Tài sản tài chính là gì? Người mới muốn tìm hiểu về điều này cần đọc

Tài sản tài chính là chìa khóa quan trọng giúp bạn đầu tư và tạo thu nhập đa dạng. Nếu bạn là người mới trong lĩnh vực đầu tư, việc hiểu tài sản tài chính sẽ mở ra một thế giới mới cho bạn vì có nhiều loại khác nhau, mỗi loại có đặc điểm và mức độ rủi ro riêng. Bài viết này sẽ giải thích rõ ràng từ cơ bản đến cách lựa chọn phù hợp với bạn.

Tài sản tài chính: Công cụ quan trọng trong thế giới đầu tư

Tài sản tài chính là gì? Đơn giản là nó là giấy tờ thể hiện quyền và nghĩa vụ giữa người mua và người bán. Giá trị của nó không cố định mà thay đổi theo điều kiện thị trường, kinh tế hoặc nhu cầu của người dân.

Nghĩ đơn giản: nếu bạn mua cổ phiếu của công ty, đó giống như bạn đang mua một phần quyền sở hữu của công ty đó. Nếu bạn mua trái phiếu, bạn trở thành chủ nợ của chính phủ hoặc công ty.

Tài sản tài chính được chia thành 2 loại:

• Không phức tạp: phù hợp cho người mới vì dễ hiểu như cổ phiếu (Stocks), trái phiếu (Bonds), tiền gửi tiết kiệm (Fixed Deposits), và quỹ đầu tư (Mutual Funds)

• Phức tạp: đòi hỏi kiến thức cao hơn như chứng khoán phái sinh (Derivatives), trái phiếu chuyển đổi (Convertible Bonds), phù hợp cho nhà giao dịch có kinh nghiệm

Cổ phiếu, trái phiếu và chứng khoán phái sinh – Nên chọn gì?

Tài sản tài chính có nhiều loại khác nhau, nhưng các loại chính gồm 4 loại:

1. Chứng khoán vốn (Equity Securities)

• Cổ phiếu (Stocks): thể hiện quyền sở hữu công ty. Người nắm giữ cổ phiếu có quyền bỏ phiếu các vấn đề quan trọng và nhận cổ tức. Cổ phiếu chia thành cổ phiếu phổ thông (có quyền biểu quyết) và cổ phiếu ưu đãi (không có quyền biểu quyết nhưng nhận cổ tức trước)

• Chứng quyền (Warrants): cho phép bạn mua cổ phiếu của công ty với giá cố định trước

2. Chứng khoán nợ (Debt Securities)

• Trái phiếu (Bonds): thể hiện khoản vay của chính phủ hoặc doanh nghiệp. Bạn sẽ nhận lãi định kỳ và khi đáo hạn sẽ nhận lại gốc

• Trái phiếu doanh nghiệp (Corporate Bonds): trái phiếu do công ty phát hành

• Chứng thư ngắn hạn (Bills): nợ ngắn hạn không quá 1 năm

3. Chứng khoán phái sinh (Derivatives)

Các loại chứng khoán phức tạp hơn:

• Hợp đồng tương lai (Futures): hợp đồng mua bán trước trong tương lai theo giá đã thỏa thuận

• Quyền chọn (Options): hợp đồng cho phép mua hoặc bán tài sản nhưng không bắt buộc

• Swaps: trao đổi dòng tiền trong tương lai

4. Các loại chứng khoán khác

• Quỹ đầu tư (Mutual Funds): công ty tập hợp tiền của nhiều nhà đầu tư để đầu tư vào các loại tài sản khác nhau

• ETF (Exchange Traded Funds): quỹ giao dịch trên sàn, theo dõi chỉ số

• REITs (Real Estate Investment Trusts): đầu tư vào bất động sản và trả cổ tức

Người mới cần lưu ý: Những điều cần biết trước khi đầu tư

Trước khi bắt đầu đầu tư bằng tiền thật, bạn cần hiểu rõ ưu điểm và nhược điểm của tài sản tài chính.

