Vậy đây là điều tôi đã suy nghĩ gần đây - 10 triệu có đủ để nghỉ hưu ở tuổi 30 không? Nghe có vẻ là một số tiền điên rồ, đúng không? Nhưng khi bạn làm toán, nó thực ra phức tạp hơn nhiều so với mọi người nghĩ.

Hãy để tôi phân tích rõ hơn. Nếu bạn muốn nghỉ hưu ở tuổi 30 với 10 triệu và có thể không làm việc trong 40, 50, hoặc thậm chí 60 năm tới, bạn cần tính đến một số yếu tố thực tế. Phần lớn là phong cách sống của bạn. Ví dụ, nếu bạn sống ở San Francisco, nơi giá nhà trung bình trên 1,4 triệu đô la, so với nơi như Mobile, Alabama với chi phí thấp hơn nhiều - điều đó thay đổi tất cả. Nhà ở ở SF đắt gấp khoảng 4 lần. Người Mỹ trung bình chi khoảng 67 nghìn đô mỗi năm, nhưng con số này thay đổi rất nhiều tùy theo nơi bạn sống và cách bạn muốn tiêu tiền.

Rồi còn lạm phát. Trung bình mỗi năm khoảng 2-4%. Vậy nên, 10 triệu đó không còn giá trị như hiện tại sau 40 năm. Bạn phải tính đến điều đó khi lập kế hoạch.

Chăm sóc sức khỏe là một yếu tố khác mà nhiều người không để ý. Nếu bạn nghỉ hưu trẻ, có thể chi phí ban đầu không quá cao. Nhưng theo thời gian, chúng sẽ tăng lên. Fidelity ước tính các cặp đôi ở tuổi 65 sẽ cần khoảng 315 nghìn đô chỉ cho chi phí chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu (2022 số liệu), và con số đó có thể cao hơn khi bạn thực sự đến tuổi đó.

Nhưng nói thật lòng - 10 triệu có đủ để nghỉ hưu không? Nếu bạn nhận được lợi nhuận trung bình khoảng 6%, thì đó là 600 nghìn đô mỗi năm chỉ từ lãi suất. So với mức chi tiêu trung bình 67 nghìn đô mỗi năm, thì đúng là đa số mọi người sẽ ổn. Nhưng điều đó giả định bạn không sống một cuộc sống quá xa xỉ với xe sang, ăn uống cao cấp mỗi đêm, và du lịch liên tục.

Thị trường chứng khoán là một yếu tố khác. Trung bình nó sinh lợi khoảng 10% mỗi năm trong 50 năm, nhưng không phải năm nào cũng vậy. Có những năm thị trường tụt dốc mạnh - năm 2008 là cực kỳ khốc liệt với lợi nhuận giảm -36%. Vậy nên, thời điểm đầu tư và chiến lược là rất quan trọng để tiền của bạn sinh lời hiệu quả.

Nếu bạn thực sự muốn tích lũy đến 10 triệu trước tuổi 30, điều đó rất khó. Những năm thu nhập cao nhất của đa số thường rơi vào khoảng 35-54 tuổi. Trừ khi bạn thừa kế số tiền lớn hoặc xây dựng một công ty thành công từ sớm, thì đó là một chặng đường gian nan. Nhưng nếu bạn đã có số tiền đó, chìa khóa là cân bằng giữa thu nhập tốt, chi tiêu hợp lý và đầu tư thông minh. Đừng quá bảo thủ hoặc quá liều lĩnh - hãy tìm điểm trung hòa.

Tóm lại: 10 triệu có đủ để nghỉ hưu hay không phụ thuộc vào lối sống thực tế của bạn và cách bạn quản lý các yếu tố. Nếu bạn chi tiêu hợp lý và đầu tư ổn, có khả năng là ổn. Nhưng lạm phát, biến động thị trường và chi phí chăm sóc sức khỏe có thể gây rối nếu bạn không cẩn thận. Điều quan trọng là nói chuyện với người hiểu rõ về lĩnh vực này và xây dựng một kế hoạch phù hợp với cuộc sống của chính bạn.