暗号化決済で本当に稼げるトラックは何ですか？

著者: Shao Jiaio

暗号通貨で決済を行う人々は皆、同じ質問をしています：

「どの道が本当にお金を稼げるのか？」

業界の話はたくさん聞きましたが、実際にお金を稼げるものは本当に少ないです。

今日は外の「玄学」を剥ぎ取り、現実だけを話したい。

現在、暗号通貨支払いで本当にお金を稼げる方向性は、実際には三つのカテゴリーしかありません：チャネル、コンプライアンス、そして高リスクサービス。その他の方向性は基本的に愛で発電するだけです。

この3つのカテゴリーを理解すれば、この業界のお金の流れがどこにあるのか、障壁がどこにあるのか、あなたがどのように参入すべきかを基本的に知ることができます。

チャネル：永遠の第一利益源（そしてますます高価になる）

すべての暗号支払い機関のビジネスモデルを骨まで剥ぎ取ると、残るのは1つの問題だけです。

誰が最も早く、最も安定して、最もトラブルを起こさずにお金を目的地に送れるのでしょうか？

これができれば、手数料を受け取り、スプレッドを得て、粘着性を持つことができます。

(1)U ↔法定通貨の入出金

これは業界全体の「血管システム」です。すべてのWeb3プロジェクト、ゲーム会社、越境貿易、eコマースは、この事柄を避けることはできません。

なぜお金を稼ぐのか？

需要が大きい

ハイフリー

コスト管理可能

スプレッド + 手数料に余地がある

手数料は0.3%から2%まで、支払う意欲がある人がいます。

今後の規制はさらに厳しくなるでしょう。これは意味します：

通路はますます高くなり、できる人はますます少なくなります。

（2）企業向けのクロスボーダー決済（給与、サプライチェーン、グローバル決済）

明らかな傾向：企業は「法定通貨 vs ステーブルコイン」を区別したくなくなっており、彼らが求めているのは、使いやすく、安く、速いことです。

ますます多くの企業が：

USDTで世界中のフリーランサーに支払う

USDCでサプライヤーに支払う

ステーブルコインを使って一部の決済を行うことさえできます

企業はチェーンがあるかどうかを気にせず、「速いかどうか、安定しているかどうか、規制に合っているかどうか」を気にする。

企業の越境給与や越境決済を処理できること自体が非常に利益のあるビジネスです。

（3）銀行レベルのオンチェーン決済（トークン化された預金 / ステーブルコイン企業決済）

シティ、HSBC、スタンダードチャータードはそれぞれのブロックチェーン上の「預金トークン」を発行しました。

これは現実を示しています：

銀行レベルのクロスボーダー決済は、チェーン上への移行を始めています。銀行がコインを発行しているのを見ると、それは業界が成熟期に入った信号です。

B2Bの大口国際取引の利益率は、小売業界よりもはるかに安定しています。この分野は将来的に爆発的に成長するでしょう。なぜなら、これは「大口国際送金」におけるいくつかの古くからの問題、すなわち遅い、高い、不透明を本当に解決するからです。

コンプライアンス：抽象的に見えるが、これは暗号決済の「真の護城河」である

進めば進むほど明らかになる：暗号決済業界では、暗号決済で最も価値があるのは「技術」ではなく「コンプライアンス能力」であることに気付くでしょう。

多くの企業は、1年半をかけてライセンスを取得することを望まず、拒否されるリスクを負いたくないため、次の選択をします：

他人のライセンス、構造、KYCシステム、リスク管理システムを「レンタル」する。

これが「ライセンス・アズ・ア・サービス」です。

一般的にレンタル可能なコンプライアンス能力には以下が含まれます：

アメリカ MSB

香港 VA1 トークンブローカーインターフェース（オムニバス）

シンガポール MPI+DPT

EU CASPの

ケイマンVASP

UAEの仮想資産ライトライセンス

香港 /MSOの法定通貨ゲートウェイ（Uに触れない）

需要の論理は単純です：1年かけてライセンスを取得するより、1ヶ月で接続する方が良いです。

この種のサービスの利益構造は長期的に安定しています：

月額固定料金+ご利用料金ごと。

本質的に言えば、これは「コンプライアンス能力」を販売するサブスクリプションサービスです。

リスク：利益は最高ですが、誰もができるわけではありません

「銀行が好きではないが市場が非常に必要としている」サービスであれば、利益は非常に高いです。この種のビジネスは一般的に3%–10%の手数料から始まりますが、KYC、リスク管理、チャージバック、銀行からの「挨拶」を全て引き受ける必要があります。

