Gần đây thấy nhiều người hỏi, bao nhiêu tuổi thì bắt đầu chơi chứng khoán? Thực ra câu hỏi này phức tạp hơn bạn nghĩ một chút.

Đầu tiên là kết luận: nếu bạn muốn tự mình hoàn toàn kiểm soát mở tài khoản đầu tư, bên Mỹ yêu cầu bạn ít nhất 18 tuổi. Nhưng điều này không có nghĩa là bạn phải đợi đến 18 tuổi mới bắt đầu đầu tư — nhiều vị thành niên đã bắt đầu phân bổ qua tài khoản của người giám hộ rồi.

Tôi để ý thấy nhiều người trẻ không nhận thức rõ rằng, bắt đầu đầu tư sớm bao nhiêu thì sức mạnh của lãi kép càng đáng sợ bấy nhiêu. Ví dụ, bạn 20 tuổi gửi 1000 đô la, đến 60 tuổi có thể biến thành gấp 10, 20 lần hoặc hơn thế nữa. Nhưng nếu bạn bắt đầu muộn đến 30 tuổi, không gian tăng trưởng này sẽ bị thu hẹp đáng kể. Đây không phải là câu chuyện truyền cảm hứng, mà là toán học thực tế.

Với người chưa thành niên, có vài lựa chọn tài khoản chính. Tài khoản chung (Joint Account) linh hoạt nhất — bạn và người giám hộ cùng sở hữu, đều có thể tham gia quyết định đầu tư. Nhiều nhà môi giới (broker) hỗ trợ kiểu này, ví dụ như Fidelity có tài khoản Youth Account dành riêng cho thanh thiếu niên 13-17 tuổi, chỉ cần 1 đô la là có thể mua cổ phiếu hoặc ETF.

Còn có tài khoản ủy thác (Custodial Account). Trong trường hợp này, người chưa thành niên danh nghĩa sở hữu tài sản, nhưng quyền quyết định đầu tư thuộc về người giám hộ. Đến tuổi trưởng thành hợp pháp (thường là 18 hoặc 21 tuổi), bạn sẽ hoàn toàn kiểm soát. Loại tài khoản này còn có ưu đãi về thuế, khá phù hợp cho nhà đầu tư trẻ. Ứng dụng như Acorns cung cấp dịch vụ này, phí tháng cũng không đắt.

Ngoài ra còn có lựa chọn IRA ủy thác (Custodial IRA). Nếu bạn có thu nhập từ công việc (như làm mùa hè, gia sư, v.v.), có thể mở Roth IRA. Giới hạn đóng góp năm 2023 là 6500 đô la. Khi còn trẻ, dùng Roth rất thông minh, vì thuế suất của bạn thấp, khóa chặt mức thuế thấp rồi tăng trưởng sau này hoàn toàn miễn thuế, lợi thế này kéo dài hàng chục năm.

Về việc đầu tư gì, người trẻ nên thiên về tài sản tăng trưởng. Cổ phiếu riêng lẻ, quỹ, ETF đều có thể xem xét. Nếu không muốn mạo hiểm chỉ vào một cổ phiếu, quỹ chỉ số là lựa chọn tốt — phân tán rủi ro, chi phí thấp.

Thành thật mà nói, tôi đã gặp quá nhiều người đến 30 tuổi rồi mới hối tiếc vì không bắt đầu sớm hơn. Mỗi đồng tiền khi còn trẻ, nhờ có đủ thời gian để lãi kép, giá trị đều được nhân lên. Và từ khi còn trẻ, hình thành thói quen đầu tư, về lâu dài, kỷ luật này ảnh hưởng lớn đến tình hình tài chính của bạn.

Vì vậy, thay vì hỏi bao nhiêu tuổi thì có thể đầu tư, hãy tự hỏi bản thân: Tại sao tôi còn chưa bắt đầu?