Việc Rút Phần Rút Tối Thiểu Bắt Buộc (RMD) của Bạn vào tháng 2 có phải là một quyết định thông minh?

Nếu bạn có khoản tiết kiệm hưu trí trong IRA truyền thống hoặc 401(k), có thể bạn đã biết rằng bạn không thể để số tiền đó ở đó mãi mãi. Khi bạn đủ 73 tuổi (hoặc sau đó, tùy theo năm sinh của bạn), bạn sẽ phải bắt đầu thực hiện các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD).

RMD đầu tiên của bạn có thể hoãn đến ngày 1 tháng 4 của năm sau khi bạn đủ 73 tuổi. Và tất cả các RMD tiếp theo đều phải nộp trước ngày 31 tháng 12 hàng năm. Nhưng ngoài ra, không có quy định nào quy định thời điểm trong năm bạn phải lấy RMD.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Bạn có thể lấy các khoản phân phối đó hàng tháng, hàng quý hoặc một lần duy nhất. Bạn có thể lấy vào ngày 2 tháng 1 hoặc 23 tháng 2 hoặc 26 tháng 6, và IRS không quan tâm. Miễn là các khoản rút tiền của bạn diễn ra đúng hạn mỗi năm, bạn sẽ không phải đối mặt với khoản phạt 25% do bỏ lỡ RMD.

Bạn có thể tự hỏi liệu có nên lấy RMD năm 2026 vào tháng 2 hay không. Dưới đây là lý do tại sao đó có thể là một ý tưởng tốt, và tại sao bạn có thể muốn chờ đợi.

Tại sao nên hành động ngay bây giờ

Một lợi ích của việc lấy RMD sớm trong năm là bạn có thể hoàn thành một nhiệm vụ quan trọng trong danh sách của mình. Bằng cách lấy RMD vào tháng 2, bạn loại bỏ rủi ro quên mất sau này và bị phạt.

Bạn cũng có thể dựa vào quyết định đó dựa trên tình hình tài sản của bạn. Nếu giá trị tài khoản tăng, đó có thể là thời điểm tốt để lấy RMD thay vì đối mặt với sự biến động có thể xảy ra vào cuối năm.

Ngoài ra, nếu bạn đã trì hoãn RMD đầu tiên của năm ngoái, bạn chỉ còn khoảng một tháng nữa để thực hiện khoản rút đó. Và như tất cả chúng ta đều biết, trong vài tuần tới sẽ có một số vấn đề về thuế cần xử lý. Nếu bạn lấy RMD ngay bây giờ, bạn có thể tập trung vào việc khai thuế và không lo lỡ hạn chót ngày 1 tháng 4.

Tại sao nên chờ đợi

Dù việc hoàn thành RMD sớm có thể thuận tiện, đừng quên rằng càng để tiền trong IRA hoặc 401(k) lâu, nó càng có thể hưởng lợi từ sự tăng trưởng có lợi về thuế. Thêm vào đó, chờ đợi mang lại nhiều sự linh hoạt hơn.

Vào tháng 2, có thể khó để xác định tổng thu nhập hàng năm của bạn. Nếu đến cuối năm, bạn có thể bị đẩy vào mức thuế cao hơn, bạn có thể thực hiện phân phối từ thiện đủ điều kiện để tránh thuế trên RMD của mình.

Không có thời điểm chính xác hoặc sai trong năm để lấy RMD. Vì vậy, nếu tháng 2 nằm trong kế hoạch của bạn và bạn quyết định tiến hành rút tiền, đó là một điều hoàn toàn hợp lý. Chờ đợi cũng được, nhưng hãy đảm bảo đặt nhắc nhở trong lịch để lấy RMD vào cuối năm, tránh bỏ lỡ.