الاستثمار الأجنبي من الصفر: إتقان ثلاثة طرق رئيسية، وأربعة أنواع من العملات، وخمسة نقاط رئيسية للمخاطر

هل تريد كسب المال من خلال الاستثمار بالعملات الأجنبية ولكن لا تعرف من أين تبدأ؟ معدل الفائدة على الودائع بالعملة التايوانية فقط 1.7%، لكن الودائع بالدولار الأمريكي يمكن أن تصل إلى 5%، والفارق بينهما 3% هو فرصتك. اليوم سنتحدث عن كيفية تحقيق الأرباح من خلال استثمار العملات الأجنبية للأشخاص العاديين.

ما هو الاستثمار بالعملات الأجنبية حقًا؟ وماذا يمكن أن يحقق من أرباح؟

أولاً، يجب أن نفهم مفهومًا — الاستثمار بالعملات الأجنبية لا يربح من نمو الشركات في الأسهم، بل من “الفارق في سعر الصرف” و"الفارق في الفائدة" بين عملتين.

الفارق في الفائدة أسهل فهمًا، أنت تحوّل التايواني إلى دولار وتودعها، فالفائدة على الدولار أعلى من التايواني، وهذا الفرق هو دخل الفارق في الفائدة.

الفارق في سعر الصرف أكثر تعقيدًا قليلًا. على سبيل المثال، إذا استبدلت 33 تايوانيًا مقابل دولار واحد، وبعد فترة من الزمن، ارتفع سعر الدولار، وعند استرجاع التايواني يصبح 35، فالفرق بين 33 و35 هو دخل الفارق في سعر الصرف.

لكن هناك فخ يجب الانتباه إليه — كثير من الناس يربحون من الفارق في الفائدة ويخسرون من الفارق في سعر الصرف. على سبيل المثال، أنت حققت 5% فائدة على الدولار، لكن الدولار انخفض بنسبة 8% خلال فترة حيازتك، والنتيجة النهائية كانت خسارة. لهذا، عند اختيار العملة الأجنبية، من المهم مراعاة معدل الفائدة واتجاه سعر الصرف معًا.

مقارنة بين ثلاث طرق رئيسية للاستثمار بالعملات الأجنبية

الناس في تايوان لديهم ثلاث طرق رئيسية للاستثمار بالعملات:

الودائع بالعملات الأجنبية هي الخيار الأكثر أمانًا، تفتح حسابًا في البنك، وتودع المال، وتنتظر الفائدة، لكن العيب هو ضعف السيولة، وإذا سحبت قبل الوقت المحدد قد يتم خصم الفائدة.

الصناديق بالعملات الأجنبية أكثر مرونة، يمكن شراؤها وبيعها في أي وقت، مثل صندوق UBS بالدولار أو ETF الدولار، وتكون رسوم الإدارة عادة بين 0.5-0.6%.

تداول الهامش في الفوركس هو الطريقة التي يمكن أن تربح منها الكثير، لكنه أيضًا الأكثر عرضة للخسارة. يمكنك التحكم في 100% من حجم الصفقة باستخدام 5-10% من رأس المال كضمان، ويمكن التداول 24 ساعة، مع نظام T+0، لكن إذا أخطأت في التقدير، ستتضخم الخسائر. الهيئة التنظيمية في أستراليا توصي بعدم تجاوز الرافعة المالية 30 ضعفًا.

العملات الرئيسية في العالم مقسمة إلى أربع فئات، واختيار الاتجاه الصحيح مهم جدًا

البنوك تقدم 12 عملة رئيسية يمكن تصنيفها إلى أربع فئات حسب خصائصها:

1. العملات السياسية (الدولار الأمريكي، اليورو)

هذه العملات تتبع قرارات البنك المركزي بشكل كامل. على سبيل المثال، رفع أو خفض الفائدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي أو البنك المركزي الأوروبي يؤثر مباشرة على سعر الصرف. للاستثمار في هذه العملات، يجب متابعة مواعيد اجتماعات البنك المركزي وسياساته.

2. العملات الملاذ الآمن (الين الياباني، الفرنك السويسري)

اليابان وسويسرا معروفتان بالاستقرار، والمخاطر السياسية منخفضة، والاقتصاد متطور. عندما تتوتر الأوضاع العالمية، تصبح هاتان العملتان “ملاذًا آمنًا” لجذب رؤوس الأموال. مؤخرًا، مع تدهور التجارة والمالية الأمريكية، زادت قيمة الفرنك السويسري كملاذ آمن، وارتفعت بشكل كبير.

