كيف تبني آلة ثروة برأس مال 100,000 صغيرة؟ ما هو الحقيقة حول الاستثمار الأكثر ربحية

نهاية العام تقترب، وأصبحت الأسعار المرتفعة هي القاعدة. البيض، المشروبات اليدوية، الرهون العقارية - كل مصروف في الحياة يستهلك بهدوء من قوة شراؤك. على سبيل المثال، من 1.6٪ قبل الوباء إلى 2.2٪ اليوم، سيتعين على عشرات الملايين من الرهون العقارية دفع فوائد إضافية تقارب 9 دولارات سنويا. في مثل هذا السياق من تلك الحقبة،لم يعد الاستثمار والإدارة المالية خيارا، بل أصبح دورة إلزامية。

السؤال هو: إذا كان لديك فقط 10 يوان في يدك، كيف يجب أن تستثمر لتراكم الثروة بسرعة؟ لا يوجد حل موحد لهذا الجواب، لأنه يعتمد على ثلاثة متغيرات رئيسية -التفكير، المشاريع، الوقت。

واجب منزلي يجب القيام به قبل الاستثمار: حدد تدفقك النقدي

الكثير من الناس يدخلون السوق دون أن يطرحوا على أنفسهم سؤالا أساسيا:هل يمكن تعويض هذا المال؟

الاستثمار يركز على “المال الفائض”، أي أن فقدان هذا الصندوق لن يؤثر على الحياة. لكن معظم الناس لا يعرفون كم من المال الفائض الحقيقي لديهم. في هذا الوقت، يصبح مسك الدفاتر أمرا أساسيا - أدر نفسك كشركة، قم بإدراج دخلك ومصروفاتك ومدخراتك بوضوح، وابحث عن فجوات مستقرة في التدفق النقدي.

على سبيل المثال، إذا أنفقت 500 يوان لكل واحدة على فواتير الهاتف وفواتير الخدمات شهريا، فستكون 6,000 يوان لتلك السنة. هل يمكن أن يتكون هذا المال من التدفق النقدي للاستثمار؟ إذا استطعت، فابحث عن صناديق التخصيص الشهرية أو صناديق المؤشرات المتداولة ذات العائد المرتفع؛ إذا أردت ذلك، عليك تعويضه بعملية قصيرة الأمد أكثر عدوانية.

هذا ليس حسابا، هذا استراتيجية。 يجب أن يتوافق تخصيص كل استثمار مع مصروف معيشة أو هدف حياة.

خريطة الاستثمار لأنواع البرجوازية الصغيرة الثلاثة

موظفو المكاتب المستقرون: وقت الاستبدال مقابل الفائدة المركبة

إذا كنت موظفا مكتبيا براتب شهري مستقر لكن نمو بطيء، فإن صندوق التخصيص الشهري أو صندوق المؤشرات المتداولة عالي العائد سيكون صديقك المقرب. يمكن للعديد من الصناديق دفع أرباح سنوية بنسبة 7~8٪، واستثمار 10 يوان للحصول على 7~8,000 يوان سنويا، بمتوسط 600~700 يوان شهريا. يستخدم هذا المال مباشرة لدفع فواتير الهواتف المحمولة، بحيث يمكن لهذا الاستثمار أن يمنح الحياة بشكل مباشر.

النقطة هيالوقت طويل بما فيه الكفاية。 طالما واصلت الاستثمار كل عام، ستتجاوز الأرباح حتى نمو الراتب. بعد 30 عاما، عندما تصل أرباحك الشهرية إلى مستوى الراتب الشهري، تكون قد حصلت فعليا على “راتب شهري”.

ميزة هذه الطريقة هي أن العائد سريع وسهل الالتزام به؛ العيب هو أن تراكم الفائدة المركبة بطيء وغير مناسب للأشخاص الذين يسرعون للثراء.

