你知道最疯狂的是什么吗？大多数青少年都会说投资“太复杂”了，或者觉得完全遥不可及，但实际上他们中的91%终有一天确实想要投资。我最近一直在思考这个鸿沟——就像大家都知道自己应该做点什么，但没人真正知道从哪里开始。

事实是，青少年当然可以投资。我说的也不是那种遥远的未来。现在就有切实可行的选择，而且说实话，最适合年轻人和青少年的投资并没有大家想的那么复杂。

让我把真正行得通的东西拆开讲。

**Stocks** 可能是最明显的选择。为什么？因为从长远来看，它们在回报方面几乎把其他所有资产类别都甩在后面。换个角度想——如果你在过去25年里投资了 **S&P 500**，并且只是把股息拿来再投资，那么你的回报会比你的初始投资高出7倍以上。这就是你在年轻时开始后，**复利**的力量。最棒的是？你甚至真的可以只买一股你在意的公司的股票就开始。这样一来，你更容易保持兴趣，也更容易跟上正在发生的事情。

现在，**Stocks** 很不错，但把你所有的钱都投到寥寥几只股票上是有风险的。这里就轮到 **mutual funds** 和 **ETFs** 上场了。它们基本上是把数百甚至数千只股票打包在一起的“集合”，这意味着你从第一天起就实现了分散投资。而且大多数 **ETFs** 的持有成本也比 **mutual funds** 更低，它们还能像股票一样在一天中持续交易。如果你认真想为刚起步的年轻人和青少年找到最好的投资，**ETFs** 其实才是最甜的那个点。

**Bonds** 也存在，但回报更低、风险也更低。老实说，对青少年来说，它们通常不是主要吸引力，除非你在考虑储蓄债券——这种债券由政府保证，20年后会翻倍。不过这类债券需要有成人帮你买。

还有一项很多人会忽略的：高收益储蓄账户。它们不会让你一夜暴富，但如果你手里有可能很快就会用到的现金，它们现在支付的利息会比普通储蓄账户多得多——有时候能多到 **20-25** 倍。保障同样也有：**(FDIC insured up to $250k)**，所以基本是零风险。

**Certificates of Deposit (CDs)** 类似，但你会把钱锁定在一段固定期限内——通常是3个月到5年。锁得越久，利率通常越高。如果你知道短期内用不到这笔钱，那就很有道理。

下面这个听起来有点“土”，但实际上确实很重要：投资你自己。无论是开启副业、提升你的技能，还是只是投入真正的努力去学习新的东西，这些都会在你生活里产生远超金钱层面的复利效应。

现在，关键在于账户类型。如果你未满18岁，你确实有一些选择，但通常需要父母参与。联名经纪账户可以让你和你的父母共同分享管理权和决策。监护账户则是由父母帮你管理钱，但他们也确实可以让你参与选择。如果你已经有实际的工作收入，那么监护型 **Roth IRA** 非常棒，因为你的出资会在税务上做到永久免税增长。

**529 plans** 是专门为大学储蓄设计的，并提供税收优惠。**Coverdell accounts** 也类似，但它们还能覆盖 **K-12** 的费用。而如果你是 **13-17** 岁，还有 **Fidelity Youth Account**——这个账户其实由青少年自己持有，所以你能拥有完全的控制权。

最低投资额？老实说，现在低得惊人。有些平台允许你用 **$1 or $5 ** 来购买零股。如果你买的是零碎股份，门槛会更低。真正的大障碍其实大多都只是人们脑子里的想法。

真正的问题是：具体来说，年轻人和青少年来说，最好的投资是什么？这取决于你的目标以及你的时间线。想存钱去上大学？选 **529**。想建立更普遍的财富？可以从监护账户里的 **Stocks** 或 **ETFs** 开始。如果你已经有工作？先把 **Roth IRA** 的额度用满。想在投资的同时学习？那就选一个带父母参与的联名账户，稳。

核心结论是？你不需要等到25岁或30岁才开始。你也不需要几千美元。你只需要真的开始。最难的部分就是迈出第一步，而老实说——一旦你做过一次，事情就会变得顺畅起来。年轻时开始的复利效应，是你以后一定会感谢自己的那种。