Ưu điểm:

✅ Lựa chọn đa dạng - không cần bỏ hết tiền vào một nơi, có thể đầu tư nhiều dạng

✅ Thanh khoản cao - nhiều loại tài sản có thể mua bán dễ dàng và chuyển thành tiền mặt nhanh chóng

✅ Phân tán rủi ro - không đặt tất cả trứng vào một giỏ, đầu tư nhiều loại để giảm khả năng thua lỗ

✅ Thu nhập đều đặn - trái phiếu hoặc tiền gửi có lãi định kỳ, phù hợp cho người cần thu nhập ổn định

Nhược điểm:

❌ Rủi ro - cổ phiếu có lợi nhuận cao nhưng biến động lớn, có thể mất tiền

❌ Phức tạp - chứng khoán phái sinh phức tạp, người mới có thể không hiểu rõ rủi ro và đánh giá sai

❌ Rủi ro vỡ nợ - công ty phát hành trái phiếu có thể mất khả năng thanh toán, không trả lãi hoặc gốc

❌ Phí quản lý - quỹ đầu tư có phí quản lý, ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn

Cách lựa chọn tài sản tài chính một cách sắc sảo

Nếu bạn quyết định chọn tài sản tài chính phù hợp, cần cân nhắc 4 yếu tố sau:

1. Mục tiêu của bạn là gì?

• Muốn thu nhập ổn định? → chọn trái phiếu hoặc tiền gửi

• Muốn tăng trưởng vốn? → chọn cổ phiếu có tiềm năng phát triển dài hạn

• Muốn phòng ngừa rủi ro? → dùng chứng khoán phái sinh như quyền chọn

2. Bạn có thể chấp nhận rủi ro bao nhiêu?

• Rủi ro thấp: tiền gửi tiết kiệm, trái phiếu chính phủ, lợi nhuận thấp nhưng an toàn

• Rủi ro trung bình: trái phiếu doanh nghiệp, quỹ đầu tư ổn định

• Rủi ro cao: cổ phiếu, chứng khoán phái sinh, lợi nhuận cao nhưng khả năng mất tiền lớn

3. Bạn dự định giữ tiền trong bao lâu?

• Ngắn hạn (cần tiền trong thời gian tới): chọn chứng thư ngắn hạn hoặc trái phiếu ngắn hạn

• Dài hạn (5-10 năm trở lên): cổ phiếu hoặc trái phiếu dài hạn, thường mang lại lợi nhuận cao hơn

4. Tài sản nào phù hợp để giao dịch?

Nếu bạn muốn đầu cơ dựa trên biến động giá:

• Cổ phiếu: mua bán dễ dàng trên sàn, có thể kiếm lợi từ cổ tức

• Forex (ngoại hối): giao dịch các cặp tiền tệ, thị trường 24h, thanh khoản cao, cặp phổ biến như USD/JPY, EUR/USD, USD/THB

• Hợp đồng tương lai (Futures): đầu tư hàng hóa như dầu, vàng

• CFD (Hợp đồng chênh lệch): chứng khoán phái sinh đòn bẩy cao, có thể kiếm lợi khi giá lên hoặc xuống, đa dạng như cổ phiếu, forex, vàng, chứng khoán Mỹ

• ETF: quỹ đầu tư trên sàn, rủi ro trung bình, phù hợp để phân tán rủi ro

Những lưu ý dành cho người mới khi đầu tư tài sản tài chính

Người mới muốn chọn tài sản tài chính cần chú ý:

Học hỏi trước khi đầu tư - đọc kỹ, hiểu rõ về loại tài sản, thị trường và các yếu tố ảnh hưởng đến giá. Đừng đầu tư theo cảm tính hoặc mù quáng.

Bắt đầu với số tiền nhỏ - không bỏ hết tiền vào một lần, bắt đầu từ số bạn có thể mất mà không ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày.

Tránh đòn bẩy quá cao - đòn bẩy (Leverage) giúp bạn dùng nhiều tiền hơn số vốn có, lợi nhuận cao nhưng rủi ro lớn. Khi thị trường biến động, dễ mất sạch vốn. Người mới cần cẩn thận.

Theo kế hoạch rõ ràng - đặt mục tiêu cụ thể, biết khi nào vào, khi nào ra, không quyết định theo cảm xúc.

Tóm lại: Bắt đầu đầu tư đúng cách

Tài sản tài chính là công cụ mạnh mẽ, khi bạn hiểu rõ, nó sẽ giúp bạn xây dựng sự giàu có. Dù là cổ phiếu, trái phiếu, chứng khoán phái sinh hay CFD, tất cả đều đóng vai trò quan trọng.

Chìa khóa là hiểu sâu, chọn theo mục tiêu và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn, bắt đầu từ nhỏ để học hỏi an toàn và xây dựng danh mục đầu tư bền vững.

Nhớ rằng: Đầu tư cần kiến thức, kỷ luật và kiên nhẫn. Với sự hiểu biết đúng đắn về tài sản tài chính, bạn đã sẵn sàng bước vào thế giới đầu tư.