"Tôi hoàn toàn bị sốc": Anh trai của tôi lớn tuổi có thế chấp ngược - nhưng anh ấy vẫn hết tiền. Tôi có nên giúp không?

Bởi Quentin Fottrell

 'Chồng tôi và tôi đều đã nghỉ hưu và đã tiết kiệm nhiều năm - chúng tôi không thể gánh vác tình hình tài chính của anh ấy'

 "Có thể nghe có vẻ thẳng thắn, nhưng chúng tôi cũng đã già rồi." (Chủ đề hình ảnh là một người mẫu.)

 Thân gửi Quentin,

 Trước tiên, tôi chưa bao giờ nghĩ rằng mình sẽ rơi vào tình huống này. Anh trai tôi, người anh cả trong gia đình, và tôi là hai thành viên còn sống sót duy nhất sau khi cha mẹ qua đời. Giờ đây, anh ấy đột nhiên thiếu tiền và đến nhờ tôi giúp đỡ về tài chính. Anh ấy đang có khoản thế chấp ngược trên nhà, và tôi cùng chồng đã lên lịch gặp anh ấy để xem xét mọi thứ. Anh ấy sống trong một khu phố khá giả.

 Làm thế nào để giúp một người đàn ông cao tuổi mà chỉ có tôi là người thân gần nhất? Chồng tôi và tôi đều đã nghỉ hưu và đã tiết kiệm nhiều năm - chúng tôi không thể gánh vác tình hình tài chính của anh ấy. Có thể nghe có vẻ thẳng thắn, nhưng chúng tôi cũng đã già rồi. Tôi hoàn toàn sốc trước tình huống này, vì tôi thực sự tin rằng anh ấy đang ổn. Cảm ơn bạn đã dành thời gian - bất kỳ gợi ý nào cũng sẽ rất trân trọng.

 Người chị gái

 Bạn có thể gửi email cho The Moneyist với bất kỳ câu hỏi tài chính và đạo đức nào tại qfottrell@marketwatch.com. The Moneyist tiếc rằng không thể trả lời các câu hỏi riêng lẻ.

 Liên quan: 'Chúng tôi sống cuộc đời đơn giản': Tôi là một người đánh cá và vợ tôi là y tá. Chúng tôi đã nghỉ hưu với 6 triệu đô la. Đây là cách chúng tôi làm được.

 Khi người gặp khó khăn về tài chính, họ có thể trở nên phụ thuộc lẫn nhau - nhưng đó không phải là sự phụ thuộc của bạn, đó là của anh ấy.

 Thân gửi Người chị gái,

 Bạn không có quỹ dự phòng cho các trường hợp khẩn cấp của người khác.

 Bạn đã nói rồi. Bạn không đủ khả năng. Bạn đã già rồi. Và anh trai bạn cần phải điều chỉnh chi tiêu phù hợp - đó là một câu thành ngữ cũ có nghĩa, ít nhất trong ngữ cảnh này, là anh ấy nên cắt giảm chi tiêu để phù hợp với thu nhập từ an sinh xã hội và các nguồn thu khác, bao gồm cả khoản thế chấp ngược của anh ấy. Có một giới hạn và bạn không vượt qua nó.

 Khi người gặp khó khăn về tài chính, họ có thể trở nên phụ thuộc lẫn nhau - nhưng đó không phải là sự phụ thuộc của bạn, đó là của anh ấy, và cần có hai người để hình thành một mối quan hệ không lành mạnh. Bạn có thể không thấy số tiền bạn cho anh ấy, vì vậy thậm chí cho vay cũng chỉ bắt đầu một thói quen xấu khó bỏ. Nếu hôm nay anh ấy xin 1.000 đô la, ngày mai anh ấy sẽ xin 1.000 đô la (hoặc nhiều hơn).

 Hãy nói với anh ấy: "Xin lỗi vì bạn đang gặp khó khăn, nhưng đây là những gì cần thiết để bạn trở lại trạng thái cân bằng." Anh ấy đã vay thế chấp ngược và tôi đoán rằng anh ấy đã hết cách sử dụng phương án này hoặc vẫn còn hưởng thu nhập hàng tháng. Bạn có thể xác định các khoản chi tiêu lớn nhất của anh ấy; điều này khá khó khăn, đặc biệt khi giá nhiên liệu gần đây tăng cao.

 Nhưng bạn có thể giúp anh ấy nhiều hơn, ngay cả khi không cho anh ấy tiền. Bạn có thể dành thời gian - thứ quý giá nhất mà bất kỳ ai trong chúng ta có - và bạn có thể đưa ra lời khuyên. Bắt đầu bằng cách đặt câu hỏi thay vì phán xét: "Có sự kiện nào bắt đầu đà suy giảm tài chính này không?" Hoặc: "Bạn thấy mình có thể cắt giảm ở đâu?"

 Quỹ Hỗ trợ Cộng đồng của AARP có danh mục các chương trình hỗ trợ địa phương, hướng dẫn về cộng đồng sống phù hợp và thông tin về nhà ở dành cho người cao tuổi. Trung tâm Định vị Người cao tuổi - thuộc Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh - cũng có thể giúp kết nối người cần với các dịch vụ địa phương. Anh ấy cũng có thể đủ điều kiện nhận Medicaid, chương trình chăm sóc sức khỏe liên bang dựa trên nhu cầu.

 Nếu không đủ điều kiện, Chương trình Thu nhập Thặng dư Medicaid có thể giúp những người chỉ hơi vượt quá ngưỡng đủ điều kiện Medicaid. Thu nhập vượt quá điều kiện Medicaid hoạt động như một khoản khấu trừ. Nếu bạn chứng minh có hóa đơn y tế bằng với số thu nhập vượt quá trong một tháng cụ thể, Medicaid có thể giúp chi trả các hóa đơn y tế đó.