المجموعات ذات الأجور العالية: دع الفهرس يفحص الفائزين نيابة عنك

الأشخاص ذوي الأجور العالية مثل الأطباء والمهندسين هم في بعد آخر. لا يحتاجون للاستثمار لتوليد تدفق نقدي فورا، بل يجب أن يركزوا عليهارتفاع الأصول على المدى الطويلشغل.

صناديق المؤشرات المتداولة التي تتبع مؤشرات الشركات الكبرى (مثل تايوان 0050 وUS SPY) مصممة خصيصا لمثل هذه الأشخاص. تتابع SPY أقوى 500 شركة في الولايات المتحدة، ومنطقها بسيط جدا - الشركات ستلغى وتزال، لكن المؤشر سيساعدك تلقائيا على “القضاء على الضعفاء والاحتفاظ بالأقوياء”. كانت جنرال إلكتريك في السابق محبوبة العصر، لكنها الآن تلاشت في الخلفية؛ آبل كانت تتقدم في الطريق.

ارتفع مؤشر SPY بنسبة 116٪ خلال السنوات العشر الماضية، بمعدل سنوي متوسط يبلغ حوالي 8٪. قال بافيت إنه طالما بقي الدولار الأمريكي عملة التسوية العالمية، فلن تفلس الولايات المتحدة. وفقا لهذا المنطق، الاحتفاظ ب SPY لفترة طويلة يشبه شراء “مستقبل نمو اقتصادي أمريكي”.

استثمر 10 يوان، وأصبح 100 يوان بعد 30 سنة، وجمع 300 يوان من رأس المال، وأخيرا استرجع أكثر من 1200 يوان.إنها آلة تركيب شبه خالية من المخاطر——الفرضية هي أنك تستطيع تحمل فقاعة الدوت كوم في 2000، وتسونامي المالي في 2008، والوباء في 2020، والتضخم في 2022. القدرة على مقاومة المخاطر ذات الدخل المرتفع تمنحهم فقط رأس المال للانتظار.

المضاربون الذين لديهم وقت كاف: استبدال معدلات دوران الأرباح مقابل المكافآت

المجموعات التي لديها وقت فراغ نسبيا مثل الطلاب والأعمال يجب أن تسلك مسارا مختلفا تماما. ميزتهم ليست أن لديهم مبادئ أكبر، بل أن لديهم مبادئ أكبرهناك متسع من الوقت لأداء الواجبات المنزلية。 هذا النوع من الأشخاص مناسب للمضاربة قصيرة الأجل بدلا من الاستثمار طويل الأجل.

دورة رفع أسعار الفائدة في الولايات المتحدة على وشك الذروة، وستواجه حتما تخفيضات أسعار الفائدة وحتى التيسير الكمي في المستقبل. زيادة المعروض من الدولار تعني انخفاض قيمة الدولارقم ببيع الدولار الأمريكي وشراء الأصول الرقميةمعدل الفوز مرتفع جدا**。 البيتكوين هو المستفيد من هذه الموجة من الاتجاهات - دورات التقليص إلى النصف، الموافقات الفورية على صناديق المؤشرات المتداولة، دعم السياسات، والمحفزات الواضحة على المدى القصير.

بالإضافة إلى ذلك، هناك “ضجة منتظمة حول المواضيع الشعبية” في السوق. أعلنت الحكومة عن افتتاح مخزون السياح ومفاهيم السياحة في البر الرئيسي؛ موجة الذكاء الاصطناعي قادمة، وأسهم التكنولوجيا تنتشر في جميع المجالات. طالما يمكنك اكتشاف تدفق “الأموال الكبيرة الرئيسية” من الأخبار والشؤون الجارية، ستجد العديد من الفرص لمتابعة الاتجاه وشرب الحساء.

هذا النوع من اللعب السريع والتقني مجرد تكهنات。 المخاطر مرتفعة، لكن معدل دوران الموظفين مرتفع، وهو مناسب لمن لديهم وقت لمتابعة السوق يوميا.

