通往更好信用的道路：PROG Holdings 的 Build 如何重塑美國消費者的信用建立

為何建立信用比以往任何時候都更重要

信用評分已成為金融機會的無形門檻。根據公平艾薩克公司（Fair Isaac Corporation）的資料，僅支付歷史就決定了FICO評分的35%——然而，數百萬美國人仍在努力建立這個金融健康的基礎要素。PROG Holdings察覺到這一市場空缺，並推出了Build，一款旨在幫助全國消費者實現信用目標的信用建立理財工具。

挑戰是真實存在的：傳統銀行系統常常排除沒有建立信用歷史的人，形成一個兩難局面——消費者需要信用來建立信用。Build打破了這個循環，結合了分期付款貸款的機制與擔保儲蓄帳戶，為消費者提供了一條實用的財務改善途徑。

Build的運作方式：透明的信用建立方案

Build的信用建立帳戶，由WebBank (Member FDIC)發行，運作原理簡單明瞭：定期準時付款建立信用歷史。當消費者開戶時，WebBank會提供一筆分期貸款，並將資金存入擔保儲蓄帳戶。這種雙重帳戶結構確保，隨著客戶每月償還貸款，他們同時在積累儲蓄。

成效是可衡量的。Build帳戶的付款資料會報告給三大信用局——Equifax、Experian和TransUnion，使用者在持續付款60天內即可看到明顯的信用評分提升。完成貸款期限後，帳戶在信用報告上標記為已全額付清，這是建立信用歷史的重要里程碑。

這種方法的吸引力在於內建的彈性。消費者可以選擇符合自己財務狀況的還款期限和帳戶結構。無論是加快信用建立還是採取穩健步調，該產品都能根據個人需求調整，而非一刀切。

擴展與普及：打造全國性動能

自2021年12月面向Progressive Leasing客戶推出以來，Build已經大幅擴展。目前在16個州提供服務，PROG Holdings預計到2023年底，將在全美50州加上哥倫比亞特區全面推廣。這一地理擴展反映出公司對產品市場需求的信心，以及其推動信用建立普及的承諾。

PROG Holdings總部位於鹽湖城，是一家領先的美國金融科技公司，擁有多元化的金融科技解決方案組合。除了Build外，該公司還擁有Progressive Leasing (一個主要的租賃購買解決方案)、Vive Financial (專注於二次信用產品)，以及Four Technologies (提供“先買後付”選項)。這個生態系統使PROG成為一個全面的金融服務提供者，能滿足多樣的消費者需求。

PROG Holdings的總裁兼CEO Steve Michaels將Build置於更宏大的願景中：「Build代表我們致力於開發能填補傳統金融真實空缺的產品。當我們的客戶將信用建立列為他們的首要財務目標時，我們看到了提供一個包容、透明解決方案的機會。」

更廣泛的背景：為何這現在尤為重要

Build在消費者金融的關鍵時刻出現。經濟波動、通貨膨脹和就業環境變化，使得越來越多的美國人需要彈性的信用建立工具。傳統的信用產品未能快速演進以滿足這一需求，讓像PROG Holdings這樣的金融科技公司成為先驅，開創新局。

透明度、可衡量的進展 (60天內的成果)，以及跨多個州的普及，正是數百萬美國消費者真正需要的。透過將信用建立與金融教育相結合——這也是Build的核心使命——該平台不僅幫助用戶提升分數，也促進更廣泛的金融素養與賦能。

對於正在評估財務選擇的消費者來說，Build提供了一個具體的機制，讓他們能掌控自己的信用健康，避免剝削性條款或隱藏的複雜性。對PROG Holdings而言，這象徵著公司從專注於租賃購買的利基市場，轉型為一個服務多元金融需求的全面金融科技巨頭。

更多關於Build的詳細資訊，請參閱 getbuild.com。