Kết thúc bốn năm giảm liên tiếp! Điểm uốn hiệu suất của Ngân hàng Phổ Phát đã đến?

Hỏi AI · Làm thế nào ban lãnh đạo mới thúc đẩy hiệu quả hoạt động của Ngân hàng Phát triển Đông Phương (SPDB) phục hồi và tăng trưởng trở lại?

Sản xuất | Trung Phỏng Mạng

Xét duyệt | Lý Tiêu Yến

Là ngân hàng thương mại cổ phần toàn quốc đầu tiên được quy chuẩn sau khi ban hành Luật Chứng khoán năm 1999, Ngân hàng Phát triển Đông Phương từng trải qua nhiều năm áp lực về hiệu quả hoạt động và đau đớn trong điều chỉnh cơ cấu. Kể từ khi ban lãnh đạo mới nhậm chức năm 2024, ngân hàng đã thúc đẩy sự phục hồi toàn diện trong hoạt động thông qua tái cấu trúc chiến lược, tối ưu hóa cơ cấu, xử lý nợ xấu, và tăng cường năng lực số và trí tuệ nhân tạo. Báo cáo nhanh kết quả kinh doanh năm 2025 cho thấy, quy mô tài sản của ngân hàng đã vượt mốc 10 nghìn tỷ nhân dân tệ, doanh thu chấm dứt chuỗi giảm bốn năm và lợi nhuận ròng tăng trưởng hai chữ số, chất lượng tài sản đạt mức tốt nhất trong gần mười năm, chính thức bước vào giai đoạn mới của sự kết hợp giữa quy mô và hiệu quả. Mặc dù quản lý tuân thủ vẫn còn hạn chế, các hình phạt từ cơ quan quản lý và phản ánh của khách hàng gây áp lực ngắn hạn, ngân hàng cổ phần lâu đời này đang tiến bước vững chắc trên con đường phát triển chất lượng cao với quyết tâm chỉnh đốn rõ ràng và lộ trình phát triển rõ ràng.

Trong giai đoạn 2021-2023, do ảnh hưởng của thu hẹp chênh lệch lãi suất, rủi ro bất động sản lộ diện và các yếu tố khác, doanh thu của Ngân hàng Phát triển Đông Phương liên tục giảm, lợi nhuận ròng gặp áp lực tạm thời, từng bị thị trường xem là “người đuổi theo” trong ngành ngân hàng cổ phần. Đối mặt với thách thức kinh doanh, sau khi đội ngũ lãnh đạo mới do Trương Vĩ Trung và Tạ Vĩ đứng đầu nhậm chức năm 2024, ngân hàng đã nhanh chóng đưa ra các biện pháp cải cách toàn diện như chuyển đổi số, điều chỉnh cấu trúc tín dụng, xử lý nợ xấu, kiểm soát chi phí tinh gọn, và đã đạt được sự phục hồi rõ rệt trong năm đó. Năm 2024, ngân hàng đạt lợi nhuận ròng hợp nhất 45,257 tỷ nhân dân tệ, tăng 23,31% so với cùng kỳ; sau khi loại bỏ các yếu tố bán cổ phần một lần, doanh thu hoạt động tăng 0,92% so với cùng kỳ, đảo ngược xu hướng giảm liên tục.

Năm 2025, động lực tăng trưởng của Ngân hàng Phát triển Đông Phương tiếp tục được giải phóng, mang lại kết quả năm đầy giá trị. Doanh thu toàn ngân hàng đạt 1739,64 tỷ nhân dân tệ, tăng 1,88% so với cùng kỳ, chính thức chấm dứt chuỗi giảm doanh thu bốn năm liên tiếp; lợi nhuận ròng hợp nhất đạt 50,017 tỷ nhân dân tệ, tăng 10,52%, lợi nhuận trở lại quỹ đạo tăng trưởng ổn định. Đặc biệt, tính đến cuối năm 2025, tổng tài sản của tập đoàn đạt 100.817,46 tỷ nhân dân tệ, tăng 6,55% so với cùng kỳ, chính thức gia nhập “CLB 10 nghìn tỷ” của ngành ngân hàng trong nước, quy mô và năng lực đã bước lên một tầm cao mới.

