建立你的25年退休計劃：到25歲時你應該在美國存了多少錢

規劃一個從25歲開始的25年退休計畫或許令人望而卻步，但當你逐一拆解到25歲及之後每個州需要存多少錢時，數字就變得更清楚。你的退休資產目標很大程度上取決於你打算在哪裡退休——而且在全國範圍內，25歲前應該存下的金額差異很大。

理解退休方程式

為了能在25歲開始，舒適地退休25年，你需要考慮三個關鍵因素：你所在州的生活成本、社會安全福利（(平均每人每年22,510美元)），以及你每年的支出。根據50/30/20預算規則——需求不超過收入的50%——財務分析師計算出每個州實現舒適退休的實際花費。

真正的問題不僅是「我應該在25歲前存多少錢」，而是：你從25歲到65歲每月需要存多少錢，才能支撐到90歲？

最昂貴的退休州：你需要存最多的地方

夏威夷名列第一，成為最昂貴的退休目的地。每年舒適生活成本為200,289美元，即使考慮社會安全福利，你仍需在25年內累積3,881,730美元——從25歲起每月需存入8,087美元。

加州緊隨其後，年花費162,045美元，總需求2,925,637美元，每月約需存入6,095美元。馬薩諸塞州($143,885)、華盛頓($132,485)、新澤西($123,370)則位列前五名最昂貴的州。

如果你在這些高成本地區問「我應該在25歲前存多少錢」，答案令人清醒：你已經需要累積數千美元，才能保持進度。

中等範圍的退休州：成本較平衡

像科羅拉多($120,778)、俄勒岡($116,724)、羅德島($115,926)這些州代表中間地帶。這些州每月存款需求約在$3,230到$3,735之間，從25歲開始計算。40年的工作生涯，這些數字轉換成中六位數的退休帳戶。

紐約($111,328)和康乃狄克($110,596)也屬於此範圍，每月約需存入$3,400-$3,450，以達成舒適的25年退休。

最經濟的退休州：策略選擇

密西西比是最經濟的選擇，年舒適生活成本僅67,151美元，25年內只需累積553,275美元，從25歲起每月只需存入1,153美元。西維吉尼亞($66,745)、奧克拉荷馬($72,010)、肯塔基($72,899)也提供類似的低存款需求。

阿肯色和路易斯安那的年花費分別為69,517美元和69,971美元，意味著你可以每月存入$1,276到$1,300，舒適退休。

地區分析：你實際需要的金額

當你思考「我應該在25歲前存多少錢」時，地區性格局逐漸浮現：

南方州的退休成本最低，多數州每月只需存$1,150到$2,350，這個區域是年輕儲戶最容易達成的退休目的地。

西部州變化較大——阿拉斯加($113,674)、夏威夷($200,289)、亞利桑那($104,930)都需要大量儲蓄，而新墨西哥($85,305)和內華達($106,716)則屬中等範圍。

東北州多數屬於高成本，年舒適生活費用多超過$100,000。馬薩諸塞、康乃狄克和紐約就是這個模式的代表。

中西部州則是較佳的平衡點——伊利諾州($83,406)、印第安納($77,613)、密蘇里($76,431)提供合理的退休成本，同時擁有都市便利。

每月儲蓄策略

核心結論：你在25歲前應該存多少錢，完全取決於你選擇的退休州和退休年齡。不過，越早開始，效果越顯著：

• 低成本州：$1,150-$2,000/月
• 中等範圍州：$2,500-$4,000/月
• 高成本州：$5,000-$8,000+/月

這些數字假設在65歲退休，並活到85-90歲。提早從25歲開始儲蓄，而非30或35歲，能帶來重要的複利成長，使每月目標更容易達成。

地理套利：退休策略

一個策略：在工作期間在高收入州積極儲蓄，退休後搬到低成本州。例如，在馬薩諸塞工作的人可以較快累積財富，然後退休到阿肯色，極大延長退休資金。

核心結論

了解「我應該在25歲前存多少錢」，意味著認識到持續性比完美更重要。無論你在密西西比每月存$1,200，或在夏威夷每月存$8,000，從25歲開始你的退休基金，40年的複利成長都能幫你達成目標。

數據顯示，年輕儲戶若在25歲就開始規劃退休，結果遠勝於30、35歲或之後才開始。每遲一年，為達成相同目標所需的每月存款都會大幅增加。

你的夢想退休地點是可以實現的——關鍵在於了解你所在州的目標金額，並從今天起持續每月儲蓄。

**方法論說明：**本分析考量了各州的人口結構、生活成本指數（(雜貨、醫療、房屋、公共事業、交通)）、房價中位數和社會安全平均福利，來估算舒適退休的花費。年度支出採用50/30/20規則計算，並扣除社會安全福利，得出所需儲蓄。假設在65歲退休，預期壽命85-90歲，並將投資成長因素納入每月儲蓄需求計算中。