Tiền tiết kiệm hưu trí của bạn có phải là mục tiêu $2 triệu "tiền lẻ"? Suze Orman Gợi ý rằng đúng như vậy -- và có thể bà ấy đúng

Nếu bạn chưa từng nghe về Suze Orman, đây là một giới thiệu nhanh. Bà là nữ môi giới chứng khoán đầu tiên được Merrill Lynch tuyển dụng tại California, sau đó trở thành Phó Tổng Giám đốc đầu tư tại Prudential Bache, rồi mở công ty tài chính riêng.

Bà đã lâu nay cung cấp lời khuyên tài chính cho đại chúng qua sách, truyền hình, podcast và nhiều hình thức khác. (Một chút trivia là trong thời đại học, một trong những bạn cùng căn hộ của bà là bạn gái (và sau này là vợ) của John Belushi, một trong các thành viên ban đầu của Saturday Night Live.)

Bà hiểu rõ về các vấn đề tài chính. Những suy nghĩ của bà về số tiền bạn nên tiết kiệm cho hưu trí có thể khiến bạn ngạc nhiên.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Suy nghĩ của Suze

Orman đã gây nhiều chú ý vào năm 2025, khi bà đề xuất mục tiêu tiết kiệm cho hưu trí là 2 triệu đô la là “ít ỏi”. Điều đó có vẻ điên rồ, nhưng hãy nghe bà nói.

Một mối quan tâm chính của bà là tuổi thọ. Hãy xem xét rằng hầu hết mọi người bắt đầu nhận Social Security vào đầu những năm 60. Nếu làm vậy, nghỉ hưu ở tuổi 62 hoặc 65, bạn có thể sống đến 95 hoặc 100 tuổi. Điều đó có nghĩa là quãng thời gian nghỉ hưu của bạn có thể kéo dài từ 30 đến thậm chí 40 năm. Vì vậy, số tiền bạn đã tiết kiệm có thể cần đủ để hỗ trợ bạn trong một thời gian rất dài.

Để suy nghĩ về vấn đề này, tôi sẽ áp dụng quy tắc “4% sai lệch nhưng vẫn hữu ích”. Nó đề xuất rằng người nghỉ hưu có thể rút 4% số tiền tiết kiệm trong năm đầu tiên của kỳ nghỉ hưu và sau đó điều chỉnh các khoản rút hàng năm theo lạm phát.

Bảng dưới đây cho thấy số tiền bạn sẽ rút trong năm đầu tiên của kỳ nghỉ hưu với các số tiền tiết kiệm khác nhau:

Nguồn: Tính toán của tác giả.

Nhiều người đang hướng tới việc nghỉ hưu với 1 triệu đô la. Nếu vậy, họ có thể chỉ rút 40.000 đô la trong năm đầu tiên của kỳ nghỉ hưu. Hãy cộng thêm lợi ích từ Social Security — hiện trung bình khoảng 2.075 đô la mỗi tháng, hoặc khoảng 25.000 đô la mỗi năm. Điều đó chỉ mang lại tổng cộng 65.000 đô la.

Nếu bạn đã nghỉ hưu với 2 triệu đô la và áp dụng quy tắc 4%, bạn sẽ rút 80.000 đô la. Liệu số đó có đủ để bạn sống tốt không? Có thể — nhưng tất cả phụ thuộc vào chi tiêu của bạn.

Cũng cần lưu ý rằng một trong những điểm yếu của quy tắc 4% là nó được thiết kế để giúp tiền của bạn tồn tại trong vòng 30 năm. Tuy nhiên, nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 62, có thể đến tuổi 92 (hoặc gần đó), số tiền của bạn đã cạn kiệt.

Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu?

Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu? Không có câu trả lời chung phù hợp với tất cả mọi người, vì vậy để đạt kết quả tốt nhất, hãy suy nghĩ kỹ về tình hình của chính bạn và có thể thậm chí tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính.

Hãy cân nhắc đến sức khỏe của bạn và số tiền bạn có thể chi tiêu cho chăm sóc y tế. Không thể biết chính xác chi phí sẽ là bao nhiêu, tất nhiên, nhưng tốt nhất là chuẩn bị sẵn sàng để chi tiêu nhiều, phòng khi cần thiết.

Theo Fidelity, một người 65 tuổi nghỉ hưu vào năm 2025 có thể dự kiến chi trung bình 172.500 đô la cho các chi phí y tế và chăm sóc sức khỏe trong suốt kỳ nghỉ hưu. Điều này chưa kể đến chi phí chăm sóc dài hạn, thuốc không cần kê đơn hoặc hầu hết các dịch vụ nha khoa. Đối với một cặp vợ chồng, tổng trung bình là 345.000 đô la.

Hãy nghĩ đến sở thích và kế hoạch của bạn, thuế và chi phí nhà cửa, số tiền bạn dự định chi khi đi ăn ngoài, và số tiền bạn hy vọng để lại làm quà cho người thân. Nếu đột nhiên bạn lo lắng rằng mình chưa tiết kiệm đủ, hãy biết rằng vẫn có cách để bắt kịp và cải thiện tình hình tài chính — và tương lai tài chính của bạn.