách các hệ thống AI có thể vô tình dựa vào các biến trung gian liên quan đến giới tính. Những kết quả như vậy không chỉ là lỗi kỹ thuật—chúng còn có hậu quả thực tế đối với bao gồm tài chính và công bằng.

Giải quyết các thách thức này đòi hỏi nhiều hơn những sửa chữa bề nổi. Nhiều ngân hàng hiện đang tiến hành các cuộc kiểm tra công bằng, trong đó các thuật toán được kiểm thử kỹ lưỡng để phát hiện thiên vị trước khi triển khai. Thêm vào đó, các sáng kiến như sử dụng dữ liệu tổng hợp—dữ liệu nhân tạo được tạo ra nhằm tránh các thiên kiến thực tế—đang ngày càng phổ biến như một cách xây dựng các mô hình công bằng hơn. Những bước này cho thấy rằng, mặc dù thiên vị trong AI là một vấn đề phức tạp, nhưng không phải không thể giải quyết.

Quyền riêng tư Dữ liệu: Một mối quan tâm ngày càng tăng

Thành công của AI trong ngân hàng phụ thuộc vào khả năng phân tích lượng lớn dữ liệu cá nhân và giao dịch. Dữ liệu này giúp mọi thứ từ đề xuất vay cá nhân đến các công cụ dự đoán xu hướng chi tiêu. Tuy nhiên, sự phụ thuộc này đi kèm với những rủi ro đáng kể. Khách hàng ngày càng lo ngại về việc truy cập trái phép, rò rỉ dữ liệu và thậm chí là các giới hạn đạo đức của các hiểu biết dựa trên AI.

Năm 2024, một khảo sát toàn cầu cho thấy hơn 60% người tiêu dùng không thoải mái với cách các công ty sử dụng dữ liệu của họ để cá nhân hóa. Điều này nhấn mạnh sự cần thiết của minh bạch và các biện pháp bảo vệ mạnh mẽ.

Để giải quyết các mối quan tâm này, các ngân hàng đang áp dụng các biện pháp bảo vệ chặt chẽ hơn, như mã hóa nâng cao, ẩn danh dữ liệu và tuân thủ các quy định về quyền riêng tư như GDPR và CCPA.

Minh bạch cũng đang trở thành ưu tiên. Khách hàng muốn biết dữ liệu nào đang được thu thập, cách sử dụng và lý do tại sao. Bằng cách truyền đạt rõ ràng các thực hành này, các ngân hàng có thể trấn an khách hàng và củng cố niềm tin.

AI Giải thích được: Làm rõ các quyết định

Các hệ thống AI truyền thống thường hoạt động như “hộp đen”, đưa ra quyết định mà không rõ lý do. Sự thiếu minh bạch này trở thành vấn đề trong các tình huống quyết định ảnh hưởng lớn đến khách hàng, như phê duyệt vay hoặc điều tra gian lận.

AI Giải thích được nhằm mục đích giải quyết điều này bằng cách cung cấp lý do rõ ràng, dễ hiểu cho các quyết định của nó. Ví dụ, nếu một đơn xin vay bị từ chối, khách hàng cần biết lý do và các bước có thể thực hiện để cải thiện khả năng trong tương lai. Cách tiếp cận này không chỉ giúp khách hàng mà còn đáp ứng các yêu cầu pháp lý ngày càng tăng về trách nhiệm giải trình trong các hệ thống AI. Các ngân hàng áp dụng AI giải thích được đang tiến một bước quan trọng để duy trì niềm tin trong thời đại công nghệ số.

Xây dựng Niềm tin qua AI Có Trách nhiệm

Đối với các ngân hàng, việc giải quyết các thách thức đạo đức này không chỉ là tuân thủ pháp luật—mà còn là xây dựng niềm tin. Khách hàng mong đợi sự công bằng, quyền riêng tư và minh bạch, và các tổ chức đáp ứng được những mong đợi này sẽ dễ dàng giữ chân khách hàng hơn. Bằng cách loại bỏ thiên vị, bảo vệ dữ liệu và duy trì sự tham gia của con người trong các quyết định quan trọng, các ngân hàng có thể thể hiện cam kết về thực hành AI đạo đức và củng cố mối quan hệ với khách hàng.

Chúng ta cũng nên nhìn lại năm 2010, khi các ngân hàng đã chi ra số tiền lớn để đối phó với làn sóng đổi mới của fintech, nhưng điều đó chưa chắc đã có lợi cho họ. Vì các ngân hàng là tổ chức thận trọng, còn nhiều thách thức liên quan đến AI cần được xem xét kỹ lưỡng, như bảo vệ dữ liệu, trước khi họ cam kết mở rộng ứng dụng AI trong năm 2025.

Laurent Descout | Người sáng lập & CEO tại Neo

AI và Thay thế Lao động: Mối đe dọa hay Cơ hội?

Ngoài các vấn đề về công bằng và quyền riêng tư, sự phát triển của AI trong ngân hàng còn đang định hình lại lực lượng lao động. Trong khi AI có thể giúp quá trình nhanh hơn và hiệu quả hơn, nó cũng đặt ra những câu hỏi quan trọng về tương lai của công việc trong ngành tài chính. Liệu AI có thay thế công việc hay tạo ra cơ hội mới? Câu trả lời nằm ở cách chúng ta thích nghi.

Với AI đảm nhận nhiều nhiệm vụ thường nhật, nỗi sợ mất việc làm hàng loạt là có cơ sở. Một báo cáo của Bloomberg Intelligence (BI) dự đoán AI có thể thay thế khoảng 200.000 nhân viên. Nhưng mặt khác, các vai trò mới đang xuất hiện. Những người gọi là “thì thầm AI”—những chuyên gia có kỹ năng đào tạo và quản lý hệ thống AI—đang có nhu cầu cao. Thay vì thay thế con người, AI đang định hình lại lực lượng lao động, tạo ra cơ hội cho những ai sẵn sàng thích nghi.

AI có cần bạn không? Đọc bài viết đầy đủ của chúng tôi và đăng ký nhận bản tin để chỉ nhận những thông tin hữu ích và thú vị!

Tương lai: AI như Vũ khí Bí mật của Ngân hàng

AI không phải là một giai đoạn nhất thời; nó là nhịp đập mới của ngành ngân hàng. Nhìn về phía trước, ảnh hưởng của nó sẽ chỉ ngày càng lớn, mang lại những đổi mới mà chúng ta còn chưa thể tưởng tượng. Từ tích hợp blockchain đến huấn luyện tài chính theo thời gian thực, khả năng là vô hạn. Nhưng như bất kỳ công cụ mạnh mẽ nào, chìa khóa là sử dụng nó một cách có trách nhiệm.

Đối với các ngân hàng, thách thức là duy trì vai trò người giữ gìn đạo đức của AI, đảm bảo việc triển khai mang lại lợi ích cho cả tổ chức và khách hàng. Đối với người tiêu dùng, đó là chấp nhận những thay đổi này trong khi vẫn luôn cập nhật và cảnh giác. Cặp đôi con người và máy móc này có thể mở ra một kỷ nguyên vàng của ngân hàng—hiệu quả, an toàn và thực sự lấy khách hàng làm trung tâm.

Dù sao đi nữa, trong câu chuyện lớn của tài chính, AI không chỉ là một chương

Hãy đi trước xu hướng—đăng ký Bản tin FinTech Weekly để nhận những hiểu biết độc quyền và xu hướng mới nhất định hình tương lai tài chính.