Vừa mới xem xét các cổ phiếu mà Dave Ramsey thực sự đầu tư, và thành thật mà nói, nó khá khác so với những gì phần lớn mọi người nghĩ. Nhiều người cho rằng ông ấy chọn các cổ phiếu riêng lẻ như Apple hoặc Amazon trực tiếp, nhưng đó không phải là chiến lược của ông ấy chút nào.

Vì vậy, đây là những gì tôi đã phát hiện - toàn bộ chiến lược của Ramsey xoay quanh việc đưa 15% thu nhập của bạn vào các tài khoản hưu trí ưu đãi thuế. Chúng ta đang nói về 401k, IRA, Roth IRA, loại hình tương tự. Nhưng phần quan trọng là: ông ấy không nhắm vào các cổ phiếu riêng lẻ. Thay vào đó, ông ấy tập trung vào quỹ tương hỗ vì lý do đa dạng hóa. Cụ thể, ông ấy khuyên chia đều số tiền của bạn vào bốn loại quỹ - quỹ tăng trưởng và thu nhập, quỹ tăng trưởng, quỹ tăng trưởng tích cực, và quỹ quốc tế.

Điều thú vị là 8 trong số 10 triệu phú theo đuổi phương pháp 401(k) này, và 75% trong số họ còn có các tài khoản hưu trí ngoài kế hoạch của công ty. Điều đó đã nói lên điều gì về nền tảng này rất vững chắc.

Tôi đã tính toán xem điều gì sẽ xảy ra nếu bạn thực sự theo lời khuyên đầu tư của Ramsey cách đây một thập kỷ. Giả sử bạn đầu tư 10.000 đô la chia đều vào bốn quỹ tương hỗ vào năm 2014. Hiện tại, bạn sẽ có hơn 15.000 đô la. Đó là một khoản lợi nhuận khá ổn định mà không cần đến các trò chơi ngày-trading điên rồ.

Phân tích các quỹ đó thực sự nắm giữ gì - Quỹ tăng trưởng của Mỹ chủ yếu là các công ty Mỹ với một chút quốc tế. Trong đó có Microsoft, Meta, Alphabet, Amazon. Một khoản đầu tư 2.500 đô la vào năm 2014 với giá cổ phiếu trung bình 41,74 đô la mỗi cổ phiếu sẽ mang lại khoảng 4.312 đô la ngày nay. Quỹ Công ty Đầu tư của Mỹ theo hướng tương tự, nặng về công nghệ và công nghiệp. Cùng khoản 2.500 đô la đó, bạn sẽ có khoảng 3.787 đô la.

Quỹ Quan điểm Mới xử lý phần quốc tế - nó có các khoản nắm giữ ở 27 quốc gia, chia đều giữa cổ phiếu Mỹ và không Mỹ. Khoản 2.500 đô la đó sẽ trở thành 4.212 đô la. Rồi còn có Quỹ Cân đối Mỹ, về cơ bản là phần bảo thủ của toàn bộ hệ thống. Độ biến động thấp hơn, tăng trưởng chậm hơn, nhưng ổn định. Khoản 2.500 đô la của bạn sẽ tăng lên 3.507 đô la.

Vậy câu hỏi thực sự là - Dave Ramsey thích cổ phiếu nào? Không phải chọn các cổ phiếu thắng riêng lẻ. Đó là duy trì đa dạng trong các loại quỹ này và để thời gian làm phần còn lại. Các quỹ này chứa các tên tuổi lớn mà ai cũng biết, nhưng Ramsey không cố gắng đánh bại thị trường. Ông ấy cố xây dựng sự giàu có một cách có hệ thống qua đầu tư đều đặn, nhàm chán.

Đó mới là điểm hấp dẫn. Không giao dịch liên tục, không lo lắng về thời điểm thị trường, chỉ đều đặn góp vào các quỹ theo dõi các công ty đã được chứng minh. Nếu bạn tò mò về những gì Ramsey đầu tư cá nhân, có thể nó cũng tương tự như khung này - đa dạng, nhàm chán, và hiệu quả lâu dài.