韓國擬實施「超嚴格反洗錢」打擊拆小額漏洞：金額680美元以下，交易所需KYC搜集個資

韓國將實施史上最嚴格的加密貨幣反洗錢監管，將 Travel Rule 擴展至 680 美元以下交易，關閉小額交易監管漏洞。新規還包括封鎖高風險離岸交易所、限制犯罪紀錄者成為 VASP 股東、引入預防性帳戶凍結機制，預計 2026 年上半年實施。 （前情提要：韓國「代幣大規模下架」傳言不斷，即將生效的《虛擬資產使用者保護法》會帶來什麼影響？） （背景補充：韓國擬禁刷信用卡「入金境外交易所」，防跨國洗錢再升級） 韓國正準備實施其史上最嚴格的加密貨幣反洗錢（AML）監管措施之一。金融服務委員會（FSC）主席李億元於 11 月 27 日在國會立法委員會宣布，政府計劃將「Travel Rule」擴展至 100 萬韓元（約 680 美元）以下的交易，關閉過去允許用戶將大額轉帳拆分成小額交易以規避身份驗證的監管漏洞。這意味著，即使是小額加密貨幣轉帳，交易所也必須收集並分享發送方與接收方的身份資訊，對所有韓國加密用戶產生重大影響。 Travel Rule 全面覆蓋：680 美元以下交易不再豁免 據FSC 主席李億元表示，這項改變將關閉一個長期存在的漏洞——過去用戶可以將大額轉帳拆分成多筆小額交易，以規避交易所的身份驗證要求。 Travel Rule 是金融行動特別工作組（FATF）提出的國際反洗錢標準，要求虛擬資產服務提供商（VASP）在進行加密貨幣轉帳時，收集並分享發送方與接收方的身份資訊。新規實施後，即使是 680 美元以下的小額交易，韓國交易所也必須完整執行這項要求。 我們將打擊加密貨幣洗錢活動，將 Travel Rule 擴展至 100 萬韓元以下的交易。 多管齊下：封鎖離岸交易所、限制股東資格 FSC 表示，新規旨在阻止加密貨幣軌道被用於稅務逃漏、毒品交易和其他海外支付洗錢行為。除了擴大 Travel Rule，政府還將實施以下措施： 封鎖高風險離岸交易所：禁止「高風險」境外交易平台與韓國用戶互動，這些平台被認為具有較高的洗錢風險。 加強 VASP 註冊審查：交易所將面臨更嚴格的財務健康審查，擴大虛擬資產服務提供商的註冊標準。 股東資格限制：政府將禁止有毒品或稅務犯罪紀錄的個人成為 VASP 的主要股東，防止惡意行為者控制持牌公司。 預防性帳戶凍結：金融情報單位（FIU）將引入預防性帳戶凍結機制，針對嚴重犯罪案件，可在調查期間凍結資金，防止資產轉移。 2026 年上半年實施：韓國 AML 監管新里程碑 官員計劃在 2026 年上半年最終確定新框架，並向國會提交立法修正案。同時，韓國將擴大與金融行動特別工作組（FATF）等全球機構的合作。這次改革代表韓國自 2021 年更新《特殊金融資訊法》以來，最全面的 AML 監管強化行動。 打擊犯罪與保護隱私：監管強化的雙面刃 從正面來看，這些措施有助於打擊利用加密貨幣進行的非法活動，提升金融系統的透明度，並保護投資者免受詐騙和洗錢風險。對於合規經營的交易所和 VASP 業者而言，更嚴格的監管環境可能帶來競爭優勢，因為不合規的業者將被淘汰，長期有利於產業的健康發展。此外，與 FATF 等國際組織的合作，也有助於韓國在全球加密監管標準制定中發揮影響力。 然而，新規也引發了一些疑慮。隱私權問題首當其衝——即使是 680 美元以下的小額交易也需要身份驗證，可能引發用戶對個人資料保護的擔憂。合規成本也將大幅增加，交易所需要投入更多資源建立身份驗證系統，這些成本最終可能轉嫁給用戶。此外，過度嚴格的監管可能驅使部分用戶轉向去中心化金融（DeFi）或點對點（P2P）交易，反而增加監管難度。 值得注意的是，韓國在稅務稽查方面也採取了強硬立場。今年 10 月，國家稅務局（NTS）官員表示，如果懷疑業主將加密資產離線隱藏以逃避稅務，該機構準備進行住宅搜查並沒收冷錢包和硬碟。這顯示韓國政府對加密犯罪和逃稅行為的零容忍態度。 結論 韓國此次 AML 改革標誌著全球加密監管趨勢的進一步強化。自 2021 年《特殊金融資訊法》更新以來，韓國持續收緊監管環境，而這次將 Travel Rule 擴展至小額交易，更是關閉了最後一個重要的監管漏洞。 對於加密用戶而言，這意味著隱私與便利性將進一步受限，但同時也可能帶來更安全、更透明的交易環境。對於 VASP 業者，合規成本雖然增加，但長期來看，健康的監管環境有利於產業的永續發展。隨著全球各國陸續加強 AML 監管，合規已成為加密產業的必然趨勢。 風險提示：監管環境變化可能影響加密貨幣交易的便利性和隱私性。合規成本增加可能導致手續費上升。用戶應關注當地法規變化，評估對自身交易習慣的影響。 相關報導 韓國將加密貨幣稅收延後兩年至 2027 年，投資者與產業迎緩衝期 FATF Travel Rule 上路：加密貨幣灰色市場如何應對身份驗證新規？ Do Kwon 已引渡至美國！Terra 創辦人面臨證券詐欺指控 〈韓國擬實施「超嚴格反洗錢」打擊拆小額漏洞：金額680美元以下，交易所需KYC搜集個資〉這篇文章最早發佈於動區BlockTempo《動區動趨-最具影響力的區塊鏈新聞媒體》。