تحليل المقارنة المرجعية لأهداف الاستثمار الخمسة الرئيسية

الذهب: خيار كلاسيكي للتحوط ضد التضخم

ارتفع الذهب بنسبة 53٪ خلال السنوات العشر الماضية، بمعدل سنوي متوسط قدره 4.4٪. لا يدفع أرباحا، وكل الأرباح تأتي من الفروق الزمنية (فروق الأرباح). لكن القيمة الحقيقية للذهب تكمن في -عندما تنخفض الأصول الأخرى، تميل إلى معارضة الاتجاه。

الارتفاع الحاد من منتصف 2019 إلى منتصف 2020 جاء نتيجة لوباء التاج الجديد وإطلاق المياه على نطاق واسع من قبل الاحتياطي الفيدرالي؛ الزيادة من 2023 إلى 2024 تتوافق مع الحرب الأوكرانية الروسية والمخاطر الجيوسياسية. الذهب يشبه “وثيقة التأمين” في أوقات عدم اليقين الاقتصادي.

بالنسبة للبرجوازية الصغيرة، الذهب ليس أداة لكسب الكثير من المال، لكنمدافع لا غنى عنه في تخصيص الأصول。

البيتكوين: ملك التقلبات في الأصول الناشئة

ارتفع البيتكوين أكثر من 170 مرة خلال السنوات العشر الماضية. لكن لا تتوقع أن يحدث ذلك مرة أخرى – هذا الارتفاع الأسي على المستوى الأسي يكاد يكون غير قابل للتكرار.

كل جولة من صعود البيتكوين لها دافع مختلف. شراء ذعر كان سببه انهيار البورصة؛ لاحقا، بدأ الطلب على تحويلات مالية عبر الحدود؛ مؤخرا، أصبح هذا المؤشر بمثابة تحوط ضد انخفاض قيمة الدولار الأمريكي.لا يمكن تكرار أي من هذه الأسباب。

ومع ذلك، من منظور قصير الأمد، لدى البيتكوين فرصة. التقسيم القادم، وتوقع إدراج صناديق المؤشرات الفورية، وتحول السياسة إلى مواقف ودية كلها محفزات حقيقية.سعر البيتكوين الحالي عند 93.60 ألف دولار، ولا يزال هناك مجال لاختراق صعودي قصير المدى。

التوصيات:تخطيط منخفض المستوى، تقليل الارتفاعات العالية، والتحكم في المواقع。 أسعار الأصول الرقمية تتقلب بشكل كبير ولا ينبغي أن تمثل أبدا أكثر من 20٪ من إجمالي الأصول. إذا كنت ترغب في تداول BTC/USD، فإن اختيار منصة ذات فروق منخفضة وبدون عمولات، مثل Gate.io، يمكن أن يقلل التكاليف بشكل كبير.

0056: النموذج النهائي لسعر الفائدة العالي لأسهم تايوان

يركز هذا الصندوق على الاستثمار في الأسهم ذات الأرباح العالية، حيث يوزع تقريبا جميع الأرباح كل عام، لذا من الصعب تحقيق الفارق المشترك. كان الأداء خلال السنوات العشر الماضية هو توزيع أرباح بنسبة 60٪ وزيادة في سعر السهم بنسبة 40٪.

من المتوقع أن تكون السنوات العشر القادمة مشابهة - حيث ستتضاعف الأصول، ونصفها سيكون أرباحا موزعة. بعد 10 سنوات، أصبح استثمار 10 يوان 14، وتوزيعات الأرباح السنوية حوالي 6,000 يوان.

الأرقام تبدو عادية، لكن إذااستمر في استثمار 10 يوان سنويا لمدة 13 سنة، يمكن أن يصل التوزيع السنوي إلى 10. بعد 25 عاما، تجاوز الأرباح السنوية 22. في ذلك الوقت، تجاوز توزيع الأرباح وتقاعد التأمين على العمل بسهولة 10,000 يوان.