3. العملات المرتبطة بالسلع (الدولار الأسترالي، الدولار الكندي)

هذه الدول تعتمد على تصدير السلع الأساسية، وسعر عملتها يتأثر مباشرة بأسعار السلع. أستراليا أكبر مصدر للحديد الخام، وإذا انخفض سعر الحديد، ينخفض الدولار الأسترالي أيضًا. ميزة هذه العملات أن تحركاتها السعرية سهلة التوقع، وهي مناسبة للمبتدئين لاستخدام استراتيجيات الاتجاه لتحقيق أرباح.

4. العملات الناشئة (اليوان الصيني، الراند الجنوب أفريقي)

أعلى معدل فائدة، لكن المخاطر أيضًا عالية جدًا. الراند يبدو جذابًا بسبب معدل الفائدة، لكنه يتقلب بشكل كبير، والسيولة ضعيفة، وإذا لم تكن حذرًا، قد تربح من فارق الفائدة وتخسر من فرق سعر الصرف.

نصيحة للمبتدئين: يفضل اختيار مزيج من العملات الملاذ الآمن والسلع — الأول أكثر استقرارًا، والثاني أسهل في التوقع، والتوازن بينهما يحقق توازنًا بين المخاطر والعائد.

أهم أزواج العملات التي يجب مراقبتها الآن

اليورو مقابل الدولار (EUR/USD) هو أكبر زوج عملات من حيث حجم التداول. رفع الفائدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي مقابل إبقاء البنك المركزي الأوروبي على أسعار فائدة مرتفعة، مع بيانات اقتصادية إيجابية لمنطقة اليورو، أدى إلى وصول اليورو لأعلى مستوى منذ أربع سنوات. السوق لا تزال قلقة من عدم اليقين في السياسات الأمريكية، بينما يتمتع البنك المركزي الأوروبي باستقلالية أكبر، مما يعزز استقراره.

الدولار مقابل الين (USD/JPY) هو أكثر أزواج العملات تداولًا في استراتيجيات الفوائد. البنك المركزي الياباني أوقف رفع الفائدة مؤقتًا، لكن من المتوقع أن يرفعها مرة أخرى قبل نهاية العام، مما يقلل الفارق بين الدولار والين تدريجيًا. الاختلاف في السياسات قصيرة المدى يسبب تقلبات في الين، مع تنافس بين البائعين والمشترين.

الجنيه الإسترليني مقابل الدولار (GBP/USD) ارتفع هذا العام بشكل كبير، لكن السبب الرئيسي هو ضعف الدولار وليس قوة الجنيه. النمو الاقتصادي في بريطانيا ضعيف، والبنك المركزي قد يخفض الفائدة، ومن المتوقع أن يتذبذب الجنيه في نطاق معين، ولن يكون هناك اتجاه صعودي واضح.

الدولار مقابل الفرنك السويسري (USD/CHF) هو الملاذ الآمن الحقيقي. مع تباطؤ الاقتصاد الأمريكي وخفض الفائدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي، ضعف مؤشر الدولار، وزادت قيمة الفرنك كملاذ آمن، مع مساحة جيدة للارتفاع على المدى المتوسط والطويل.

ما الذي يؤثر على تقلبات سعر الصرف؟

المسألة الأساسية في استثمار العملات الأجنبية هي لماذا يتقلب سعر الصرف بين الارتفاع والانخفاض.

معدل التضخم هو العامل الأول. العملات في الدول ذات التضخم المنخفض ستقيم، لأن الأسعار لا ترتفع، وقوة الشراء للعملة قوية. والعكس صحيح، فالدول ذات التضخم العالي تتراجع عملاتها.

معدل الفائدة مهم جدًا أيضًا. ارتفاع الفائدة يجذب رؤوس الأموال الأجنبية، مما يؤدي إلى ارتفاع العملة، والعكس صحيح عند انخفاضها.

ديون الحكومة المرتفعة تؤدي إلى هروب رؤوس الأموال، وتراجع العملة.

شروط التجارة تؤثر على سعر الصرف. إذا زادت أسعار الصادرات بشكل أسرع من الواردات، فإن الدولة تربح أكثر، ويزداد الطلب على عملتها، مما يرفع سعر الصرف.

الاستقرار السياسي يحدد ثقة المستثمرين. الدول ذات الاستقرار السياسي تتجنب هبوط العملة، والعكس صحيح.

كيف تربح من استثمار العملات الأجنبية بشكل فعلي؟

المنطق الأساسي هو “شراء منخفض وبيع مرتفع”، لكن سوق الفوركس يتيح التداول في كلا الاتجاهين، بمعنى أنك تستطيع البيع أولًا ثم الشراء لاحقًا (البيع على المكشوف).

