Đã đi vào vòng xoáy nợ và cuối cùng đã tìm ra điều gì đó thực sự hiệu quả. Hầu hết chúng ta đều cố gắng trả nợ khoản lãi cao nhất trước, đúng không? Đó là điều tôi đã làm. Có khoản vay sinh viên 9.000 đô la với lãi suất 5% và tôi đã dồn tất cả vào đó. Trong khi đó, khoản vay nhỏ hơn 1.500 đô la với lãi suất 2,5% chỉ đứng yên phía sau. Về lý thuyết, điều đó hợp lý - tôi sẽ tiết kiệm được hàng nghìn đô la tiền lãi. Nhưng sau nhiều tháng cố gắng, số dư lớn đó gần như không thay đổi. Cảm giác về đích dường như bất khả thi.

Rồi tôi phát hiện ra phương pháp tuyết lăn nợ của Ramsey, và thành thật mà nói, nó đã thay đổi toàn bộ cách tiếp cận của tôi. Cả Dave Ramsey đều tin rằng tài chính cá nhân không thực sự về toán học - mà về hành vi. Bạn cần những chiến thắng. Những chiến thắng thực sự, rõ ràng để giữ động lực. Không phải một đích đến xa xôi cách đây nhiều năm.

Đây là cách hoạt động của phương pháp tuyết lăn: Bạn liệt kê tất cả các khoản nợ từ nhỏ nhất đến lớn nhất. Sau đó, bạn dồn tất cả vào khoản nợ nhỏ nhất - trả tối đa có thể trong khi chỉ trả tối thiểu cho các khoản còn lại. Khi khoản đó hết, bạn chuyển toàn bộ số tiền thanh toán đó vào khoản nợ nhỏ tiếp theo. Đó chính là phần 'tuyết lăn' - khoản thanh toán của bạn cứ tăng lên khi bạn xóa bỏ các khoản nợ trong danh sách.

Vì vậy, thay vì phải chịu đựng khoản vay 9.000 đô la kéo dài, tôi sẽ xóa khoản 1.500 đô la trước. Một tháng là xong. Hết. Cảm giác đó? Đó là thứ khiến mọi người tiếp tục tiến về phía trước. Ramsey biết rằng một chiến thắng lớn không thể sánh bằng nhiều chiến thắng nhỏ hơn.

Nhưng vấn đề là - phương pháp tuyết lăn chỉ hiệu quả nếu bạn thực sự tuân thủ nó. Hầu hết mọi người tự phá hoại chính mình, vì vậy hãy để tôi phân tích những điều thực sự quan trọng:

Đầu tiên, ngừng thêm nợ. Thật đấy. Nếu bạn cố gắng trả nợ, việc vay thêm tín dụng chỉ làm phản lại chính mình. Tôi không nói là không bao giờ dùng thẻ tín dụng nữa, nhưng hãy có ý thức về điều đó.

Thứ hai, tự động hóa các hóa đơn định kỳ. Hóa đơn điện thoại, bảo hiểm, tiện ích - đặt lịch và quên đi. Tôi đã bỏ lỡ nhiều khoản thanh toán cho đến khi làm điều này. Giờ đây, tôi tập trung vào việc trả nợ thực sự, không còn phải lo lắng về ngày đến hạn nữa.

Thứ ba, tổ chức lại mọi thứ. Ghi lại tất cả các khoản nợ - số dư, lãi suất, ngày đến hạn. Mọi thứ. Tôi không biết chính xác mình nợ bao nhiêu qua các khoản vay sinh viên, thẻ tín dụng, và trả góp xe. Một bảng tính đơn giản đã thay đổi điều đó. Bạn không thể chiến đấu với những gì bạn không hiểu.

Thứ tư, tập trung vào một khoản nợ một lúc. Tôi biết là rất hấp dẫn khi phân chia thanh toán qua nhiều tài khoản, nhưng điều đó làm loãng mọi thứ. Một khoản nợ nhận toàn bộ sự chú ý của bạn cho đến khi nó xong. Nhìn số dư từ 9.000 đô la giảm xuống còn 8.975 đô la, rồi 8.950 đô la - đà tiến đó quan trọng hơn bạn nghĩ.

Thứ năm, khi trả hết một khoản nợ, đừng coi số tiền giải phóng đó như tiền dư. Chuyển thẳng vào mục tiêu tiếp theo. Đó là cách tuyết lăn tiếp tục tích tụ. Một số người tôi biết đã hoàn thành toàn bộ bước này trong một năm. Người khác mất bảy năm. Không quan trọng - chính những chiến thắng nhỏ mới giữ bạn kiên trì.

Phương pháp tuyết lăn nợ của Ramsey không phức tạp. Nó đơn giản. Phần khó là hành vi - không quay lại, duy trì đều đặn, chống lại sự cám dỗ tối ưu hóa mọi thứ đến mức cực đoan. Nhưng khi bạn thấy khoản nợ đầu tiên biến mất và cảm nhận được đà tiến, bạn hiểu. Tài chính cá nhân thực sự chủ yếu là về những gì trong đầu bạn, chứ không phải trên bảng tính.