剛剛意識到有多少人在社會安全福利的時機上犯了昂貴的錯誤。大多數我交談的人都不知道，申請時年齡在62歲與等到70歲之間，差距竟然高達80%。

以下是真正影響最大化社會安全福利的因素。社會安全局（SSA）會回顧你的前35個最高收入年份並取平均值。這個平均值會被代入他們的公式，計算你的主要保險金額——基本上就是你在完全退休年齡(66-67歲（取決於出生年份）)時能拿到的金額。關鍵是？有一個收入上限會計入福利。到2024年，這個上限是168,600美元。如果你持續在這個上限上工作了35年，你就有資格拿到最大福利。

但改變一切的事情是——何時申請比大多數人想像的更重要。在2024年，最大月度福利從62歲時的2,710美元，到70歲時的4,873美元。這大約是每年32,520美元對比58,476美元。稍微想一下。

每個人都會問我：等待值得嗎？這裡數學變得很有趣。從62歲延遲到70歲，能保證你的福利每年實質增長7.4%。與歷史平均6.5%的股市回報相比，社會安全沒有任何市場風險。這其實是一個很有說服力的理由，如果你能夠等得起。

我查閱了2019年的一些研究，發現有57%的退休人士如果等到70歲，最終會更富有。只有6.5%的人在64歲之前申請反而賺得更多。數學上，如果你的財務狀況允許，耐心等待的優勢非常明顯。

對於任何計劃在2027年及之後的人來說，了解如何規劃最大化社會安全福利的申請方式，誠實說是你退休生涯中最好的策略之一。如果你的財務狀況還不錯，延遲通常是最好的選擇。你基本上是在鎖定一個保證的回報，超越大多數其他選擇。這是一個少見的情況，等待(比急著申請更划算。