Banco Rural de Chongqing Relatório de 2025: Consolidar as bases com as cinco grandes “artigos” financeiros, liderando a transformação com as “três novas forças motrizes”

O sistema dos bancos comerciais rurais da China passou por décadas de reformas e evolução e, atualmente, desenvolveu-se até se tornar o “principal motor” financeiro que serve a economia dos condados e apoia de forma abrangente a revitalização rural. Em 2025, com o avanço acelerado da reforma das uniões a nível provincial e a implementação eficaz da política de “reduzir em quantidade e elevar em qualidade”, a base de desenvolvimento dos bancos comerciais rurais foi ainda mais consolidada.

Colocado diante deste novo panorama de mercado, em transformação e inovação, o Banco Comercial Rural de Chongqing (doravante “Banco Agrícola e Comercial de Chongqing”, código das ações: 601077.SH; 3618.HK) procurou ativa e proactivamente a mudança, construindo de forma positiva três novas forças motrizes — “impulsionadas pelo digital, movidas pela cadeia industrial e ativadas pelos cenários” — e garantindo com seriedade as “cinco grandes abordagens” do setor financeiro, de modo a promover com força total “liderança no mundo rural e ultrapassagem na cidade”, entregando, no ano de fecho do “14.º Plano Quinquenal”, uma resposta operacional estável e atractiva.

No seu mais recente relatório anual sobre 2025, o Banco Agrícola e Comercial de Chongqing realizou, ao longo do ano, uma receita de exploração de 286,5 mil milhões de yuans e um lucro líquido de 124,2 mil milhões de yuans, registando, face ao ano anterior, aumentos de 1,37% e 5,35%, respetivamente, mantendo-se a eficiência e eficácia operacionais numa trajetória de crescimento estável. Em paralelo com a expansão do volume de negócios, até ao final de 2025, a dimensão dos ativos do banco atingiu 16657,44 mil milhões de yuans, mais 1508,02 mil milhões de yuans do que no final do ano anterior, com uma subida de 9,95%; o saldo de depósitos situou-se em 10287,28 mil milhões de yuans, mais 867,81 mil milhões de yuans do que no final do ano anterior, com um aumento de 9,21%; o saldo de empréstimos foi de 7972,87 mil milhões de yuans, mais 830,14 mil milhões de yuans do que no final do ano anterior, com um aumento de 11,62%. A quota de mercado, tanto do ponto de vista de saldo como de aumento incremental, de depósitos e empréstimos está em primeiro lugar na banca de toda a cidade.

Com a expansão de escala, a qualidade dos ativos também alcançou uma evolução estável para melhor. Até ao final de 2025, a taxa de créditos de cobrança duvidosa do Banco Agrícola e Comercial de Chongqing foi de 1,08%, menos 0,10 pontos percentuais do que no final do ano anterior; a taxa de cobertura de provisões atingiu 367,26%, mais 3,82 pontos percentuais do que no final do ano anterior, criando o melhor nível em quase 7 anos e desde a listagem em Ações A, e, ao mesmo tempo, com a redução homóloga de 0,64 pontos percentuais no rácio de custos e receitas, concretizando-se uma “dupla descida” de risco e custos.

O desenvolvimento estável traz não apenas melhorias na qualidade e na eficiência operacionais, mas também retornos contínuos aos acionistas. Num contexto em que o setor bancário enfrenta pressão generalizada, a manutenção contínua, estável e em elevado nível de dividendos, por um lado, reflete a elevada valorização das empresas cotadas pela remuneração aos acionistas e, por outro, evidencia a sua capacidade robusta de obtenção de lucros e a abundância de fluxo de caixa. De acordo com o relatório anual, nos últimos cinco anos, o Banco Agrícola e Comercial de Chongqing registou dividendos acumulados na ordem dos 150 mil milhões de yuans, com taxas de distribuição sempre não inferiores a 30%, retribuindo de forma concreta a confiança e o apoio de longo prazo dos acionistas com retornos reais.

Fazer bem as “cinco grandes abordagens” do setor financeiro e assentar bem o “lastro” do desenvolvimento

Num período-chave de transição para a banca, em que a indústria passa de uma expansão baseada em escala para uma transformação profunda para criação de valor, surge a questão central: como, através de uma atualização estratégica, abrir novas oportunidades de desenvolvimento e construir vantagens diferenciadas no serviço à economia real. Pelo relatório anual, em 2025, o Banco Agrícola e Comercial de Chongqing alinhou-se de forma precisa com a estratégia nacional e o pulso da economia regional, agarrando como “ponto de avanço” o “financiamento para tecnologia, financiamento verde, financiamento inclusivo, financiamento para pensões e financiamento digital”, alargando continuamente novas fontes de crescimento ao aprofundar o negócio principal, e construindo progressivamente um novo padrão de negócios com características marcadas e força coordenada.

