日幣兑換全攻略：100万日幣等於多少台幣？四大渠道成本實測

現在換日幣划算嗎？先看匯率再決定

2025年12月10日，台幣兌日圓來到4.85，這意味著1萬台幣可換約48,500日圓。相比年初的4.46，台幣對日圓已升值約8.7%，這波升勢為小額投資者帶來不少匯兌收益。

按這個匯率推算，100万日幣約等於206,200台幣（1,000,000 ÷ 4.85）。但問題是：這個價格能不能接受，取決於你選哪種兑換管道。

根據市場數據，下半年台灣換日幣需求成長25%，主要驅動力來自旅遊復甦與避險配置需求。日本央行升息預期升溫（總裁植田和男鷹派言論推升升息概率至80%），预計12月19日升息0.25基點至0.75%，這也支撑了日圓的中期吸引力。

四大兑換渠道，成本差很大

很多人以為換日幣就是走進銀行一句話搞定，但實際上光匯差就能讓你多付好幾杯手搖飲。我們實測了四種主流方法，用真實數據說話。

方式一：銀行臨櫃或機場直接兑換現鈔

這是最傳統也最直觀的做法——帶現金到銀行或機場櫃檯，用「現金賣出匯率」當場換現鈔。

成本：最高。現金匯率通常比即期匯率差1-2%，加上部分銀行收手續費，5萬台幣換下來要虧1,500-2,000元。

以臺灣銀行2025年12月10日的牌價為例，現金賣出約0.2060台幣/日圓（等同4.85日圓/台幣），但玉山、台北富邦等銀行每筆還要加100-200元手續費。

優點：安全有保障，面額齐全，行員現場協助。 缺點：匯率差、需配合營業時間（平日9:00-15:30）。 適合：不會用網銀、機場臨時急用的旅客。

方式二：線上轉帳到外幣帳戶，再提現鈔

先透過銀行App或網銀，用「即期賣出匯率」把台幣轉成日圓，存在外幣帳戶裡。若要提現鈔，再額外支付手續費（跨行5-100元）。

成本：中等。匯率比臨櫃好約1%，但多了一筆提領費，5萬台幣換下來虧500-1,000元。

優點：24小時線上操作，匯率優惠，可分批進場平均成本。 缺點：需先開外幣帳戶，提現鈔另計費用。 適合：有外匯經驗、想長期持有日圓定存或投資的讀者。

方式三：線上結匯預約，指定提領點取現

無需事先開外幣帳戶，直接在銀行官網填寫金額、提領日期與分行，完成線上交易後攜帶身分證與通知書臨櫃領取。臺灣銀行「Easy購」與兆豐銀行都提供此服務，且能預約機場分行。

成本：最低。臺灣銀行線上結匯免手續費（用台灣Pay付款僅10元），匯率優惠約0.5%，5萬台幣換下來只虧300-800元。

桃園機場有14個台銀據點，其中2個24小時營業，出國前規劃好時間，機場直接取款最方便。

優點：匯率最優、手續費常免除、能指定機場提領。 缺點：需提前預約（至少1-3天），提領時間受銀行時段限制。 適合：計畫性強、想省成本的出國旅客。

方式四：外幣ATM 24小時自助提領

用晶片金融卡在銀行外幣ATM即時提領日圓現鈔，支援跨行操作。永豐銀行外幣ATM從台幣帳戶提領日圓無換匯手續費，單日上限15万台幣。

成本：適中。跨行只收5元手續費，但ATM面額固定（1000/5000/10000日圓），5萬台幣換下來虧800-1,200元。

優點：24小時隨時提、靈活性高、跨行費便宜。 缺點：全國據點僅200台左右，面額有限，人流量大時現鈔可能售罄。 適合：沒時間跑銀行、臨時需求的讀者。

四種方式成本一覽表

根據5万台幣換匯估算（2025年12月數據）：

兑換方式	預估虧損	何時最划算
臨櫃現鈔	1,500-2,000元	僅機場急用
線上轉帳提現	500-1,000元	長期投資
線上結匯預約	300-800元	出國前規劃
外幣ATM提領	800-1,200元	臨時小額

