Quais os Estados que oferecem as melhores vantagens fiscais para aposentados? Veja o que os dados mostram

Planeando o seu local de aposentadoria? As considerações fiscais podem importar mais do que pensa. Enquanto praias ensolaradas e habitação acessível atraem manchetes, as políticas fiscais estaduais podem impactar significativamente quanto do seu rendimento de aposentadoria você realmente fica. Analisámos dados fiscais abrangentes de todos os 50 estados para identificar quais oferecem os melhores estados para se aposentar em termos fiscais.

A Divisão Fiscal que Importa

Ao avaliar destinos de aposentadoria, quatro categorias fiscais-chave determinam suas poupanças reais:

Tributação da Segurança Social — Nem todos os estados tributam os benefícios da Segurança Social. Essa distinção por si só pode poupar milhares de euros por ano aos aposentados.

Taxas de Imposto sobre o Rendimento — Mesmo taxas moderadas de imposto sobre o rendimento acumulam-se ao longo de décadas. Alguns estados não cobram nada; outros cobram mais de 7%.

Imposto sobre Vendas — As compras diárias somam. As taxas de imposto sobre vendas variam de zero a 9,55% em todo o país.

Imposto sobre Propriedade — Frequentemente negligenciado até possuir uma casa. As taxas efetivas de imposto sobre propriedade variam de 0,31% a quase 2%.

A Vantagem de Não Ter Imposto sobre Rendimento

Nove estados destacam-se por oferecerem zero imposto estadual sobre o rendimento, tornando-os naturalmente atraentes como os melhores estados para se aposentar em termos fiscais. Dentro deste grupo, Alasca surge como o melhor desempenho, com vantagens adicionais: sem imposto sobre a Segurança Social, o quarto imposto sobre vendas mais baixo do país a 1,76%, e um imposto sobre propriedade razoável de 1,02%. A troca? O custo de vida no Alasca excede a maioria dos estados, incluindo o Havaí em algumas categorias.

Wyoming ocupa a segunda posição. Combina zero imposto sobre o rendimento, zero imposto sobre a Segurança Social e taxas competitivas de imposto sobre vendas e propriedade (5,36% e 0,56% respetivamente). O estado oferece um alívio fiscal genuíno sem o prémio do custo de vida do Alasca.

New Hampshire, South Dakota, Tennessee e Washington completam a lista de estados sem imposto sobre o rendimento. Cada um apresenta diferentes trocas — o imposto sobre propriedade de New Hampshire está entre os mais altos do país, a 1,96%, enquanto o imposto sobre vendas do Tennessee empata pelo mais alto, a 9,55%.

Estados que Protegem os Benefícios da Segurança Social

Crucialmente, 38 estados não tributam a renda da Segurança Social. Esta distinção separa os melhores estados para se aposentar em termos fiscais dos demais. Delaware maximiza este benefício ao combinar zero imposto sobre a Segurança Social com isenção de imposto sobre vendas e uma baixa taxa de imposto sobre propriedade de 0,59%. O seu imposto sobre o rendimento de 4,53% permanece moderado.

Nevada atrai quem prioriza evitar impostos sobre o rendimento. Com zero imposto sobre o rendimento e zero imposto sobre a Segurança Social, está entre os mais favoráveis. O imposto sobre vendas atinge 8,23%, mas o imposto sobre propriedade permanece baixo, a 0,60%.

Flórida equilibra vários fatores de forma atraente: zero imposto sobre o rendimento, zero imposto sobre a Segurança Social, 7,02% de imposto sobre vendas e 0,91% de imposto sobre propriedade. Esta combinação explica o apelo perene da Flórida como destino de aposentadoria.

A Vantagem do Baixo Imposto sobre Vendas

Oregon apresenta um perfil incomum. Apesar do imposto sobre o rendimento mais alto do país, a 7,85%, cobra zero imposto sobre vendas e não tributa a Segurança Social. Os aposentados com rendimentos mais baixos encontram aqui poupanças substanciais.

Havaí oferece o imposto sobre propriedade mais baixo do país, a 0,31%, e não tributa a Segurança Social, embora o imposto sobre vendas atinja 4,44% e o imposto sobre o rendimento seja de 6,57%. Os altos custos de vida compensam parcialmente estas vantagens.

Seleções Estratégicas de Estados

Estados como Arizona oferecem vantagens equilibradas: 2,50% de imposto sobre o rendimento (entre os mais baixos), zero imposto sobre a Segurança Social, sem impostos excessivos sobre vendas ou propriedade. Carolina do Norte combina taxas médias em todas as quatro categorias.

Mississippi historicamente exige a menor renda de aposentadoria para viver confortavelmente, agora reforçada por taxas fiscais favoráveis em todos os aspetos: zero imposto sobre a Segurança Social, 3,89% de imposto sobre o rendimento, 7,07% de imposto sobre vendas e 0,65% de imposto sobre propriedade.

Idaho, Louisiana, Carolina do Sul e Maryland completam o ranking abrangente dos melhores estados para se aposentar em termos fiscais, cada um oferecendo vantagens distintas dependendo das fontes de rendimento de aposentadoria e dos padrões de despesa.

A Conclusão

Encontrar os melhores estados para se aposentar em termos fiscais depende da sua situação específica. Evitar totalmente o imposto sobre o rendimento não garante poupanças globais se os impostos sobre vendas ou propriedade compensarem. Estados sem tributação da Segurança Social merecem prioridade na consideração. Analise as suas fontes de rendimento de aposentadoria — pensões, Segurança Social, rendimentos de investimentos — em relação à estrutura fiscal de cada estado para determinar a sua carga fiscal real. A diferença entre estados pode traduzir-se em dezenas de milhares de euros ao longo dos anos de aposentadoria.