No eixo do financiamento para tecnologia, o Banco Agrícola e Comercial de Chongqing concluiu com sucesso e colocou em operação a plataforma de captação de clientes em financiamento para tecnologia, continuando a construir de forma contínua um ecossistema de financiamento para tecnologia e a remodelar os modelos tradicionais de marketing. Além disso, em torno do sistema de clusters de fabrico avançado moderno “33618” de Chongqing e do plano de inovação tecnológica “416”, otimizou de forma abrangente o sistema de produtos, os modelos de negócio e a disposição do ecossistema; obtiveram-se novas quebras em crédito tecnológico, com o saldo de empréstimos a empresas tecnológicas a atingir 909,06 mil milhões de yuans, ocupando o primeiro lugar entre os bancos locais de pessoa colectiva, proporcionando um forte apoio ao desenvolvimento de novas forças produtivas.

No eixo do financiamento verde, fixando-se nos objetivos estratégicos da política “duplo carbono”, o Banco Agrícola e Comercial de Chongqing promoveu ativamente a coordenação entre crédito verde, finanças de transição e finanças de carbono, fazendo com que o saldo de empréstimos verdes atingisse 828,17 mil milhões de yuans, mais 150,64 mil milhões de yuans líquidos do que no final do ano anterior, com um aumento de 22,23%; e implementou com sucesso o primeiro empréstimo na cidade ligado a pegadas de carbono. Ao mesmo tempo, lançou de forma inovadora o modelo “etiqueta de carbono de alimentos agrícolas e secundários + finanças de transição”, que, ao mesmo tempo que apoia a transição de baixo carbono na agricultura, estabelece uma imagem de referência na área de financiamento verde regional. No eixo do financiamento inclusivo, o Banco Agrícola e Comercial de Chongqing lançou com sucesso a primeira edição da marca “Yu Kuai Hui”; com base num ecossistema, a “Festa de Consumo” explosiva na cidade impulsionou o consumo em todo o meio urbano, com o número de comerciantes a ultrapassar os 2 milhões de estabelecimentos, cumprindo a meta de “duplicar”. Foi também pioneiramente lançada a “Cartão Jiang Yu Cultura e Turismo”, que cobre integralmente toda a cadeia “comer, ficar, deslocar-se, passear e comprar”, promovendo a construção conjunta e o ganha-ganha do ecossistema abrangente. Em simultâneo, foi cuidadosamente criado um ecossistema de financiamento inclusivo que cobre cenários como “cuidados de saúde e apoio a idosos, tratamento médico, compras, turismo”, etc., expandindo ativamente os públicos de micro e pequenas empresas e de financiamento inclusivo. O volume de empréstimos micro e pequenos inclusivos e de empréstimos relacionados com o setor agrícola manteve-se firmemente em primeiro lugar entre os bancos de toda a cidade. O total de empréstimos de retalho e adiantamentos foi de 3010,22 mil milhões de yuans, mais 85,16 mil milhões de yuans do que no final do ano anterior, com um aumento de 2,91%; o número de clientes de micro e pequenas empresas inclusivas ficou perto dos 210 mil, e o saldo de empréstimos aumentou 47,15 mil milhões de yuans face ao final do ano anterior, atingindo 1446,44 mil milhões de yuans, mantendo-se a escala firmemente em primeiro lugar na cidade. No eixo do financiamento para pensões, o Banco Agrícola e Comercial de Chongqing obteve a qualificação para gerir depósitos pré-pagos de instituições de cuidados para idosos emitida pela Direção de Assuntos Civis de Chongqing; promoveu ativamente a adaptação para pessoas com dificuldades e a melhoria “amiga do idoso”, atualizou a versão “versão de cuidados” do banco móvel e introduziu interação inteligente por voz e por dialeto, otimizando o processo de assinatura; a inovação do crédito “Kang Yang Dai” no financiamento para pensões resolveu problemas do setor, tendo recebido, na avaliação do Banco do Povo da China, a classificação mais alta “Excelente”, tornando-se a única instituição financeira local premiada em toda a cidade; foram emitidos 775,19 mil cartões de segurança social, sendo 6,433 milhões o número de novos cartões emitidos em 2025, também em primeiro lugar entre os bancos de toda a cidade. Foi feita, de forma cumulativa, a emissão por substituição de pagamentos de pensões e subsídios por acidentes de trabalho, num total de 5781,66 mil milhões de transações, no valor de 443,63 mil milhões de yuans, prestando serviço a mais de 4,6 milhões de clientes, igualmente em primeiro lugar entre os bancos de toda a cidade.

No eixo do financiamento digital, o Banco Agrícola e Comercial de Chongqing, orientado pelos objetivos de transformação digital, mantém a estratégia de capacitação pela tecnologia e transformação digital; criou 7 centros de integração entre tecnologia e atividades de negócio, disponibilizou 15 “agentes inteligentes” e aprofunda a aplicação da digitalização “inteligência de dados e operação inteligente” em áreas como negócios, operações e controlo de riscos, continuando a melhorar a experiência de serviço tanto do lado dos clientes como do lado dos colaboradores, reforçando continuamente a capacidade de suporte digital. O número de utilizadores do banco móvel atingiu 1569,57 mil milhões de contas, com um montante anual de transações de 13541,11 mil milhões de yuans; foram lançados 6 novos produtos digitais, e estavam em operação 17 produtos no total; a plataforma de captação de clientes em financiamento para tecnologia remodelou o modelo de marketing e promoveu o crescimento do negócio, enquanto as capacidades de serviço de plataformas digitais como o sistema “Si Ku” e o sistema “Yu Nong Asset Zhi Guan” continuaram a ser reforçadas.

