美国立法者提出《PACE法案》，以现代化支付系统并降低交易成本。该法案可能会向受监管的非银行提供商（包括加密货币公司）开放联邦支付通道。
要点：
美国立法者正推动改革该国的支付基础设施，推出一项两党合作的法案，旨在加快交易速度，并降低消费者和企业的成本。
众议员杨·金（Young Kim）和萨姆·利卡尔多（Sam Liccardo）提出了《Payments Access and Consumer Efficiency (PACE) Act》（《支付接入与消费者效率###PACE法案》），该法案将允许符合条件的非银行支付公司直接接入美联储支付系统。该提案旨在移除常常会减慢转账速度并提高费用的中介环节。
“勤劳的美国人不应该为了取用自己的钱而等上好几天，或者为了转账还要额外付费，”金表示，并称当前体系已经过时。“《PACE法案》将使我们的系统现代化，以实现更快的支付、降低成本。”
在当前框架下，大多数数字支付提供商依赖合作银行来接入诸如 Fedwire 和 FedACH 等清算与结算系统。该结构可能会增加成本层级；中介会收取可观的加价，最终转嫁给用户。
利卡尔多表示，扩大接入范围可能有助于提升竞争并减轻这些负担。“通过让更多用户能够接入创新型支付系统，我们可以减少太多美国家庭所承担的银行费用负担，”他说。
行业团体赞赏《PACE法案》
该立法获得了多类行业团体的支持，包括代表金融科技和数字资产公司的团体。倡导者认为，该法案可通过允许受监管的支付提供商（包括与加密货币相关的公司）更高效地运营，从而拉平竞争环境。
“太长时间以来，与数字资产相关的支付公司一直被排除在与其竞争对手相同的金融基础设施之外，”区块链协会首席执行官夏日·默辛格（Summer Mersinger）表示。她补充说，该法案将使“支付服务更快、更便宜、竞争力更强。”
《PACE法案》提出一套新的联邦支付公司注册框架，由货币监理署（Office of the Comptroller of the Currency）监管。符合条件的公司（例如持有多项州级牌照）可能获得对某些美联储系统的直接访问权，包括 FedNow。
该法案还包含旨在保护消费者的保障措施。公司将被要求使用流动资产对客户资金进行充分备付，将这些资金与公司资产分离，并满足严格的风险管理标准。若发生破产，客户在追回资金方面将享有优先权。
行业专家表示，这项改革已迫在眉睫。金融技术协会（Financial Technology Association）首席执行官佩妮·李（Penny Lee）称，消费者“不应当为了让直接存款清算而等上好几天”，并补充说，更广泛地接入支付通道可能使美国与其他主要经济体看齐。
该提案出台之际，政策制定者正面临现代化金融基础设施的压力。支持者认为，更快、更便宜的支付能够改善小企业的现金流，并减少日常交易中的摩擦，从发薪到缴付账单等。
目前，《PACE法案》反映出一种不断增长的共识：为数字化之前的时代打造的既有支付框架，可能已不再满足快速演变的金融环境的需求。
