紐約州最終確定數字貨幣業務的BitLicense框架

最終的 BitLicense 法規正式生效，標誌著虛擬貨幣企業在紐約州運營的重要里程碑。NYDFS 主管 Benjamin Lawsky 在經過廣泛公開諮詢後公布了完整的框架，象徵著數字金融領域進入一個新的監管時代。他的辦公室在審查過程中收到了數千條意見，最終完善了該方案，以更好地平衡消費者保護與行業創新。

Lawsky 強調，虛擬貨幣系統需要與傳統銀行基礎設施不同的監管對待。數字金融平台的風險特性根本不同，使得現有的反洗錢框架不足以應對。監管機構捍衛 BitLicense 計畫，認為其對於防止詐騙和消除行業內非法活動是必要的，同時也承認加密貨幣具有長期採用的潛力。

五大主要更新的 BitLicense 要求

經過修訂的 BitLicense 框架融入了五個具有意義的調整，較之前版本有所改變：

報告例行運營變更的企業不再需要單獨通知，但如轉型為交易所或其他重大變動，則必須披露。此變更減少了不必要的行政負擔，同時保持對重大業務轉型的監督。

為非貨幣應用創建區塊鏈工具的软件開發者免於 BitLicense 要求。只有持有客戶資產或促成直接貨幣交易的實體才需向監管機構註冊。此外，持有信託許可的公司無需獲得 BitLicense 批准，消除了重複的監管流程。

向聯邦當局報告可疑活動的公司已履行合規義務，無需額外進行州級申報。被動投資者和沒有運營控制權的利益相關者則免於註冊要求——只有具有決策權的人士才需要監管許可。

誰必須註冊，誰可豁免

BitLicense 計畫適用於任何控制、管理或發行虛擬貨幣的企業。然而，有幾類企業不在此框架內：從事非貨幣應用的區塊鏈技術開發者、加密貨幣礦工、個人投資者、接受比特幣交易的商家，以及持有銀行牌照的機構。

這種有針對性的方法允許合法的技術進步，同時將監管重點放在處理客戶資金或貨幣傳輸服務的實體上。

行業反應與持續挑戰

數字貨幣社群在諮詢期間表達了大量關切。包括 Coin Center 和 Coinbase 在內的組織認為，BitLicense 要求會重複現有的聯邦反洗錢規定，並對新興創業公司造成過重的負擔。許多觀察人士警告，嚴格的規定可能會將創新和業務運營推向更寬鬆的司法管轄區，可能使紐約變成一個較不具競爭力的金融科技中心。

批評者還指出，監管的旋轉門問題，前官員在熟悉 BitLicense 合規後，可能會為曾經監管的企業提供諮詢服務，這引發了利益衝突的疑慮，也讓市場參與者擔心合規的真正成本。