 Các cách hỗ trợ khác

 Có sự khác biệt lớn giữa việc nói "Chúng tôi không thể giúp bạn," và nói "Chúng tôi không thể cho tiền, nhưng chúng tôi sẽ giúp bạn tìm cách giải quyết." Bạn có thể cung cấp sự hỗ trợ ý nghĩa mà không phải gánh chịu rủi ro tài chính, bằng cách tham dự các cuộc họp với cố vấn tài chính và ghi chú lại. Đây là thời điểm đáng sợ đối với anh ấy. Bạn có thể ở bên cạnh anh ấy, nhưng cũng cần giữ giới hạn (ví dụ, không gọi sau 9 giờ tối).

 Lạm phát, chi phí chăm sóc sức khỏe và tiết kiệm thấp hoặc không có khiến nhiều người nghỉ hưu phải đi làm trở lại, thậm chí làm việc bán thời gian với mức lương thấp để trang trải cuộc sống. Nếu anh trai bạn không thể đi làm, anh ấy có thể cho thuê một phòng trong nhà; ngoài ra, anh ấy nên cắt giảm mọi chi tiêu không thiết yếu (dịch vụ xem phim trực tuyến, sở thích) cho đến khi có tình hình tài chính ổn định hơn.

 Các hóa đơn quá hạn có thể gây lo lắng lớn; giúp anh ấy mở chúng ra có thể giảm bớt gánh nặng. Quỹ Tư vấn Tín dụng Quốc gia và Tư vấn Tín dụng Người tiêu dùng Mỹ có thể giúp những người đang rơi vào nợ; các nhóm hỗ trợ theo phương pháp 12 bước, bao gồm Debtors Anonymous, cung cấp không gian an toàn để nói về quá khứ và cảm xúc của bạn.

 Một khảo sát gần đây của AARP cho thấy "nghỉ hưu không chính thức" là thực tế của hàng triệu người nghỉ hưu. Mùa đông năm ngoái, 7% người trả lời khảo sát cho biết họ đã quay trở lại làm việc trong vòng sáu tháng trước đó, chủ yếu vì áp lực tài chính (cũng như mong muốn duy trì hoạt động). Gần một nửa (48%) số người không chính thức nghỉ hưu cho biết lý do chính là cần tiền hoặc tình hình kinh tế xấu đi.

 Khi kết hợp với việc có thể nhận được an sinh xã hội (15%) và các khoản trợ cấp hưu trí (13%), khả năng tài chính chuẩn bị sẵn sàng là yếu tố của khoảng một nửa số người nghỉ hưu (50%), theo khảo sát của AARP. Trong khi phần lớn người nghỉ hưu cảm thấy họ rời khỏi thị trường lao động đúng thời điểm (68%), thì một thiểu số đáng kể - gần 3 trong 10 người - cho rằng họ nghỉ hưu quá sớm.

 Đánh giá của bác sĩ sẽ loại trừ các dấu hiệu sớm của bệnh mất trí nhớ. Trên hết, có rất nhiều sự xấu hổ và kỳ thị liên quan đến những người mắc nợ hoặc bị quá tải bởi các khoản hóa đơn. Đáng để nói với anh ấy: "Không có lý do gì để cảm thấy xấu hổ. Đó không phải là cảm xúc hữu ích, và hàng triệu người đã rơi vào hoàn cảnh tương tự. Bạn không đơn độc."

 Liên quan: 'Liệu người chăm sóc độc hại có thể lấy trộm tiền của bà ấy?' Mẹ tôi, 91 tuổi, có danh mục đầu tư trị giá 5 triệu đô la, nhưng để mật khẩu lung tung trong nhà.

 Thêm các bài viết của Quentin Fottrell:

 Tôi 59 tuổi. Vợ chồng tôi mua một căn nhà thứ hai trị giá 484.000 đô la với lãi suất 6,2%. Liệu điều này có làm cạn kiệt quỹ hưu trí của chúng tôi không?

 'Thiếu sáu chữ số': Luật sư của dì tôi đã kiểm soát tài khoản ngân hàng của bà ấy. Hai bác sĩ ngẫu nhiên tuyên bố bà ấy mất năng lực. Làm thế nào để tôi sửa chữa chuyện này?

 'Tôi không yêu cầu một người đâm vào xe của tôi': An sinh xã hội đang thay thế trợ cấp mất khả năng của tôi. Quỹ này có hết tiền không?

 Tham gia nhóm Facebook riêng của The Moneyist, nơi các thành viên giúp giải đáp những vấn đề tài chính hóc búa nhất trong cuộc sống. Đăng câu hỏi của bạn hoặc góp ý về các bài viết mới nhất của Moneyist.

 Bằng cách gửi câu hỏi của bạn qua email cho The Moneyist hoặc đăng vấn đề của bạn trên nhóm Facebook của The Moneyist, bạn đồng ý để chúng tôi công bố ẩn danh trên MarketWatch.

 Bằng cách gửi câu chuyện của bạn cho Dow Jones & Co., nhà xuất bản của MarketWatch, bạn hiểu và đồng ý rằng chúng tôi có thể sử dụng câu chuyện của bạn, hoặc các phiên bản của nó, trên tất cả các phương tiện truyền thông và nền tảng, bao gồm cả qua các bên thứ ba.

 - Quentin Fottrell

 Nội dung này do MarketWatch tạo ra, thuộc sở hữu của Dow Jones & Co. MarketWatch được xuất bản độc lập với Dow Jones Newswires và The Wall Street Journal.

(KẾT) Dow Jones Newswires

21-03-2026 16:46ET

Bản quyền © 2026 Dow Jones & Company, Inc.