Vì vậy, tôi đã xem xét liệu bạn có thể nghỉ hưu thực sự dựa vào $500k cộng với an sinh xã hội hay không, và thành thật mà nói, câu trả lời phức tạp hơn nhiều so với suy nghĩ của phần lớn mọi người.

Hãy để tôi phân tích các con số vì điều này quan trọng nếu bạn đang tự hỏi liệu nghỉ hưu sớm có khả thi hay không. Phương pháp tiêu chuẩn mà các cố vấn tài chính sử dụng là quy tắc 4%. Cơ bản, bạn rút 4% danh mục đầu tư của mình hàng năm và điều chỉnh theo lạm phát. Với 500.000 đô la, đó khoảng 20.000 đô la trong năm đầu tiên, tương đương khoảng 1.667 đô la mỗi tháng từ chính khoản đầu tư của bạn.

Tuy nhiên, điều thú vị là ở chỗ. Số 1.667 đô la đó? Ừ, bạn thực sự không thể sống dựa vào số đó. Nhưng nếu bạn có thể nghỉ hưu dựa vào $500k cộng với an sinh xã hội, phép tính hoàn toàn thay đổi. Giả sử bạn đạt 67 tuổi và nhận trung bình khoảng 2.000 đô la mỗi tháng từ an sinh xã hội. Thêm vào đó có thể là 1.000 đô la từ lợi ích của người phối ngẫu. Đột nhiên, tổng cộng bạn đang có khoảng 4.667 đô la mỗi tháng. Thực sự có thể đáp ứng tùy thuộc vào nơi bạn sống và phong cách sống của bạn.

Tôi bắt đầu lập kế hoạch cho một ngân sách hàng tháng thực tế. Sử dụng phân chia 75/15/10 (75% chi phí thiết yếu, 15% đầu tư, 10% tiết kiệm), bạn sẽ phân bổ khoảng 3.450 đô la cho các chi phí sinh hoạt thực tế. Phần đầu tư? Trong thời kỳ nghỉ hưu, bạn sẽ chỉ chuyển phần đó vào chi tiêu thôi. Vậy nên, bạn thực sự làm việc với khoảng 4.140 đô la mỗi tháng cho mọi thứ. Một phần $460 dành cho các khoản không thường xuyên—bảo trì xe, du lịch, quà tặng, những thứ kiểu đó.

Nhưng đây là phần kiểm tra thực tế. Bạn có thể nghỉ hưu dựa vào $500k cộng với an sinh xã hội mà không có thu nhập khác không? Tùy thuộc. Bạn chắc chắn cần một căn nhà đã trả hết nợ. Đó là điều không thể thương lượng. Lạm phát vẫn tiếp tục tăng, thuế nhà đất không dừng lại ngay cả khi bạn đã sở hữu nhà, và chi phí chăm sóc sức khỏe thì khắc nghiệt. $500k chỉ không còn đủ rộng rãi như trước nữa.

Khoảng cách thường nằm ở chỗ bạn có nguồn thu nhập bổ sung hay không. Một khoản lương hưu nhỏ giúp ích. Công việc bán thời gian giúp ích. Thậm chí thu nhập cho thuê từ một bất động sản cũng thay đổi cục diện. Nếu không có gì bổ sung cho an sinh xã hội đó, bạn sẽ phải tính toán cẩn thận.

Nếu bạn đang xem xét nghiêm túc về điều này, bước thông minh nhất là ngồi xuống với một nhà hoạch định tài chính để xem xét tình hình cụ thể của bạn. Mọi hoàn cảnh đều khác nhau, và không có câu trả lời chung cho việc bạn có thể nghỉ hưu dựa vào $500k cộng với an sinh xã hội hay không. Nhưng nếu lên kế hoạch đúng cách, hoàn toàn có thể.