An sinh xã hội: Nghiên cứu cho thấy đây là những độ tuổi (tốt nhất) và tồi tệ nhất để nộp đơn xin trợ cấp

Việc chọn tuổi bắt đầu nhận lương hưu xã hội là một trong những quyết định quan trọng nhất khi nghỉ hưu, vì nó sẽ ảnh hưởng đến thu nhập hàng tháng của bạn trong suốt quãng đời còn lại.

Bạn sẽ nhận được 100% lợi ích đã tích lũy khi nộp hồ sơ ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ — từ 66 đến 67 tuổi, tùy thuộc vào năm sinh của bạn. Nộp hồ sơ sớm hơn, và khoản thanh toán của bạn sẽ bị giảm xuống tới 30%. Bằng cách trì hoãn nhận lợi ích sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ, bạn có thể kiếm thêm tới 32% so với lợi ích đầy đủ của mình.

Tuổi nhận lương hưu của bạn phụ thuộc vào tình hình cá nhân, vì vậy không có câu trả lời chung cho tất cả mọi người về thời điểm nên nộp hồ sơ. Tuy nhiên, nghiên cứu cho thấy, về mặt tài chính, một độ tuổi rõ ràng nổi bật hơn các độ tuổi khác.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Các độ tuổi nộp hồ sơ tối ưu nhất và ít tối ưu nhất

Tuổi bạn nộp hồ sơ nhận lương hưu xã hội không chỉ ảnh hưởng đến thu nhập hàng tháng của bạn. Nó còn ảnh hưởng đến khả năng tích lũy tài sản suốt đời của bạn.

Trong một nghiên cứu năm 2019 của United Income, các nhà nghiên cứu đã sử dụng dữ liệu từ Cơ quan An sinh Xã hội để xác định số người nghỉ hưu đưa ra quyết định “tối ưu” nhằm tối đa hóa thu nhập suốt đời của họ. Sau đó, họ còn phân tích sâu hơn để tìm ra độ tuổi nộp hồ sơ tối ưu và ít tối ưu nhất cho người nghỉ hưu.

Họ phát hiện ra rằng tuổi 70 là độ tuổi tối ưu nhất để nhận lương hưu, với 57% người nghỉ hưu có thể tích lũy nhiều hơn suốt đời bằng cách trì hoãn nhận lợi ích. Chỉ 6,5% người nghỉ hưu có thể tối đa hóa tài sản của mình bằng cách nộp hồ sơ trước tuổi 64, khiến tuổi 62 và 63 trở thành những độ tuổi ít tối ưu nhất để nộp hồ sơ.

Nộp hồ sơ ở độ tuổi không lý tưởng có thể gây thiệt hại

Những phát hiện này có thể không quá ngạc nhiên khi nhìn qua. Trì hoãn nhận lợi ích sẽ giúp bạn nhận được các khoản thanh toán lớn hơn, vì vậy phần lớn người nghỉ hưu có thể kiếm được nhiều hơn khi chờ đợi để nộp hồ sơ. Tuy nhiên, điều gây sốc hơn là mức độ mà người nghỉ hưu bỏ lỡ cơ hội bằng cách nộp hồ sơ không đúng độ tuổi lý tưởng.

Báo cáo cho biết, việc nộp hồ sơ nhận lương hưu xã hội ở độ tuổi không tối ưu khiến trung bình mỗi hộ gia đình nghỉ hưu mất khoảng 111.000 đô la thu nhập bị bỏ lỡ.

Hơn nữa, tỷ lệ nghèo trong số người cao tuổi có thể giảm một nửa nếu tất cả người nghỉ hưu nộp hồ sơ đúng độ tuổi tối ưu, các nhà nghiên cứu phát hiện. Trong số những người có nguy cơ không đủ khả năng trang trải cho tuổi nghỉ hưu, hơn 20% sẽ có cơ hội cải thiện nếu nộp hồ sơ đúng độ tuổi lý tưởng.

Nộp hồ sơ sớm vẫn có lợi trong một số trường hợp

Nghiên cứu này gợi ý rằng phần lớn người nghỉ hưu nên chờ đến tuổi 70 để nộp hồ sơ, trong khi ít người hơn sẽ có lợi khi nộp sớm. Tuy nhiên, cần nhớ rằng, nghiên cứu này chỉ tập trung vào khía cạnh tài chính của quyết định này.

Nếu mục tiêu chính của bạn khi nhận lương hưu xã hội là tối đa hóa thu nhập, việc trì hoãn nhận lợi ích vẫn có thể là lựa chọn tốt nhất. Theo dữ liệu từ Cơ quan An sinh Xã hội năm 2025, trung bình người nghỉ hưu nhận khoảng 850 đô la nhiều hơn mỗi tháng khi đến tuổi 70 so với 62 tuổi, điều này có thể tạo ra sự khác biệt lớn đối với nhiều người cao tuổi.

Tuy nhiên, tiền không phải là tất cả trong tuổi nghỉ hưu. Nếu bạn đang gặp vấn đề về sức khỏe hoặc đơn giản muốn nghỉ hưu sớm hơn, việc nhận lợi ích sớm hơn có thể là lựa chọn phù hợp. Bạn vẫn sẽ nhận được các khoản thanh toán nhỏ hơn, nhưng đó có thể là một sự đánh đổi xứng đáng để có thêm thời gian nghỉ hưu.

Không có độ tuổi nào là hoàn hảo để nhận lương hưu xã hội, nhưng việc xem xét tất cả các lựa chọn của bạn là rất quan trọng để đưa ra quyết định phù hợp với mục tiêu nghỉ hưu và tình hình tài chính của bạn.