Sức mạnh vốn và chất lượng tài sản đồng thời được cải thiện, tạo nền tảng vững chắc cho phát triển dài hạn. Tháng 10 năm 2025, trái phiếu chuyển đổi 500 tỷ nhân dân tệ của ngân hàng đã hoàn tất chuyển đổi, tỷ lệ vốn cấp 1 đủ tiêu chuẩn dự kiến tăng 0,5 điểm phần trăm lên 9,4%, giảm bớt hạn chế về vốn, mở rộng không gian mở rộng kinh doanh. Về quản lý rủi ro, Ngân hàng Phát triển Đông Phương lấy “kiểm soát mới, giảm cũ” làm nhiệm vụ trung tâm, tăng cường xử lý nợ xấu tồn đọng, hướng tín dụng chính xác vào các lĩnh vực chiến lược quốc gia như nâng cấp sản xuất, năng lượng xanh, doanh nghiệp công nghệ sáng tạo. Tính đến cuối năm 2025, dư nợ xấu của ngân hàng là 719,90 tỷ nhân dân tệ, giảm 11,64 tỷ so với cùng kỳ; tỷ lệ nợ xấu là 1,26%, giảm 0,10 điểm phần trăm so với cuối năm trước, tỷ lệ quá hạn 90 ngày và 60 ngày đều kiểm soát trong phạm vi 100%, quản lý rủi ro thận trọng, chất lượng tài sản liên tục được tối ưu, đạt mức tốt nhất trong gần mười năm.

Dựa trên giai đoạn phát triển mới, Ngân hàng Phát triển Đông Phương tập trung vào “Năm bài viết lớn” của ngành tài chính, chú trọng vào tài chính công nghệ, tài chính chuỗi cung ứng, tài chính toàn diện, tài chính xuyên biên giới, và tài chính tài sản, thúc đẩy chuyển đổi hoạt động từ mở rộng quy mô sang phát triển chất lượng cao, nổi bật với lợi thế cạnh tranh khác biệt.

Tài chính công nghệ trở thành trung tâm tăng trưởng chủ đạo. Ngân hàng kiên trì chiến lược số hóa trí tuệ, xây dựng hệ thống sản phẩm tài chính công nghệ “toàn chu kỳ, đa dạng, số hóa, tùy chỉnh”, tạo ra ma trận dịch vụ “PuKe 5+7+X”, cung cấp hỗ trợ tài chính toàn diện cho các doanh nghiệp công nghệ từ khởi nghiệp, phát triển đến trưởng thành. Tính đến cuối tháng 6 năm 2025, ngân hàng đã phục vụ hơn 240.000 doanh nghiệp công nghệ, bao phủ hơn 70% các doanh nghiệp niêm yết trên sàn Khoa học và Công nghệ, hơn 80% các công ty trong ngành công nghiệp chiến lược mới, dư nợ cho vay tài chính công nghệ ổn định vượt mốc 1 nghìn tỷ nhân dân tệ, trở thành ngân hàng cổ phần dẫn đầu trong dịch vụ tài chính công nghệ.

Tài chính xanh dẫn đầu ngành. Ngân hàng Phát triển Đông Phương sáng tạo ra thương hiệu đặc trưng “PuF Green Innovation”, xây dựng siêu thị tài chính xanh chuyên nghiệp, thực hiện các dự án sáng tạo như cho vay dựa trên chỉ số năng lực xanh của trung tâm dữ liệu, khoản vay chuyển đổi tài chính đầu tiên tại Thượng Hải, hình thành hệ thống sản phẩm phối hợp giữa tín dụng xanh, tài chính carbon, và tài chính chuyển đổi. Trong nửa đầu năm 2025, dư nợ cho vay xanh đạt 6719,84 tỷ nhân dân tệ, tăng 17,75% so với cùng kỳ, đứng đầu các ngân hàng cổ phần, góp phần thúc đẩy mục tiêu “hai carbon” bằng dòng vốn tài chính.

Tài chính toàn diện hướng tới doanh nghiệp thực thể. Ngân hàng tiếp tục thực hiện hoạt động “Triệu doanh nghiệp, vạn hộ thông minh và hữu ích”, hoàn thành việc thành lập tất cả các trung tâm cho vay nhỏ và cá nhân, dựa trên công cụ số hóa nâng cao hiệu quả dịch vụ nhỏ và vừa. Tính đến nửa đầu năm 2025, cơ chế phối hợp tài chính cho doanh nghiệp nhỏ và vừa đã kết nối 44.000 khách hàng, giải ngân cho 32.000 khách hàng, tổng số tiền hơn 2700 tỷ nhân dân tệ, khả năng tiếp cận và phạm vi phủ sóng của tài chính toàn diện liên tục mở rộng, thực sự giảm bớt khó khăn về tài chính cho doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Tài chính chuỗi cung ứng, xuyên biên giới, tài chính tài sản đồng thời phát triển, dựa trên lợi thế hoạt động tổng hợp của tập đoàn, cung cấp dịch vụ tài chính toàn diện một cửa cho các doanh nghiệp trong chuỗi ngành, doanh nghiệp thương mại xuyên biên giới, khách hàng cao cấp, giúp các khoản vay mới trong năm chiếm tỷ lệ dẫn đầu trong tổng các khoản vay mới, cấu trúc hoạt động ngày càng tối ưu, động lực phát triển bền bỉ hơn.

