Vậy bạn muốn biết nên đầu tư gì ngoài việc chỉ đổ tiền vào thị trường chứng khoán? Tôi hiểu rồi. Hầu hết mọi người đều nghĩ đầu tư nghĩa là chọn cổ phiếu hoặc quỹ ETF, nhưng thành thật mà nói, đó chỉ mới chạm tới bề mặt. Động thái thực sự là đa dạng hóa vào các tài sản không di chuyển cùng chiều với Phố Wall—hoặc tốt hơn nữa, di chuyển theo hướng ngược lại khi thị trường trở nên bất ổn.

Tôi đã xem xét các lựa chọn đầu tư thay thế trong một thời gian rồi, và thực ra còn nhiều hơn mọi người nghĩ. Một số rất vững chắc, một số thì đầy thử thách. Hãy để tôi đi qua những gì thực sự đáng xem xét.

Đầu tiên, quỹ đầu tư bất động sản. REITs là một ý tưởng tuyệt vời nếu bạn muốn tiếp xúc với bất động sản mà không cần phải có một triệu đô hoặc dành cuối tuần để nghiên cứu các bất động sản. Chúng đầu tư vào mọi thứ từ căn hộ chung cư, kho bãi đến khách sạn, rồi phân phối thu nhập cho cổ đông. Bạn có sự đa dạng trong danh mục đầu tư bất động sản mà không phải lo lắng về việc làm chủ nhà. Rất đơn giản.

Tiếp theo là cho vay ngang hàng. Các dịch vụ như Prosper và Lending Club cho phép bạn cấp vốn cho các khoản vay của người khác chỉ với 25 đô la. Bạn nhận lại tiền gốc lẫn lãi khi họ trả nợ. Cái khó là gì? Nếu ai đó vỡ nợ, bạn mất phần đó. Nhưng điểm mấu chốt là—chia nhỏ số tiền của bạn qua 50 hoặc 100 khoản vay nhỏ thay vì một cược lớn, và ngay cả khi một vài người vay bỏ trốn, bạn vẫn có khả năng lãi tổng thể. Đây thực sự là một chiến lược quản lý rủi ro hợp lý.

Nếu bạn là kiểu cực kỳ thận trọng, trái phiếu tiết kiệm xứng đáng để xem xét. Chính phủ bảo trợ, trả lãi theo thời gian, và về cơ bản là không rủi ro trừ khi chính phủ Mỹ vỡ nợ—mà thật ra, đó không phải là mối quan tâm chính của bạn. Bạn có thể mua trái phiếu Series EE với lãi suất cố định hoặc Series I với phần lãi điều chỉnh theo lạm phát. Nhàm chán? Có thể. Nhưng nhàm chán lại ít rủi ro hơn.

Vàng là một lựa chọn cổ điển khác. Bạn có thể mua vàng vật chất, đồng xu, hợp đồng tương lai hoặc quỹ đầu tư tập trung vào vàng. FTC cảnh báo rằng giá có thể biến động mạnh và bạn cần kiểm tra kỹ các công ty lưu giữ vàng cho bạn. Nếu bạn giữ vàng vật chất, hãy đảm bảo có nơi an toàn cho nó. Không phải để làm giàu nhanh—mà để có thứ gì đó giữ giá trị theo thời gian khi những thứ khác không còn giữ được.

Chứng chỉ tiền gửi là các sản phẩm ngân hàng được bảo hiểm FDIC, khóa lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định. Rút sớm? Bạn sẽ bị phạt. Lãi suất có thể không cao bằng những gì bạn có thể kiếm trong thị trường chứng khoán dài hạn, nhưng bạn đảm bảo không mất gốc. Đây là một lựa chọn thận trọng khác cho những ai muốn chắc chắn.

Trái phiếu doanh nghiệp khá thú vị vì chúng giống như khoản vay cho các công ty. Bạn nhận lãi định kỳ, rồi lấy lại gốc khi trái phiếu đáo hạn. Lãi suất phụ thuộc vào mức độ rủi ro của công ty—các công ty rủi ro cao trả nhiều hơn. Không giống như cổ phiếu, bạn không sở hữu phần của công ty, nên không hưởng lợi nếu họ thành công rực rỡ. Nhưng cũng không bị tổn thất nếu họ làm ăn bết bát. Lợi nhuận của bạn sẽ dự đoán được nhiều hơn. Tuy nhiên, nếu công ty phá sản, bạn có thể mất tất cả, nên không hoàn toàn an toàn.

