Bear Market aprender a gerir finanças.

Por favor, trate bem do seu primeiro milhão, pois isso pode determinar se você poderá realmente ter liberdade financeira ao longo da sua vida.

Quando você segura pela primeira vez aquele milhão em dinheiro, você o transforma no primeiro tijolo do seu império de riqueza ou acelera e troca por um carro de luxo que desvaloriza mais rápido do que seu coração bate?

Eu sei o que você está pensando: 1 milhão? Eu nem tenho 100 mil em economias. Mas ouça o que eu tenho a dizer, esse primeiro capital pode ser 500 mil, pode ser 300 mil, ou até mesmo os seus primeiros 100 mil. Ele representa que você realmente dominou a arma que é o capital pela primeira vez, e como você lida com isso determina se você será o mestre do dinheiro ou um escravo do dinheiro ao longo da sua vida.

Eu já vi muitas histórias assim: o Zhang, um programador de 29 anos, com um salário anual de 600 mil, economizou 1 milhão em três anos. No ano passado, todos os colegas trocaram de carro por BMW, enquanto ele dirigia um usado BYD. Algumas pessoas riram dele por ser econômico, e ele disse: "Este carro velho, a cada ano que passa, meu saldo aumenta em 200 mil de lucro." Ele dividiu 1 milhão em 3 partes: fundos de índice, ações com dividendos e Nasdaq. Este ano, o mercado teve uma correção e ele teve uma perda flutuante de 8%, mas ele não entrou em pânico, pelo contrário, aumentou sua posição. Por quê? Ele calculou que com um rendimento anualizado de 7%, esse 1 milhão se tornará 7,6 milhões em 30 anos. E aquele colega que comprou a BMW, hoje, três anos depois, ainda tem 320 mil de dívida do carro, enquanto o revendedor ofereceu apenas 180 mil. Esse é o ingresso para o poder dos juros compostos; se você rasgar, nunca mais poderá entrar neste jogo de riqueza.

Mas o inimigo mais temido não é a pobreza, mas sim a armadilha do consumo. São aquelas vidas requintadas que te fazem parecer muito rico, são aquelas satisfações instantâneas que te fazem sentir bem. Elas são como assassinos suaves, te dão um bilhete de ida para o abismo financeiro. Você ganha 30 mil por mês e aluga um apartamento de 6 mil, isso não é exagero, mas você precisa ter todos os últimos modelos dos dispositivos da Apple, com a justificativa de que ferramentas boas são essenciais para ganhar dinheiro de forma eficiente. Você gastou 20 mil em um cartão de ginástica e treinador pessoal, justificando que investir na saúde é investir no futuro. Todo fim de semana você visita restaurantes Michelin e cafés da moda, com a justificativa de que a vida deve ter qualidade. Depois de um ano, o que você acrescentou à sua conta? Algumas bolsas, algumas peças de marcas de moda e uma pilha de produtos eletrônicos. E aquele colega que você zombou por ser mão-de-vaca, colocou esses 200 mil de bônus em ações e fundos. O primeiro pote de ouro que você arduamente juntou, evaporou-se em meio às mentiras da atualização do consumo.

Buffett, o homem que mais entende de dinheiro neste planeta, você sabe quão avarento ele é? A casa onde ele mora foi comprada em 1958 por 30 mil dólares, e o carro que ele dirige há décadas é um Cadillac comum. Não é que ele não possa comprar uma mansão, mas ele sabe calcular: um milhão de dólares gastos hoje, se colocados em uma máquina de juros compostos, se tornará 29,4 milhões em 50 anos. Ele já disse que se você não está disposto a ter uma ação por dez anos, não deve considerar possuí-la por dez minutos. O mesmo vale para o seu dinheiro, o primeiro montante não é para gastar, é para gerar lucro.

Vem, eu vou te fazer uma conta, garanto que você não vai conseguir dormir esta noite. Suponha que você tenha 30 anos este ano e 500 mil na mão. Se você gastar isso comprando um carro, após cinco anos esse carro valerá 150 mil, você terá uma perda líquida de 350 mil. Mas se você colocar esses 500 mil em uma carteira de investimento com um rendimento anual de 7%, e ainda investir 100 mil a mais todos os anos, quando você completar 60 anos, você acha que quanto terá? Mais de 21.850.000. Isso significa o quê? É uma renda passiva de 127.000 por mês, é não precisar mais olhar na cara do chefe, é poder dizer com toda a certeza nos anos em que seu filho mais precisa de você: “Eu vou ficar com meu filho, não preciso ir para essa escola ruim”, é poder dizer ao seus pais doentes: “Use o melhor remédio”, em vez de ficar sentado no corredor fazendo vaquinha.

A verdadeira liberdade financeira não é poder comprar o que quer, mas sim poder não fazer o que não quer. É escolher passar o domingo com os filhos no parque a apanhar sol, em vez de estar no escritório a apresentar PPT; é escolher pedir demissão para viajar pelo mundo, em vez de se preocupar com a hipoteca do mês seguinte; é escolher envelhecer com dignidade, em vez de aos 65 anos ainda estar a perguntar onde estão a contratar seguranças. A liberdade financeira, no fundo, é o direito de escolha, mas o direito de escolha é conquistado ao controlar os desejos na juventude e tratar bem o primeiro montante de capital. Cada café de 30 euros do Starbucks que você resistiu a pedir, cada par de AJ que você não comprou, cada vez que você apertou os dentes e colocou o bónus na conta de investimentos, tudo isso não é um ato de ascetismo, é você a votar pelo direito de escolha.

Portanto, se você tem os primeiros cem mil, quinhentos mil, ou um milhão, trate-os como se fossem o seu filho recém-nascido, dê-lhes tempo, dê-lhes paciência, encontre um bom lugar para eles. Não os deixe ir a lojas de carros de luxo, não os deixe ir a balcões de produtos de luxo, deixe-os ir para o mercado de ações, para fundos, para títulos, para qualquer lugar que possa fazer com que trabalhem para você 24 horas por dia. Deixe o dinheiro trabalhar para você, e não você trabalhar para o dinheiro.

Comece a mudar a sua visão sobre riqueza a partir de hoje. Não pergunte mais quanto posso gastar este mês, mas sim quanto valerá esse investimento em 30 anos. Não se compare mais a quem tem o carro mais caro, mas sim a quem tem a maior renda passiva. Não inveje mais o brilho dos outros, mas construa discretamente o seu próprio império de juros compostos. Lembre-se, o seu primeiro milhão é o seu soldado, não um tributo para o seu prazer. Envie-os para o campo de batalha, para conquistar a sua liberdade financeira.

Daqui a 30 anos, quando você estiver sentado na varanda à beira-mar, com os números na sua conta bancária a depositarem-se automaticamente todos os meses, você agradecerá a si mesmo por ter controlado os desejos hoje. Agora vá verificar a sua conta e pergunte a si mesmo: este dinheiro é para lutar pela minha liberdade ou para pagar pelos resultados de outra pessoa?