例えば：

NFT、ブロックチェーンゲームプロジェクトの受取

ハッシュレートプロジェクト

高リスクコンテンツサイト

特定の国における越境電子商取引

ノードステーキング / マイニングビジネス

ゲームチャージ

AIコンテンツ課金プラットフォーム

手数料は3%から10%に及ぶことがあります。

理由は簡単です：

通常の機関は行動を起こさないが、行動を起こす人はプレミアムを得ることができる。

しかし——この種のビジネスはリスク管理やコンプライアンスのプレッシャーが非常に大きく、経験がないと失敗しやすいです。

今後3年間で最も確実に成長する3つのトラック

業界で最も明らかなトレンドを三つの文にまとめました：

1、企業向けのステーブルコインのクロスボーダー決済は、次の1000億市場になる。

USDC/EURC/ トークン化された預金が今年全面的に爆発しました。

シティ、スタンダードチャータード、HSBCが参入を発表しました。

誰が企業のステーブルコインによるクロスボーダー決済を実現できれば、誰が未来3年間の最大のケーキを手に入れることができる。

2、オンチェーン給与（Crypto Payroll）がエッジから主流へ

従来の給与支払いは国境を越えた取引とステーブルコインの処理が難しい。

Web3プロジェクトチーム、AI企業が世界中で人材を募集し、オンチェーン給与を日常的なシステム要件に変える。

このブロックは最終的に「オンチェーン報酬版のDeel」が出てくる。

3、ライセンス + 構造 + インターフェースの組み合わせサービスは、引き続き強力です。

かつての「各自がそれぞれのサプライヤーを探す」モデルは消えつつあります。

現在、企業は直接購入を好む：構造設計、コンプライアンスシステム、KYC/AML、完全なドキュメントパッケージ、そして動作するチャネル（MSB、VA1、MPI、CASPなど）を追加する。

企業はこの「設計から実行まで」の全体的なソリューションに対して支払う意欲があります。これは長期的で安定した、継続的な支払いの成長方向です。

経営者は一体どうやって参入すべきなのか？

一言で言えば：

自分ができるタイプを選び、三つのタイプをすべて占おうとしないでください。

もしあなたがチャネルリソースを持っているなら → チャネルを作成する

もしあなたが各地の実体とリスク管理能力を持っているなら → 合法的に販売する

シーンと商人がある場合 → 高リスクの支払いを行う

何も持っていない場合 → 「企業のステーブルコイン決済を支援する」から始める

この業界は話題性ではなく、確実な実行力に依存してお金を稼ぎます。

暗号決済に参加する準備ができている場合、どのようなサービスを提供できますか？

多くの経営者はここを見て、こう尋ねるでしょう：

「それでは、私が暗号通貨で支払いますが、具体的にあなたは私をどのように助けてくれますか？」

私たちが長年にわたってWeb3、支払い、Uカード、ステーブルコインプロジェクトで行ってきたコアサービスをまとめると、すべて「実際に使えるもの」です：

（1）あなたのために「規制が受け入れられる」ビジネスモデルを設計します

あなたのビジネスはできるのですか

どの段階に触れてはいけないのか

どのようにデザインすればレッドラインを避けられるか

銀行があなたの構造を受け入れる方法

どのようにブローカー、PSP、VATPを接続しますか

（2）あなたのためにクロスボーダー構造（香港 / シンガポール / BVI / ケイマン / EU）を構築します。

申請するか？何を申請する？

主体はどこで開くのですか？どうやって分層しますか？

リスクを隔離し、資金の流れをスムーズにするにはどうすればよいですか？

どのような構造がビジネスと規制の両方のニーズを同時に満たすことができますか？

（3）あなたのために全てのコンプライアンス文書を完備します

含むがこれに限定されない：

ユーザー同意書

マーチャント契約

プライバシーポリシー

AML/KYCポリシー

リスク管理システム

内部統制システム

カード発行 / アクワイアリング / プロセスの協力契約

銀行 / 証券会社 / プラットフォーム接続に必要な全ての文書

これらは企業が円滑に運営できるかどうかの鍵です。

（4）銀行、証券会社、VATP、ゲートウェイ業者と実際に接続する手助けをします。

概念的ではなく、実践的な意味で：

MSBはどのように銀行を開設しますか？

香港 MSO はどのように受取を接続しますか？

VA1 はあなたにオムニバスモードを提供できますか？

ステーブルコインの出入金はどのように正規のルートを通るのですか？

USDCを法定通貨に適切に変換するにはどうすればよいですか？

（5）ステーブルコイン決済 / オンチェーン給与プランの設計をサポートします

含む：

USDCでグローバル従業員を給与計算する方法

企業がステーブルコイン決済を「グレーゾーンに入らず」に行う方法

どのようにブロックチェーン上の支払いを実際のビジネスシーンに接続するか

一言で言えば：

あなたが支払いをしたいのであれば、「ビジネスデザイン → コンプライアンス構造 → ドキュメントシステム → 銀行チャネル」を一貫して通すお手伝いができます。実際に運営を開始できるまでサポートします。