Bạn có nên quan tâm đến 401(k) của công ty mình nếu không có khoản đối ứng không?

Một trong những lợi ích lớn nhất của việc có quyền truy cập vào kế hoạch 401(k) là nhận được tiền miễn phí dưới dạng khoản đối ứng từ nhà tuyển dụng. Ngay cả các chính sách đối ứng nhỏ cũng có thể giúp mọi người xây dựng khoản tiết kiệm cho nghỉ hưu.

Tuy nhiên, nếu kế hoạch 401(k) tại nơi làm việc của bạn không cung cấp khoản đối ứng, bạn có thể tự hỏi liệu có nên đóng góp vào tài khoản đó hay tìm nơi khác để gửi tiết kiệm của mình. Câu trả lời? Nó phụ thuộc vào những gì 401(k) của bạn có thể mang lại cho bạn.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Tại sao vẫn có thể có lợi khi đóng góp vào 401(k) tại nơi làm việc

Dù việc bỏ lỡ khoản đối ứng từ công ty là một thiệt thòi lớn, vẫn còn nhiều lợi ích khác khi tiết kiệm cho nghỉ hưu trong 401(k). Đầu tiên, bạn được giảm thuế trên khoản đóng góp với 401(k) truyền thống, và số tiền của bạn có thể phát triển mà không bị đánh thuế.

Ngoài ra, 401(k) giúp việc đóng góp trở nên dễ dàng. Bạn quyết định số tiền muốn trích từ lương của mình và bộ phận trả lương của bạn sẽ lo phần còn lại. Những khoản đóng góp tự động này có thể là chìa khóa giúp bạn duy trì kế hoạch tiết kiệm cho nghỉ hưu.

Tại sao nên chọn một kế hoạch nghỉ hưu khác

Trong khi 401(k) dễ dàng để đóng góp và có giới hạn đóng góp cao hơn IRA, thì IRA có thể là lựa chọn tốt hơn nếu kế hoạch 401(k) của bạn không đi kèm với khoản đối ứng.

Một lý do là IRA thường cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư hơn. Ví dụ, bạn có thể mua cổ phiếu riêng lẻ, điều mà thường không thể làm trong 401(k).

Ngoài ra, vì có nhiều lựa chọn đầu tư hơn, bạn có thể giữ phí thấp hơn trong IRA. Và càng ít tiền bị mất vào phí, bạn càng giữ được nhiều hơn.

Lựa chọn tốt nhất cho bạn là gì?

Thông thường, nên đóng góp vào 401(k) tối thiểu bằng mức đối ứng của nơi làm việc. Nhưng nếu không có khoản đối ứng, bạn không nên cảm thấy bị ép buộc phải tham gia vào kế hoạch 401(k) của công ty.

Nếu bạn không chắc chắn có nên tham gia hay không, hãy đặt ra các câu hỏi sau:

• Các lựa chọn đầu tư trong 401(k) của tôi có phù hợp với chiến lược xây dựng của cải của tôi không?
• Tôi có đủ các khoản đầu tư chi phí thấp không?
• 401(k) của tôi có tính phí quản lý lớn không?
• Nếu tôi ngừng tự động trích tiền từ lương, tôi có thực sự duy trì được kế hoạch tiết kiệm của mình không?

Dựa trên những câu hỏi này, bạn sẽ dễ dàng quyết định xem có nên tham gia vào 401(k) hay không. Và hãy nhớ rằng, chỉ vì nhà tuyển dụng của bạn hôm nay không cung cấp khoản đối ứng, không có nghĩa là lợi ích đó sẽ không bao giờ xuất hiện. Vì vậy, nếu bạn từ chối tham gia kế hoạch này năm nay, hãy xem xét lại vào năm sau trong trường hợp công ty của bạn thay đổi chính sách.