Vừa mới nghe lại quan điểm của Dave Ramsey về An sinh xã hội, và thành thật mà nói, cách anh ấy đề xuất thật sự khá trái ngược so với phần lớn các cố vấn tài chính khuyên.

Vấn đề là - hầu hết mọi người đều được khuyên nên chờ đợi càng lâu càng tốt để yêu cầu hưởng An sinh xã hội, đúng không? Nhưng Dave Ramsey nói rằng bạn thực sự có thể yêu cầu sớm nhất là 62 tuổi, và anh ấy không sai về mặt tính toán nếu bạn làm một việc cụ thể. Điều kiện là? Bạn phải đầu tư mỗi khoản kiểm tra bạn nhận được.

Tôi đã tìm hiểu kỹ hơn về điều này. Nếu bạn yêu cầu ở 62 tuổi, đúng vậy, khoản kiểm hàng tháng của bạn sẽ nhỏ hơn khoảng 30% so với khi bạn chờ đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ (66 hoặc 67 tùy theo năm sinh của bạn). Và nếu bạn chờ đến 70 tuổi, các nghiên cứu cho thấy bạn có thể nhận được hơn 182.000 đô la lợi ích suốt đời nhiều hơn. Đó là một con số thực tế.

Nhưng đây là điểm mà chiến lược của Ramsey xuất hiện. Anh ấy lập luận rằng nếu bạn lấy những khoản kiểm nhỏ hơn đó ở 62 tuổi và đổ chúng vào một quỹ tương hỗ ổn định, bạn thực sự có thể vượt lên so với việc chờ đợi. Phép tính là lợi nhuận từ đầu tư của bạn có thể bù đắp cho sự khác biệt giữa các khoản kiểm nhỏ ban đầu và các khoản lớn hơn bạn sẽ nhận sau này.

Bây giờ, phần thực tế - các quỹ tương hỗ trung bình đã sinh lời khoảng 4,67% trong vòng 20 năm qua hoặc hơn. Trong khi đó, S&P 500 trung bình đạt 10,7% mỗi năm trong 30 năm qua. Vì vậy, về lý thuyết, nếu bạn chọn đúng quỹ, phương pháp của Dave Ramsey có thể hoạt động.

Nhưng, và điều này rất quan trọng - Ramsey chưa bao giờ thực sự đề cập đến vấn đề lớn nhất. Hầu hết mọi người yêu cầu An sinh xã hội ở 62 tuổi không làm điều đó vì họ muốn đầu tư. Họ yêu cầu sớm vì họ cần số tiền đó để sống. Nếu bạn nằm trong nhóm đó, chiến lược này rõ ràng không phù hợp với bạn.

Đây là một thử nghiệm tư duy tài chính thú vị, nhưng đòi hỏi sự kỷ luật và ổn định tài chính mà không phải ai cũng có. Đáng để suy nghĩ nếu bạn thực sự đang ở trong tình huống có thể đầu tư các khoản kiểm của mình, nhưng chắc chắn không phải là lời khuyên phù hợp cho tất cả mọi người.