美國銀行推出退休收入管理平台：401k 功能改變數位退休規劃

統一平台彌補員工財務健康差距

美國銀行推出了一種以數位為先的新型退休收入管理方式，透過擴展的401k功能實現。該功能將於11月17日推出，運作於個人退休策略框架內，將關鍵的退休規劃功能整合到一個界面中——免除員工在從儲蓄轉向支出退休資產時必須同時操作多個工具的困擾。

此舉反映出工作場所財務健康已成為雇主的競爭優勢。根據美國銀行的《2025年工作場所福利報告》，超過三分之一的員工(36%)將退休教育與規劃列為優先事項，而33%的員工則特別困難於理解如何從退休帳戶中產生可持續的收入。這一差距使得雇主尋找能直接解決參與者關切且不增加額外成本的解決方案。

平台如何彌合退休收入差距

新的401k退休收入解決方案基於三個核心支柱運作：

透過情境感知模型提供收入清晰度
平台不再使用泛泛的預測，而是根據參與者的完整財務狀況來提供退休收入的情境分析——包括個人情況、通貨膨脹調整、稅務義務(包括州稅與聯邦稅)，以及最低分配要求。這種個人化的方法幫助參與者準確了解其401k能維持的範圍。

用戶條件下的支付彈性
員工可以自主決定提款頻率，並將資金轉入美國銀行帳戶或外部金融機構。這種彈性認識到退休收入需求在整個退休過程中會有所變化，而非一成不變。

持續監控與適應性調整
平台不僅提供一次性的退休規劃，還會隨著生活狀況變化持續調整收入預測。參與者可以即時追蹤績效，並根據需要調整提款策略。

為何雇主與員工皆獲益

對企業計劃贊助者而言，提供401k退休收入管理功能能帶來明顯的商業成果。企業反映，當提供全面的退休福利時，員工的生產力、工作滿意度與留任率皆有所提升。從員工角度來看，過去只提供給高資產淨值客戶的機構級退休規劃指導，現在透過工作場所福利變得觸手可及，且無需額外費用。

美國銀行將此視為其個人退休策略計劃的下一階段演進——支撐新型401k功能的數位基礎設施。這一整合對已加入該計劃的企業客戶來說，無需額外收費。

機構背景

作為全球最大的金融機構之一，美國銀行運營約3,600個零售金融中心，服務近7000萬名消費者與小企業客戶。該公司在財富管理、機構顧問服務與數位銀行領域的領導地位，使其能夠打造可擴展的退休解決方案，惠及數百萬參與者。

401k的推出標誌著傳統銀行機構正朝向現代化退休基礎建設邁進。從11月17日開始，符合資格的美國銀行企業計劃贊助網絡內的參與者即可立即使用這些功能。