Aprofundar a construção das “três novas forças motrizes” e criar um “novo motor” para o crescimento do negócio

Perante a tendência generalizada de compressão das margens de juros e a aceleração da transformação dos modelos tradicionais de rentabilidade, o Banco Agrícola e Comercial de Chongqing, com base numa perceção profunda das mudanças do mercado, saiu ativamente do caminho tradicional dependente de trajetórias e construiu de forma sistemática as “três novas forças motrizes” que impulsionam o crescimento futuro, explorando proactivamente a via do desenvolvimento característico e diferenciado. Atualmente, este planeamento estratégico já começou a mostrar resultados iniciais nos três grandes âmbitos: digital, indústria e cenários.

Em primeiro lugar, tecer uma rede digital, proporcionando capacitação eficiente. A plataforma de captação de clientes em financiamento para tecnologia remodelou o modelo de marketing e promoveu o crescimento do negócio, e as capacidades de serviço de plataformas digitais como o sistema “Si Ku” e o sistema “Yu Nong Asset Zhi Guan” foram continuamente reforçadas, proporcionando soluções eficientes e inteligentes tanto para empresas como para organizações económicas coletivas rurais. Por exemplo, a plataforma de captação de clientes em financiamento para tecnologia fez o encaixe preciso das necessidades de mais de 3,1万 empresas, gerando um aumento de 86 mil milhões de yuans em concessão adicional de crédito; estabeleceu ligações com 22 universidades e institutos de investigação, 23 instituições de capital de risco, 4 parques industriais e 10 instituições intermediárias, além de mais de uma centena de empresas tecnológicas, para construir um ecossistema de financiamento para tecnologia, viabilizando a materialização no terreno de 8 operações de transformação de resultados tecnológicos.

Em segundo lugar, concentrar-se na indústria, fazendo florescer a cadeia. O banco estabeleceu ativamente cooperação “de empresa para empresa” com grandes grupos industriais, aprofundando cadeias industriais-chave como a de veículos elétricos inteligentes e conectados por rede. Ao mesmo tempo, desenvolveu operações especiais de financiamento para distribuidores. Além disso, seguindo a filosofia de “um condado, uma especialidade, um laboratório e várias empresas líderes”, em conjunto com governos locais, associações do setor, etc., construiu plataformas industriais, introduzindo vários tipos de entidades, como empresas líderes, agricultores, distribuidores e institutos de investigação agrícola, para realizar a agregação de clientes e interações frequentes; foram criadas salas-modelo de indústrias características, como a “cloudyang” para panificação e o ramo de conservas de vegetais de Fuling, produzindo um modelo “Yu Kuai Hui” e lançando uma série de produtos de crédito especializados. O volume de crédito para agricultores, crédito inclusivo relacionado com o setor agrícola e crédito para novos operadores de negócio agrícola ocupa todos o primeiro lugar na cidade.

Em terceiro lugar, inovar os cenários, fazendo o ecossistema ganhar forma. O ecossistema de comércio comunitário do “Yu Kuai Hui” do Banco Agrícola e Comercial de Chongqing foi continuamente melhorado, com o lançamento da primeira edição do “Festival de Consumo Yu Kuai Hui”, estabelecendo um ciclo de valor “comportamento financeiro individual — aumento de pontos — benefícios de consumo — crescimento do fluxo de caixa dos comerciantes”, ativando efetivamente um vasto conjunto de clientes adormecidos, consolidando a capacidade de penetração do serviço local e a fidelização dos clientes, com resultados notáveis em “beneficiar o bem-estar das populações e promover o consumo”. Além disso, a construção acelerada de cenários de consumo de cultura e turismo: atualmente, o número de cartões emitidos do “Cartão Jiang Yu Cultura e Turismo” já ultrapassou 1,4万 unidades, injetando liquidez financeira no desenvolvimento do turismo rural e de indústrias características.

Na próxima etapa, o Banco Agrícola e Comercial de Chongqing continuará a aderir ao conceito de gestão prudente, utilizando a transformação estratégica como motor, aprofundando “cinco grandes abordagens” do setor financeiro e outras iniciativas, de modo a, no serviço à economia real e ao desenvolvimento regional, continuar a aprofundar vantagens características, libertando de forma contínua o potencial das “três novas forças motrizes”, e escrevendo um novo capítulo de avanço e inovação de um banco comercial moderno, com melhores resultados, maior resiliência e retornos mais abundantes aos acionistas.

(Editor: Zhang Xiaobo )

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