Khi việc sử dụng thẻ tín dụng tại Ấn Độ tăng lên, việc sử dụng thẻ ghi nợ giảm xuống

Trong vòng năm năm, số lượng giao dịch thẻ tín dụng tại Ấn Độ đã tăng gấp đôi, trong khi tổng giá trị của các khoản thanh toán đó gần như đã tăng gấp ba lần—mặc dù giao dịch thẻ ghi nợ đã giảm cả về số lượng lẫn giá trị.

Một nghiên cứu của Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) cho thấy rằng khối lượng giao dịch thẻ tín dụng đã tăng từ khoảng 2,1 triệu vào năm 2019 lên khoảng 4,5 triệu vào năm 2024. Trong cùng khoảng thời gian đó, giao dịch thẻ ghi nợ giảm từ khoảng 5 triệu xuống còn 1,7 triệu.

RBI cho rằng sự khác biệt này do các cách sử dụng khác nhau. Thẻ tín dụng thường được sử dụng cho mua sắm trực tuyến, vay tín dụng và các khoản mua lớn hơn, trong khi thẻ ghi nợ chủ yếu dùng để rút tiền mặt và chi tiêu hàng ngày.

Sự Phát Triển của UPI

Mặc dù thẻ ghi nợ có thể là phương thức thanh toán phổ biến hơn, một yếu tố chính khiến chúng giảm sút tại Ấn Độ là sự phát triển của Hệ thống Thanh toán Liên minh (UPI) – hệ thống thanh toán theo thời gian thực.

Tập đoàn Thanh toán Quốc gia Ấn Độ (NPCI), đơn vị vận hành UPI, hiện xử lý gần một nửa các giao dịch kỹ thuật số trên thế giới. Khối lượng giao dịch trên UPI đã vượt qua Visa và Alipay, và nền tảng này tiếp tục mở rộng phạm vi toàn cầu, như thể hiện qua việc UPI mới đây đã mở rộng sang Qatar.

Một Trụ Cột Thanh Toán

Với các hệ thống thanh toán theo thời gian thực, người dùng có thể thanh toán qua ngân hàng bằng điện thoại mà không cần thẻ. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là thẻ ghi nợ sẽ biến mất.

Thực tế, có nhiều yếu tố đã củng cố việc sử dụng thẻ ghi nợ ở nhiều khu vực. Thứ nhất, điều kiện kinh tế khó khăn đã đẩy nợ thẻ tín dụng lên mức cao kỷ lục, khiến nhiều người tiêu dùng tiết kiệm quay trở lại sử dụng thẻ ghi nợ.

Thứ hai, nhiều nhà phát hành thẻ ghi nợ đã học hỏi từ chiến lược của thẻ tín dụng bằng cách cung cấp phần thưởng hoặc hoàn tiền mặt. Những ưu đãi này chủ yếu do các nhà bán lẻ tài trợ, mong muốn khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ thay vì thẻ tín dụng để tránh phí chuyển đổi cao hơn.

Cuối cùng, sự bùng nổ của các công ty fintech đã dẫn đến số lượng thẻ ghi nợ lưu hành nhiều hơn bao giờ hết. PayPal, Venmo và Cash App đã từ lâu cung cấp các sản phẩm thẻ ghi nợ, và gã khổng lồ mua hàng trả sau Klarna đã ra mắt thẻ ghi nợ đầu năm nay.

Thêm vào đó, thực tế là các hệ thống thanh toán theo thời gian thực ở nhiều khu vực—bao gồm cả Mỹ—chưa thể bắt kịp thành công của UPI, rõ ràng là thẻ ghi nợ sẽ vẫn là một phần không thể thiếu trong các phương thức thanh toán trong nhiều năm tới.