هذه هي أبسط قوة للفائدة المركبة——إذا كان الوقت طويلا بما فيه الكفاية، يمكن لمعدلات الأرباح العادية أن تحقق عوائد مذهلة.

SPY: رهان طويل الأمد على الاقتصاد الأمريكي

معدل أرباح SPY هو فقط 1.6٪، ليبقى 1.1٪ بعد خصم ضريبة الفائدة بنسبة 30٪ من الحكومة الأمريكية. قد يبدو الأمر غير مهم، لكنه يظهر أن دخل SPY يأتي بشكل رئيسي منارتفاع رأس المال بدلا من التدفق النقدي。

خلال السنوات العشر الماضية، ارتفع مؤشر SPY من 201 إلى 434، مع عائد بنسبة 116٪. الاستثمار هو 10 سنوات، وبعد 10 سنوات يصبح 21.6. حتى لو تم إنفاق جميع الأرباح في منتصف الطريق، طالما استمريت لمدة 30 سنة، فإن العشرة الأولى ستصبح في النهاية 100.

هذه هي أقرب طريقة للاستثمار “بدون مخاطر”- الفكرة هي أنك تعتقد أن الولايات المتحدة لن تفلس وأن الدولار الأمريكي سيظل دائما عملة التسوية. يجب على أصحاب الدخل المرتفع استخدام هذا كحجر ثقل لتوزيع الأصول.

العيب هو أنه لا يوجد تدفق نقدي على الإطلاق، ولا يمكنك الاعتماد إلا على دخل العمل لتغطية نفقات المعيشة في المنتصف.

بيركشاير: الكأس المقدسة للمستثمرين ذوي الفائدة المركبة

تتمتع شركة بافيت القابضة بتتبع سعر سهم طويل الأمد نسبيا لكنه مستقر. نموذج الربح الخاص بها هو أيضا الأكثر جداية بالدراسة – باستخدام التدفق النقدي للتأمين والائتمان الجيد للمراجحة.

على سبيل المثال: إصدار سند بحصة 0.5٪ في اليابان واستخدام المال لشراء الأسهم اليابانية. غالبا ما يكون دخل الأرباح أعلى من تكلفة 0.5٪، طالما لم يفقد رأس المال، فهو يكسب. وينطبق الأمر نفسه في الولايات المتحدة، حيث يكون الفارق هو الربح عند شراء سندات حكومية بتمويل تأمين ادخاري.

هذا المنطق لن يتغير بسبب شيخوخة بافيت。 طالما بقيت استراتيجية أعمال الشركة دون تغيير، يمكن لنموذج المراجحة أن يستمر في العمل. إذا كنت تريد زيادة عوائد استثمارك تلقائيا، فإن BRK هو الخيار الأفضل.

حقيقة واضحة

العديد من الأهداف التي تم تقديمها سابقا تتطلب فقط بضعة آلاف من الدولارات التايوانية للبدء. الحصص المنتظمة، التكهنات لمرة واحدة، العتبة منخفضة جدا. ما يوسع الفجوة في الحياة حقا ليس المبدأ الأولي.إنه الوقت والمثابرة。

بغض النظر عن مدى جودة خطة الاستثمار، إذا لم تكن تناسب نمط حياتك وتحملك للمخاطر، فإن نسخها ستكون مناسبة لك فقط. يجب ألا يراقب موظفو المكاتب المستقرة السوق يوميا؛ الأغنياء الذين لديهم مال فائض لا يضطرون للعيش على الأرباح.

ما هو الأكثر ربحية للاستثمار فيه؟الإجابة دائما: التي تناسبك.

طالما أنك تفكر بوضوح (تعرف ما تريد)، والمشروع مناسب (يتماشى مع إيقاع الحياة)، ولديك وقت كاف (انتظر بصبر)، يمكن أن تتحول العشرة يوان في يد البرجوازية الصغيرة تدريجيا إلى آلة ثروة. أن تصبح “امرأة غنية صغيرة” هو في الحقيقة مسألة وقت فقط.