على سبيل المثال، إذا توقعت هبوط اليورو، يمكنك أن تبيع اليورو مقابل الدولار، وعندما ينخفض السعر، تشتريه مرة أخرى بسعر أقل، وتحقق الربح من الفرق.

لكن لتحقيق أرباح حقيقية، ليس كافيًا فقط أن تتقن عمليات الشراء والبيع:

الخطوة الأولى: اختيار الأصل فهم سياسات البنك المركزي، مستوى الفائدة، والسلع الرئيسية التي تصدرها العملة. مثلا، إذا توقعت أن الاحتياطي الفيدرالي سيواصل خفض الفائدة، والبنك الياباني ثابت، يمكنك أن تشتري الين مقابل الدولار.

الخطوة الثانية: وضع استراتيجية تداول اعتمادًا على قدرتك على تحمل المخاطر وخبرتك، حدد نقاط الدخول، وقف الخسارة، وجني الأرباح. هذا هو مفتاح النجاح. للمبتدئين، يُنصح بعدم إجراء أكثر من عمليتين يوميًا، وتجنب التداول المفرط.

الخطوة الثالثة: إدارة النفس سوق العملات يتقلب باستمرار، فلا تترك الخوف أو الطمع يسيطر عليك. اتبع خطتك، ولا تشتري عند القمة أو تبيع عند القاع بشكل عشوائي.

الخطوة الرابعة: اختيار منصة موثوقة يجب أن تكون منصة التداول آمنة، ذات رسوم منخفضة، أدوات متكاملة، وتوفر سرعة تنفيذ عالية. هذا يؤثر مباشرة على تكاليف تداولك.

خمس نصائح مهمة للمبتدئين لتجنب الأخطاء الشائعة

1. لا تتداول عملات لا تعرفها هناك العديد من العملات، لكن الأكثر تداولًا وشفافية هي الدولار، اليورو، الين، والدولار الأسترالي. ابدأ بالأكثر فهمًا.

2. تابع تحركات سعر الصرف باستمرار سعر الصرف يتغير يوميًا ويتأثر بعدة عوامل. من المهم متابعة الأخبار الاقتصادية العالمية من CNBC، Bloomberg، Yahoo Finance وغيرها.

3. لا تضع كل بيضك في سلة واحدة يمكنك أن تمتلك ودائع بالدولار وأيضًا صناديق بالدولار الأسترالي لموازنة المخاطر. تنويع العملات يخفف من المخاطر.

4. حدد دائمًا مستوى وقف الخسارة والربح خصوصًا عند التداول بالهامش، وقف الخسارة هو خط الدفاع الأخير. حدد مستوى الخسارة قبل الدخول، وإذا تجاوزت الخسارة الحد المسموح، اغلق الصفقة فورًا لتجنب الانفجار في الحساب. يُنصح بوضع وقف الخسارة عند مستويات الدعم أو المقاومة السابقة.

5. توقيت الدخول مهم جدًا لا تشتري عند القمة أو تبيع عند القاع، انتظر حتى تتضح الاتجاهات. عادة، يتطلب تحديد الاتجاه 5 دقائق أو أكثر، وعند تأكيده، يمكنك الدخول. استراتيجيات مختلفة تعتمد على أطر زمنية مثل 30 دقيقة، 120 دقيقة، أو أكثر.

النصيحة الأخيرة

الاستثمار بالعملات الأجنبية بسيط جدًا من حيث المبدأ، لكنه معقد إذا أردت أن تربح بشكل مستمر. الأمر البسيط هو فتح حساب عملات، والأمر المعقد هو أن تربح من خلال فهم سعر الصرف، والفائدة، والأوضاع السياسية والاقتصادية.

بدلاً من المخاطرة بأموالك الحقيقية في البداية، من الأفضل أن تتدرب على حساب تجريبي، وتختبر استراتيجياتك في بيئة السوق الحقيقية، حتى تتأكد من قدرتك على التقدير وإدارة المخاطر، ثم تستثمر أموالك الحقيقية عندما تكون واثقًا. تذكر دائمًا، أي خطة تداول مثالية بدون تطبيق وتجربة، تظل مجرد حبر على ورق.

الحد الأدنى للاستثمار في العملات الأجنبية ليس عاليًا، لكن أن تصبح ناجحًا يتطلب التعلم المستمر، تراكم الخبرة، والانضباط. نتمنى لكم التوفيق في طريق استثمار العملات الأجنبية.