Trong khi hiệu quả hoạt động khôi phục và chiến lược nâng cấp, Ngân hàng Phát triển Đông Phương cũng nhận thức rõ các hạn chế trong quản lý tuân thủ và xây dựng kiểm soát nội bộ. Từ năm 2025, ngân hàng và nhiều chi nhánh đã bị xử phạt bởi các vi phạm trong quản lý tín dụng, thanh toán tài khoản, thu nhận thẻ ngân hàng, chống giả mạo tiền tệ, thậm chí đầu năm 2026 còn bị phạt hàng chục triệu nhân dân tệ, cho thấy còn nhiều lỗ hổng trong thực thi kiểm soát rủi ro tại cơ sở và quản lý tuân thủ toàn bộ quy trình kinh doanh. Ngoài ra, phản ánh của khách hàng về dịch vụ thẻ tín dụng còn khá cao, các vấn đề như phí ẩn, công bố lãi suất, quản lý đòi nợ vẫn cần tiếp tục cải thiện.

Tuân thủ là sinh mệnh của ngành tài chính, cũng là giới hạn của phát triển chất lượng cao. Đối mặt với cảnh báo của cơ quan quản lý và sự quan tâm của thị trường, Ngân hàng Phát triển Đông Phương đã chuyển đổi từ phản ứng bị động sang chủ động quản lý, toàn diện rà soát quy trình kiểm soát nội bộ dựa trên vấn đề, tăng cường thực thi các quy định “ba kiểm tra” trước, trong, sau cho vay, nâng cao trách nhiệm tuân thủ của các chi nhánh. Đồng thời, dựa trên công cụ số hóa để nâng cấp hệ thống kiểm soát rủi ro, nâng cao khả năng nhận diện, cảnh báo, xử lý rủi ro chính xác và kịp thời, từ nguồn phòng ngừa rủi ro tuân thủ. Đối với phản ánh của khách hàng về dịch vụ thẻ tín dụng, ngân hàng đã tối ưu hóa cơ chế công bố lãi suất, chuẩn hóa hoạt động marketing và thu nợ, bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người tiêu dùng tài chính, thúc đẩy chất lượng dịch vụ liên tục nâng cao.

Từ đáy hiệu quả đến mốc mới 10 nghìn tỷ, Ngân hàng Phát triển Đông Phương đã hoàn thành sự chuyển đổi hoạt động và tái cấu trúc chiến lược trong hai năm, thể hiện nền tảng vững chắc và sức bền mạnh mẽ của ngân hàng cổ phần lâu đời. Hiện tại, ngành ngân hàng đang từ bỏ mô hình mở rộng quy mô thô sơ, bước vào giai đoạn phát triển chất lượng cao ưu tiên tuân thủ và chất lượng. Nhân cơ hội vượt mốc quy mô tài sản, dựa trên năm lĩnh vực chính, với việc đảm bảo tuân thủ, ngân hàng đang thúc đẩy nhanh tiến trình trở thành ngân hàng giá trị cao cấp.

Trong tương lai, khi chuyển đổi số sâu rộng, sức mạnh vốn tiếp tục được củng cố, chất lượng tài sản ổn định, hệ thống tuân thủ toàn diện nâng cấp, Ngân hàng Phát triển Đông Phương dự kiến sẽ tiếp tục phát huy tiềm năng tăng trưởng, thể hiện trách nhiệm lớn hơn trong phục vụ thực thể, thực hiện chiến lược quốc gia, và bảo vệ an toàn tài chính. Những đau đớn tạm thời trong tuân thủ cuối cùng sẽ chuyển thành nền tảng quản trị vững chắc dài hạn, giúp ngân hàng lâu đời này tiến bước vững chắc trên hành trình mới.