Hợp đồng tương lai hàng hóa là nơi mọi thứ trở nên hấp dẫn. Bạn mua hợp đồng để giao hàng trong tương lai của các mặt hàng như ngô, đồng hoặc dầu mỏ. Khi cung cầu thay đổi, giá trị hợp đồng cũng biến động theo. Bạn có thể kiếm được nhiều tiền hoặc mất nhiều tiền. Đây là một cách phòng chống lạm phát nếu bạn biết mình đang làm gì, nhưng thị trường này phức tạp và cạnh tranh. Chỉ tham gia nếu bạn thực sự hiểu rõ trò chơi.

Cho thuê kỳ nghỉ thì vui vì bạn vừa có thể sử dụng tài sản của mình, vừa kiếm thu nhập khi không ở đó. Các trang web giúp quản lý dễ hơn, nhưng thực tế là—chúng không thanh khoản. Nếu đột nhiên cần tiền, bạn không thể bán ngay lập tức. Bạn phải chờ người mua, có thể mất vài tháng.

Tiền điện tử là lá bài wild. Bitcoin là nổi tiếng nhất, nhưng còn hàng nghìn loại khác. Chúng là tiền kỹ thuật số phi tập trung đã bùng nổ về độ phổ biến. Giá biến động cực kỳ dữ dội. Chỉ dành cho những người thực sự hiểu rõ không gian này hoặc thoải mái với biến động lớn. Không dành cho người yếu tim.

Trái phiếu đô thị do các thành phố và bang phát hành để tài trợ cho các dự án như trường học, đường cao tốc. Lãi suất có thể thấp hơn trái phiếu doanh nghiệp, nhưng lợi thế là—lãi thường được miễn thuế thu nhập liên bang và đôi khi cả thuế bang nữa. Sau thuế, lợi nhuận thực tế của bạn có thể khá hấp dẫn, thậm chí còn tốt hơn các trái phiếu có lãi suất cao hơn.

Quỹ cổ phần tư nhân huy động vốn của nhà đầu tư dưới sự quản lý của một người quản lý, đầu tư vào các công ty tư nhân để giúp họ phát triển. Lợi nhuận có thể hấp dẫn, nhưng thường đi kèm phí quản lý cao và tiền của bạn bị khóa trong nhiều năm. Thêm nữa, bạn thường phải là nhà đầu tư đủ điều kiện (được chứng nhận) mới tham gia, nghĩa là phải đáp ứng các yêu cầu về thu nhập và giá trị ròng.

Vốn mạo hiểm tương tự nhưng tập trung vào các startup giai đoạn đầu. Cũng rủi ro, thường chỉ dành cho nhà đầu tư đủ điều kiện, mặc dù gần đây crowdfunding đã mở ra cơ hội cho người bình thường.

Annuities là hợp đồng trả trước, bạn đóng tiền rồi nhận các khoản thanh toán theo thời gian hoặc trọn đời. Có các loại cố định, biến đổi hoặc theo chỉ số. Ưu điểm là hoãn thuế, nhưng phí có thể rất cao và các nhà môi giới thường nhận hoa hồng lớn, không nhất thiết vì lợi ích của bạn. Nghiên cứu kỹ trước khi ký hợp đồng.

Vấn đề là—có gì đó phù hợp với mọi mức độ rủi ro và tình hình tài chính. Bạn không cần phải là người chơi thị trường chứng khoán. Bạn có thể xây dựng sự giàu có thực sự qua quỹ đầu tư bất động sản, trái phiếu, hàng hóa hoặc kết hợp tất cả. Điều quan trọng là hiểu rõ bạn đang mua gì và đảm bảo nó phù hợp với mục tiêu của bạn. Đừng chỉ theo đám đông. Tìm ra thứ phù hợp với tình hình của bạn và làm bài tập về nhà trước khi bỏ tiền ra.