比特幣與加密貨幣 ATM 2025 年度回顧：強力工具、詐騙與行動呼籲

簡要說明

• 一些加密貨幣自動櫃員機在2025年受到執法部門的打擊。
• 同時，一些州對比特幣自動櫃員機運營商採取了行動。
• 在國會山再次呼籲限制的聲浪也有所升溫。

2025年，加密貨幣自動櫃員機面臨更嚴格的審查，因為當局和立法者試圖應對在美國日益增多的由這些機器促成的詐騙案件。 一些官員動用電動工具自行處理此事，而兩位總檢察長則對該領域的幾家最大公司提起了訴訟。同時，相關機構和其他實體發布了針對老年人的消費者警示。 加密貨幣自動櫃員機運營商表示，他們的機器提供了寶貴的服務，讓任何人都能用現金購買比特幣等數字資產。然而，批評者則認為這些公司本可以做更多來防止老年美國人因詐騙而損失資金——即使這樣做可能對業務不利。 

根據年度報告，去年，美國人向網絡犯罪投訴中心報告了$246 百萬美元的加密貨幣自動櫃員機損失，比前一年增加了99%。其中約43%的損失來自60歲以上的美國人。 詐騙手法相當簡單：老年美國人從銀行帳戶提取現金，利用運營商的機器將其轉換為加密貨幣，然後將資金寄給冒充政府、企業或技術支援人員的人。 然而，有些詐騙手法更具創意，例如在馬薩諸塞州，一些居民因被要求支付加密貨幣以彌補所謂的缺席陪審團義務而損失資金。 由於加密交易的不可逆性，一旦詐騙者消失，受害者很難追回資金，而與這些機器相關的用戶協議細則也成為法院可能的另一個障礙。

例如，愛荷華州最高法院今年在兩個案件中裁定，一家加密貨幣自動櫃員機運營商有權保留與詐騙相關的現金，因為該公司的條款和服務要求用戶聲稱自己擁有接收資金的數字錢包，而非第三方。 “交易一旦完成，當用戶插入現金並將加密貨幣存入自己選擇的錢包時，我們的參與就結束了，”比特幣自動櫃員機運營商Bitcoin Depot的首席法律官Chris Ryan在6月對_Decrypt_表示。 Bitcoin Depot與當地執法部門合作追蹤受害者的加密貨幣，但Ryan表示，警方破壞公司機器反而造成更多受害者，每年至少有十幾次留下損壞的財產和失蹤的現金。 同月早些時候，愛荷華州Jasper縣的警長在德州一個偏遠的加油站切開Bitcoin Depot的一個自動櫃員機，激起了騷動。警方總共找回了3萬2千美元現金，Bitcoin Depot表示這些錢實際上屬於他們。 ‘常識性的護欄’ 在愛荷華州，Bitcoin Depot和競爭對手CoinFlip受到總檢察長Brenna Bird的壓力。今年2月，她對這兩家公司提起訴訟，指控它們從詐騙受害者獲利，同時收取“巨額、隱藏的交易費用”，根據一份事實說明。 關於隱藏費用的批評後來也被華盛頓特區的總檢察長Brian L. Schwalb所呼應，他在9月對加密貨幣自動櫃員機運營商Athena Bitcoin提起了訴訟。據他指控，在某些情況下，聯邦地區的居民支付了26%的未披露費用。 Schwalb的訴訟指控Athena在違反消費者保護法的同時，利用老年人，並認為公司機器上顯示的警告毫無關聯，因為大多數受害者是在特定情況下被接觸的。 “站在加油站裡，驚恐萬分、口袋塞滿不舒服數量現金的老年詐騙受害者，並不理解‘產生’加密貨幣錢包或擁有自己的‘個人比特幣錢包’意味著什麼，”該訴訟的起訴書指出。

Athena的一位發言人告訴_Decrypt_，該公司強烈反對這些指控，並將在法庭上為自己辯護。Bitcoin Depot和CoinFlip否認Bird的訴訟中的指控，同時在_ABC News_中強調了身份驗證和退款交易費用等程序。 今年，參議員Dick Durbin (D-IL)提出了加密貨幣ATM詐騙預防法案。該立法將對加密貨幣自動櫃員機實施嚴格的交易限制，並要求公司在一定期限內向受害者提供全額退款。 Durbin表示，該法案具有“常識性的護欄”，可以保護老年人，但自2月在由共和黨主導的參議院提出以來，該法案尚未取得進展。 儘管今年在聯邦層面規範加密貨幣自動櫃員機的努力未果，但根據AARP的資料，已有超過12個州起草或通過了限制交易、詐騙警告、退款選項或新的許可證要求的法案或規定。 6月，專注於老年美國人的非營利組織發現，已有20個州採取措施應對由加密貨幣自動櫃員機促成的日益增多的詐騙案件，並指出“仍在與其他州的立法者合作，採取類似的保護措施，以防止利用加密貨幣自動櫃員機的詐騙”。 當時，華盛頓史波坎市議會剛通過了一項全市範圍內禁止加密貨幣自動櫃員機的法案，影響到當地約50台自動櫃員機。 幾個月後的8月，伊利諾伊州成為中西部第一個通過旨在遏制與加密貨幣自動櫃員機相關詐騙的法案的州，要求櫃員機運營商向州監管機構註冊，將交易費用上限設定為18%，並限制新用戶每日交易額為2,500美元。 同月，財政部金融犯罪執法網絡發布緊急警告，稱“由於運營商未遵守銀行保密法的適當程序，非法活動的風險被加劇”。

截至11月中旬，根據Coin ATM Radar的數據，已在美國安裝了約30,750台加密貨幣自動櫃員機，佔全球自動櫃員機的78%，但自2022年以來，全球機器總數一直徘徊在40,000台左右。 美國地方政府已開始限制加密貨幣自動櫃員機，但一些國家則採取了更全面的保障措施。例如，新西蘭在6月全面禁止了這些機器，作為打擊犯罪資金的努力的一部分。