新手最推薦的搭配法：線上結匯＋機場提領 或 外幣ATM 小額多次提，分散成本。

100万日幣換台幣，該怎麼操作？

按現在的4.85匯率，100万日幣約206,200台幣。如果是這個規模的大額兑換，建議分三步走：

第一步：決定兑換時機 不要一次全換。日圓短期波動2-5%，分批進場能攤平風險。例如先換30万日幣、觀察一周、再換40万、最後換30万。

第二步：選擇成本最低的渠道 預先線上結匯，或用外幣ATM分次提領（注意單日上限）。避免臨櫃現鈔，除非確有急用。

第三步：換完別閒置 日圓放著無息，可轉進日圓定存（年利率1.5-1.8%，最低1万日圓起）、日圓保單（保証利率2-3%）或日圓ETF（追蹤日圓指數），讓錢持續增值。

為什麼要換日幣？

旅遊與生活用途

日本多數商店仍以現金為主（信用卡普及率僅60%），東京購物、北海道滑雪、沖繩度假都需要現金。加上日本藥妝、服飾、動漫周邊代購需求旺盛，許多人需直接以日幣支付。

金融避險屬性

日圓並列全球三大避險貨幣（美元、瑞士法郎、日圓），日本經濟穩定、低債務。市場動盪時資金湧入日圓——2022年俄烏衝突時，日圓一周升8%，同期股市跌10%。對台灣投資者，持有日圓能對沖台股風險。

套利機會

日本長期維持超低利率（僅0.5%），許多投資者借低息日圓、換高息美元套利（美日利差4.0%），待風險升高時再平倉買回日幣。這種交易在全球金融市場很常見。

兑換前後的常見問題

現金匯率 vs 即期匯率，差在哪？

現金匯率：銀行針對實體紙幣、硬幣提供的匯率，適用於旅遊換匯或現場交易。優點是當場拿到現金；缺點是比即期匯率差1-2%，加手續費成本更高。

即期匯率：外匯市場上兩個工作日內（T+2）完成交割的匯率，用於電子轉帳、無現鈔的交易。特點是匯率更接近國際市場價，但需等待結算時間。

一萬台幣換多少日幣？

用公式：日幣金額 = 台幣金額 × 匯率

按臺灣銀行2025年12月10日現金賣出4.85計算，1萬台幣換約48,500日圓；若用即期匯率4.87，則換約48,700日圓，差額約200日圓（約台幣40元）。

換外幣要帶什麼證件？

臨櫃辦理需帶：身分證 + 護照（外國人改帶護照 + 居留證）。 未滿20歲需家長陪同及同意書。 大額換匯（超10万台幣）可能需填資金來源申報。 若事先線上預約，還需帶交易通知書。

外幣ATM每日提領上限多少？

各銀行規定不一（2025年10月起調整防詐）：

• 中國信託：本行卡等值12万台幣/日、他行2万台幣/次
• 台新銀行：本行卡等值15万台幣/日、他行依發卡銀行定
• 玉山銀行：本行卡等值15万台幣/日、他行依發卡銀行定

建議分散提領或用本行卡避免跨行費。高峰期（如機場）現鈔易售罄，提前規劃為宜。

換好日幣後，怎樣投資增值？

1. 日圓定存

玉山、台銀等銀行開外幣帳戶，線上存入。最低1万日圓起，年利率1.5-1.8%，風險最低。

2. 日圓保單

國泰、富邦壽險推出日圓儲蓄險，保証利率2-3%，適合中期持有。

3. 日圓ETF

元大00675U等追蹤日圓指數的ETF，在券商App買零股，適合定期定額投資，分散日圓單一幣種風險。

4. 日圓貨幣對波段交易

透過外匯交易平台操作USD/JPY、EUR/JPY等貨幣對，捕捉匯率波動。優點是多空雙向、24小時交易，適合有交易經驗的進階投資者。

最後的提醒

日圓雖有避險光環，但也是雙向波動的資產。日本央行升息利好日圓，但全球套利平倉或地緣衝突（台海、中東）都可能短期壓低匯率。

如果只是出國玩，選「線上結匯＋機場提領」最省事。如果想投資，考慮分批進場、部分轉進定存或ETF，既能分散風險也能增加收益。這樣不只出國換匯更划算，也能在全球市場波動時多一層保護。

100万日幣、1000万日幣，都是同樣的邏輯：分批操作 + 低成本渠道 + 換完不躺平，才是最聰明的日幣兑換策略。